Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Исковая давность по кредитному договору. – Портал о кредитах

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Законодательством, а именно Гражданским кодексом дается определение исковой давности – это период времени, в течении которого, кредитор может потребовать от «недобросовестного» заемщика погасить кредит, или подать исковое заявление в суд на взыскание задолженности в судебном порядке.

Срок исковой давности – три года. Но вопрос о том, с какого момента исчисляется срок давности, в каких случаях и при каких условиях он может быть продлен, является очень сложным для понимания большинства граждан.

Зачастую, многие граждане идут в банк за кредитом и, зная о существовании срока исковой давности, злоупотребляют данной возможностью — не платят по кредиту.

В большинстве случаев данные действия ни приводят, ни к чему хорошему.

Результатом подобных действий обычно является: испорченная кредитная история, «вымотанные» нервы Ваши и Ваших близких, взыскание задолженности через судебных приставов, в том числе путем реализации собственности должника.

Однако, если банк ни слишком настойчив и не использует все имеющиеся у него рычаги для возврата просроченной задолженности. У Вас может появиться шанс дождаться истечения срока исковой давности и не выплачивать кредит вовсе.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности:

  • с момента заключения кредитного договора с банком, отсчет срока исковой давности не начинается;
  • если в течении этих 3-х лет, имело место официальное общение с представителями банка, например: вы писали заявление с просьбой отсрочить платежи, или излагали причины, по которым в настоящее время не можете осуществлять выплаты по кредиту. Срок отсчета исковой давности заново возобновляется;
  • по окончании периода, отведенного графиком платежей, для планового погашения кредита, отчет срока исковой давности не начинается.

Как же в действительности исчисляется срок исковой давности?

  1. Срок исковой давности берет свой отсчет с момента внесения Вами последней выплаты по кредиту. Таким образом, если последняя выплаты по кредиту была вами осуществлена 6 месяцев назад – с данного периода и необходимо начинать отчет срока исковой давности.
  2. Если банком по истечении 90 дней действия просрочки было выставлено «заключительное требование» о полном досрочном погашении кредита. Отсчет срока исковой давности начнется именно с даты выставления данного «заключительного требования».
  3. Если между заемщиком и банком до истечения срока давности был осуществлен контакт с подписанием каких либо документов, например: доп.соглашения на реструктуризацию кредита. Отсчет срока исковой давности заново начнется с момента подписания данного доп.соглашения.
    Исходя из п.3 если Вы намереваетесь дождаться истечения срока исковой давности лучше не иметь ни каких контактов с банком, не подписывать и не отвечать на заказные письма, не общаться по телефону с банковскими работниками и т.д.

Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности?

Нередки случаи, когда банк «вспоминает» про непогашенный кредит уже по истечении срока исковой давности и начинает требовать с заемщика возврата кредита. Подобные случаи особенно часто встречаются в мелких банках или по незначительным «маленьким» суммам кредитов.

Очень часто бывают ситуации, когда какой-либо банк прекращает свое существование, а заемщики бравшие кредит в данном банке с удовлетворением потирают руки «нет банка – значит и ненужно платить». В действительности задолженность не куда не исчезает, так называемый «кредитный портфель» покупается другим банком, т.е.

фактически ваш долг перепродается другому банку (переуступка прав требования). При подобных объединениях и реорганизациях банков как раз и возникают ситуации истечения срока исковой давности.

А когда «руки доходят» до приобретенного кредитного портфеля, банку ни чего не остается, кроме как попытаться разговорами и убеждениями постараться вернуть хоть часть просроченной задолженности, либо списывать убытки.

Таким образом, если к Вам поступают требования об уплате кредита, срок исковой давности по которому уже давно истек, Вы можете совершенно спокойно игнорировать данные требования, т.к. они неправомерны.

Но все же желательно обратиться за юридической консультацией, т.к.

в каждом регионе по данному вопросу наработана своя судебная практика и если юрист убедит Вас в безосновательности действий банка, можете не платить по кредиту.

Если все же Вас вызовут в суд – подайте ходатайство об истечении искового срока давности, решение должно быть принято в Вашу пользу.

Источник: https://kbnn.ru/iskovaya-davnost-po-kreditnomu-dogovoru.html

Требование о досрочном погашении кредита срок исковой давности

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Требование о досрочном погашении кредита срок исковой давности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Несмотря на то, что все три варианта развития событий могут быть рассмотрены в суде, последний способ – самый сомнительный, уповать на который, как на спасительный круг, ни в коем случае не стоит. Хотя иногда он работает.

Если банк или коллекторы и дальше оказывают давление, смело обращайтесь в органы полиции или прокуратуру. Заверенный нотариусом документ о прекращении искового периода держите при себе, чтобы в нужный момент предоставить его в качестве доказательства.

Данное заявление суд обязан принять к рассмотрению. В такой ситуации не стоит паниковать. Вам достаточно оформить ходатайство о применении срока исковой давности. Чтобы составить такой документ правильно, воспользуйтесь услугами юриста. Учтите, что если вы не подадите претензию, суд может принять решение в пользу банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

По поводу второго пункта, если будет доказана встреча клиента с работником банка, то судом принимается решение о начале течения срока с момента этой встречи, если у них был разговор по поводу погашения задолженности.

Определенного критерия точки начала срока по кредиту не определено. Тут бытуют два основных мнения.

  1. Первое — отсчет начинается с фактического момента оплаты последнего погашения по данному займу.
  2. Второе — с момента недействительности договора ссуды.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Банк своим требование в июне 2009 потребовал не позднее 1 октября 2009 погасить кредит в полном объеме, проценты и штрафы. Заемщик проигнорировал требование, никаких дальнейших действий не осуществлял, с банком ни о чем не договаривался.

Продать ваш долг коллекторской фирме. Сотрудники подобных организаций стремятся любым способом вернуть деньги и нередко прибегают к жестким и незаконным методам. Не стоит с ними вести переговоры, подписывать какие-либо бумаги и соглашения, иначе вы создадите себе дополнительные проблемы.

Срок давности прерывается, если обязанная сторона совершит действия, свидетельствующие о принятии долговых обязательств. Срок давности нельзя отменить или изменить по соглашению сторон.

По смерти заемщика обязанность по выплате кредитов ложится на его прямых наследников. Претензии им банк вправе направить только по истечении 6-ти месяцев после смерти (срок принятия наследства). В эти полгода по кредиту не начисляются проценты, он временно замораживается.

Кроме того, указала, что одна воспитывает троих несовершеннолетних детей, находится в отпуске по уходу за младшим ребенком, её материальное положение является тяжелым, заявленные истцом проценты считает явно несоразмерными последствиям нарушенного обязательства.

Однако, как уже было сказано, истечение 3 лет не аннулирует автоматически долг по договору и не является препятствием для обращения кредитора в суд.
Сроки давности начинают отсчитываться с того времени, когда причастная сторона выяснила или в силу обстоятельств должна была знать о том, что ее правовые интересы нарушены.

А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Кредитные долги банки продают, тем самым избавляясь от проблемных договоров. Но есть один нюанс, при условии, что в соглашении не указан пункт передачи прав по взысканию долга третьими лицами, то, такие действия неправомерны.

Как считать срок исковой давности по кредиту? Статья 200 Гражданского Кодекса России гласит, что время исчисления необходимо начинать с того числа, месяца и года, когда банком установлен факт просрочки погашения. Этим же документом регламентировано, что договорные обязательства с указанными в нем конкретными датами дают отсчет началу срока исковой давности (далее – СИД) по завершении этого периода.

Но иногда этот график нарушается и не соблюдается в таком случае появляется просроченный кредит. Установленный исковой срок три года. Все требования по статье 200 часть 1 ГК РФ срок давности устанавливаются со времени нарушения прав банка по кредитному договору. Для нахождения отчета периода давности нужно почитать договор.

Если же двустороннее соглашение указывает на то, что ставка по процентам подлежит погашению только после того, как будет выплачена основная сумма по договору, срок давности по ней необходимо считать отдельно – он никак не связан с концом СИД по основной ссуде.

Нет. Просто после того, как банк в простом письме прислал мне требование о полном досрочном погашении, они еще приписали пени500р. В выписке написано, как штраф за невыполнение требования о полном досрочном погашении задолженности.

С какого дня отсчитывают срок исковой давности по кредиту?

Ответной реакцией банков на это постановление, стали подачи исковых заявлений по каждому факту неуплаты, то есть по каждому неуплаченному платежу.

В возражениях на апелляционную жалобу Солонец О.А. просит оставить решение суда без изменения, указывает, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Человек, взявший кредит, нередко попадает в такую ситуацию, когда платить нечем и не предвидится. Кредитная организация не предпринимает никаких попыток, вернуть задолженность, с их стороны тишина….Время идет.

Эти обстоятельства отражаются в банковской документации и подтверждаются, как правило, выпиской с соответствующего счёта и т.п., а не датой телефонных звонков банковских служб и отправкой каких-либо требований должнику (включая требования о досрочном погашении оставшейся суммы долга). Момент возникновения права из п. 2 ст. 811 связан с моментом его нарушения, а не с моментом его реализации.

Правила расчета исковой давности

Но нужно помнить о том, что неустойка является дополнительным требованием и срок её оплаты не определён, а поскольку каждый факт начисления является сделкой, совершённой под условием (ст.

157 ГК РФ ), то и право требовать оплаты каждой суммы начисленной неустойки, возникает у банка именно с момента её начисления. Отсюда возникает вопрос о сроке исковой давности.

Когда исковый период по договору завершен, ваши обязательства по займу утрачивают силу, а дальнейшие претензии банка считаются необоснованными.

Поэтому можно сказать, что эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

При подаче заявления по главному долгу, исковой срок по прочим платам (расходы, залог, неустойка) продолжает расти, но по истечении давности основного долга, на основании статьи № 207. пункт 1 ГК РФ он истекает.

Как СИД применяется к кредитной задолженности — судебная практика

Исковой срок установлен ГК РФ и ст. 200 Закона равен трём годам. Предоставленный отрезок устанавливает защиту прав лицу, права какого нарушены. Вы взяли в банке, потребительский кредит на покупку необходимой вещи, но не можете по разным причинам его погасить. В предоставленном случае банк сможет направиться в суд для возврата средств с заемщика в течение искового срока.

Если был суд и дело передали судебным приставам, то на официальном сайте ФССП должна быть информация о судебном исполнительном производстве.

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) — это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока. С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке.

Но на самом деле не обольщайтесь – ну, совсем уж редко кредиторы «прощают» долги. А те нерадивые заемщики, которые делают ставку на списание задолженности, наоборот, — рискуют получить еще обвинение в мошенничестве и вполне реальное уголовное наказание.

В статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет.

Послезавтра будет предвариловка в суде. Вопрос: истёк ли срок исковой давности по взысканию задолженности согласно ст 200 ГПК ? ведь прошло более трёх лет с момента последнего предъявления требования банком до момента подачи первого искового заявления о взыскании долга.

Не стоит полагать, будто исковая давность – это способ полностью избавиться от попыток банка вернуть свои деньги. Закон не запрещает кредиторам требовать свои деньги хоть через 10, хоть через 100 лет. срок исковой давности – это лишь способ защититься от кредиторов в суде. Но он не избавит от постоянных звонков и писем из банка, от коллекторских угроз.

Если бы суд и по решению суда с вас должны взыскать, то тут уже не исковая давность, а исполнительская давность. Срок исполнительской давности составляет 3 года после вынесенного решения суда.

Что такое исковая давность по кредиту?

Мы все прикидываем, есть ли у кредита срок давности, и как этим можно воспользоваться. Находятся даже юристы, поднаторевшие в этом вопросе.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Чтобы было понятно о чём речь, я взял текст одного вопроса. Надеюсь, что человек, задавший этот вопрос не будет против. «Итак — есть задолженность за 6 месяцев, банк выставил требование на досрочное погашение — сейчас заемщик хочет вернуться в график платежей. Будет внесена сумма за 6 месяцев просрочки + платеж за текущий месяц.

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если в вашем кредитном договоре с банком не был определен срок давности по кредиту, то срок исковой давности будет исчисляться с момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж (при условии, что после этого вы не взаимодействовали с банком никаким образом).

При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды.

Источник: https://linega.ru/sudebnaya-zashhita/10315-trebovanie-o-dosrochnom-pogashenii-kredita-srok-iskovoy-davnosti.html

Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу – банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Пенсии, автогражданку и ставки по кредитам посчитают по-новому

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, “поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет”. А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, “исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа”.

Поэтому банк вправе “требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд”. Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на “неправильном применении норм материального права”. Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности – три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда – банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Банк ДОМ.РФ начнет выдачу ипотеки под 6% на весь срок действия кредита

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию – о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Требование о досрочном погашении кредита срок исковой давности | Практикующий юрист

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Нет. Просто после того, как банк в простом письме прислал мне требование о полном досрочном погашении, они еще приписали пени500р. В выписке написано, как штраф за невыполнение требования о полном досрочном погашении задолженности.

Наиболее распространенным случаем для обращения в суд является взыскание задолженности и штрафных санкций с заемщика. Такое право возникает у банка даже при единичном факте просрочки.

Если же были пропущены сроки по нескольким платежам, предъявление иска неизбежно.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Если банк или любая другая финансовая организация передала долг коллекторскому агенству — это не являтся причиной изменения отсчета срока давности Также срок исковой давности не подлежит изменению по соглашению сторон, несмотря на то, что это может быть прописано в договоре по кредиту (этот пункт в договоре может быть признан ничтожным). Но все же основное правило, используемое при расчете срока исковой давности прописано в ст.200 ГК РФ, которая допускает двойственное толкование. Иные юристы все-таки склоняются к мнению, что срок исковой давности нужно начинать отсчитывать со дня окончания договора по кредиту.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. Заемщик не погашал задолженность, но поддерживал связь с кредитором – посещал финучреждение, отвечал на звонки и письма.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Изучив различные сучаи судебной практики можно сделать вывод, что в судах к расчету исковой давности по кредиту применяют второй метод (на основании п. 1 ст. 80 ГК РФ) То есть не привязываясь к длительности кредитного договора.

Таким образом, в тот момент как кредитором был обнаружен тот факт, что обязательный платеж не поступил на расчетный счет, он имеет право и даже обязан сообщить об этом заемщику. С этой минуты и начинает свой отсчет срок исковой давности. Одновременно с этим, срок исковой давности обладает одной важной особенностью.

Он сбрасывается в нуль, если с момента, когда образовалась просрочка, заемщик погасил долг, хотя бы частично или пошел на контакт с кредитором. Например, впервые клиент просрочил платеж, начиная с 1 марта 2014 года.

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать это он может через 3 месяца (90 дней) после последнего платежа.

Взыскание основного долга. исковая давность. молчит ли вс рф?

Вам нужно смотреть график, который прилагается к договору и от каждого платежа отчитывать три года. Скажем если договор от 2013 года до 2019 год, то задолженность с пропущенным срокам давности будет с 2013 года по декабрь 2014 года и т.д.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

Сроки давности начинают отсчитываться с того времени, когда причастная сторона выяснила или в силу обстоятельств должна была знать о том, что ее правовые интересы нарушены.

Банк своим требование в июне 2009 потребовал не позднее 1 октября 2009 погасить кредит в полном объеме, проценты и штрафы.

Заемщик проигнорировал требование, никаких дальнейших действий не осуществлял, с банком ни о чем не договаривался.

После более чем четырехлетнего молчания, банк в январе 2014 подал иск о взыскании непогашенного кредита и т.д., полагая, что срок погашения кредита не истек, договор действующий.

Особенности исчисления срока давности по кредитным договорам

Брал кредит в 2011 году, последний платеж был в начале 2012. Никаких контактов с банком не было. Полгода назад получил по почте письмо о том, что мой долг был перепродан другой конторе и все банковские счета тут же были заблокированы. Законно ли это?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик — должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Срок давности прерывается, если обязанная сторона совершит действия, свидетельствующие о принятии долговых обязательств. Срок давности нельзя отменить или изменить по соглашению сторон.

В статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере.

Извините за еще один вопрос, в выписке последний штраф за неисполнение требования о полном досрочном погашении от 09.08.2014г и сумма, которую выставили по суду после этого дня больше не менялась, можно ли считать эту дату окончанием кредита.? И указать срок исковой давности на каждый пропущенный платеж до этого момента? Или считать эту дату .

Досрочное требование о погашении кредита исковая давность

В рамках гражданского законодательства (ст. 195 ГК РФ) срок исковой давности представляет собой определенный в нормативном акте временной промежуток, данный заинтересованному лицу для восстановления своих попранных прав через суд.

Срок исковой давности по кредитному договору определяется законодательными нормами, и не может изменяться заемщиком или банком. В пределах указанного срока допускается принудительное расторжение договора, взыскание задолженности и штрафных санкций, изъятие и реализация имущества под залогом.

В соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако истечение положенных лет со дня установления правонарушения не означает, что заинтересованное лицо не сможет обратиться за судебной защитой. Даже в этом случае исковое заявление будет принято и рассмотрено.

Как считается срок давности по кредитному договору

Поэтому целесообразно сразу получать судебные повестки и извещения, чтобы своевременно предпринять меры по защите своих прав.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Для целей обсуждения предлагается ситуация, при которой кредитор (кровопийца-банкир) по правилам подведомственности и подсудности заявил требование о взыскании суммы основного долга (без процентов, неустойки, пени), основанное на п. 2 ст.

811 ГК РФ, спустя три года с момента уплаты должником последнего платежа (ежемесячного, включающего сумму погашения основного долга и проценты по кредиту), при условии, что согласно условиям договора кредита (графика платежей) срок исполнения должником обязанности по возврату суммы кредита с процентами ещё не наступил. Мне сказали (с), что такая ситуация вполне распространена. Итак. При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды.

Исковая давность после требования банка при неоплате очередного платежа

Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.
Уважаемые форумчане, помогите анализом и судебной практикой кто имеет.

Ситуация: Заемщик по кредитному договору, погашение которого осуществляется ежемесячными платежами до июля 2012 (по графику), прекратил оплату в марте 2009 года.

Договором установлено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов.

Право на судебную защиту предоставлено каждой стороне договора и реализуется путем предъявления иска по факту нарушения обязательств.Надо разобраться в вашей ситуации.

На какой срок брали? Наложить арест на счета мог судебный пристав- исполнитель на основании судебного приказа или исполнительного листа.

Если Вы по почте не получали никаких судебных извещений, необходимо отменять судебный приказ (заочное решение суда). Свяжитесь с нами — наши специалисты разберутся в вашей ситуации.

Источник: http://uk54.ru/konsultaciya-yurista/2531-trebovanie-o-dosrochnom-pogashenii-kredita-srok-iskovoy-davnosti.html

Исковая давность: начало отсчета срока в кредитных обязательствах. Правовая позиция ВСУ

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

29.12.2016

       Согласно заключению Верховного суда Украины предусмотрено, что в случае согласования между сторонами кредитно – финансовых услуг изменения срока исполнения основного обязательства (досрочного погашения кредитного договора в случае имеющейся задолженности), то все последующие платежи, предусмотренные графиком уплаты ежемесячных платежей, не имеют правового значения, и истец должен обратиться в суд с иском за защитой своего нарушенного права в течение трех лет именно от этой даты. 

(Постановление ВСУ по делу № 6-1174цс16 от 02.11.2016 года).

       Таким образом, в связи с нарушением графика платежей по кредитному договору, условия которого предусматривают досрочный возврат потребителем средств в случае просрочки обязательства, срок возврата кредита меняется, и именно с этого момента начинается отсчет сроков исковой давности.

       В случае нарушения обязательства наступают правовые последствия, установленные договором или законом, в частности: изменение условий обязательства; уплата неустойки; возмещение убытков и морального вреда (статья 611 ГК Украины).

       В соответствии со статьями 526, 530, 610, частью первой статьи 612 ГК Украины обязательства должны выполняться должным образом установленный срок согласно условиям договора и требований действующего законодательства. Нарушением обязательства является его невыполнение или выполнение с нарушением условий, определенных содержанием обязательства (ненадлежащее выполнение).

       Если в обязательстве установлен срок (срок) его выполнения, то оно подлежит выполнению в этот срок (срок). 

       Одним из видов нарушения обязательства является просрочка – неисполнение обязательства в оговоренный сторонами срок.

       При этом течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило (часть первая статьи 261 ГК Украины). 

       Согласно части пятой статьи 261 ГК Украины по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом требования, ход исковой давности начинается от дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, течение исковой давности начинается с истечением этого срока.

       По смыслу статьи 266 ГК Украины с истечением исковой давности к основному требованию считается, что исковая давность всплыла и к дополнительному требованию (взыскание неустойки, наложение взыскания на заложенное имущество).

( Постановление ВСУ от 2 декабря 2015 года в деле № 6-249цс15). 

       Таким образом, если стороны кредитных правоотношений урегулировали в договоре вопрос досрочного возврата средств, то есть изменения срока исполнения основного обязательства, и определили условия такого возврата средств, все последующие платежи, предусмотренные графиком уплаты ежемесячных платежей, не имеют правового значения, и заемщик должен обратиться в суд с иском за защитой своего нарушенного права в течение трех лет именно от этой даты.

       В свою очередь, предъявление кредитором требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, изменяющее срок исполнения обязательства и предопределяет ход исковой давности.

(Постановление ВСУ от 9 ноября 2016 года по делу № 6-2251цс16).

       Соответственно, предъявив требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, уплату процентов за пользование кредитом и пени, кредитор в соответствии с частью второй статьи 1050 ГК Украины изменил срок исполнения основного обязательства, а поэтому течение исковой давности по требованиям банка о возврате кредита и платежей по нему начался со следующего дня, указанного кредитором в требовании о досрочном возврате кредита как конечного срока выполнения его условий.

       Течение исковой давности относительно возврата кредита в целом исчисляется со дня наступления срока исполнения основного обязательства, то есть срока выполнения обязательства в полном объеме (конечный срок) или в связи с применением права на возвращение кредита досрочно. 

       Если же в вашей ситуации имели место прекращения или прерывания исковой давности, то вы можете обратиться в суд за защитой своего права.

       И помните, что после прерывания исковой давности – течение срока начинается заново, а при остановлены – со дня прекращения обстоятельств, послуживших основанием для приостановления.

С уважением, руководитель судебно – правового департамента

Олег Никитин

Понравилось ? Поделитесь с друзьями. Спасибо!

Источник: https://id-legalgroup.com/blog/iskovaya-davnost-nachalo-otscheta-sroka-v-kreditnyh-obyazatelstvah-pravovaya-pozitsiya-vsu

Срок исковой давности по кредиту

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок.

Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав.

Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности.

Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности.

Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток.

Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность.

В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью.

При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря –  в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/srok_iskovoy_davnosti_kredit/

Адвокат Орлов
Добавить комментарий