Страхование недвижимого имущества оценка ущерба

Страховщики предлагают страховать недвижимость в упрощённом варианте

Страхование недвижимого имущества оценка ущерба

© Depositphotos.com/rrbancod.yahoo.com

В развитых странах возмещение таких убытков давно переложили на страховые компании. Те с удовольствием страхуют подобные риски, ведь это стабильный и ёмкий рынок, к тому же позволяющий показать клиенту товар лицом – как быстро страховщики выполняют собственные обязательства. В Казахстане ситуация иная.

Оценивая риски порчи или утраты недвижимого имущества, владельцы жилья в большинстве полагаются на случай. Процент людей, которые приходят и добровольно покупают страховку, низок, казахстанцы не до конца осведомлены о преимуществах страхования недвижимости, считая его дорогой лишней услугой.

В итоге пострадавшие от ЧП несут затраты самостоятельно.

По итогам 2018 года премии по ОГПО ВТС составили 60,7 млрд тенге против 20 … →

По данным Нацбанка, в 2018 было заключено 270 тыс. договоров страхования имущества физических лиц. Объём совокупных премий составил 1,9 млрд тенге, объём ответственности страховщика – 954 млрд.

В принципе, рынок есть, он интересный и растёт, говорят страховщики. Но он больше связан с банкострахованием недвижимости, которая принимается в качестве залога под ипотеку.

В банках это обязательное условие, чтобы защитить свои интересы в случае, если что-то произойдёт с объектом залога.

Между тем страховые компании уже предлагают программы финансовой защиты недвижимости при различных происшествиях.

Риски, защищающие дом или квартиру от небольшого ущерба и от внутренней порчи имущества, просчитаны и «упакованы» в так называемые коробочные продукты.

Коробочные решения интересны тем, что стандартизированы и продаются без режима андеррайтинга – предварительного расчёта стоимости договора страхования.

– «Коробочки» покрывают риски, часто происходящие в повседневной жизни, это понятные и недорогие продукты, которые оформляют в течение трёх-пяти минут.

Тем более когда есть система рисков, которые страховщики готовы продавать в комплексе и со скидкой, – рассказывает председатель правления СК «Сентрас Иншуранс» Бейбит Турысбеков.

 – В нашей компании максимальный лимит по Алматы и Нур-Султану составляет до 7 млн тенге и покрывает такие риски, как затопление, прорыв труб, пожар. В таких случаях на ремонт этого будет вполне достаточно.

В страховой компании «Коммеск-Өмiр» коробочный продукт позволяет застраховать квартиру на 3 млн тенге вне зависимости от того, какой произойдёт риск: компания выплатит ущерб в фактическом размере в пределах этой суммы.

– Три миллиона тенге – это хороший ремонт в одной или двух комнатах, если затопило или имел место небольшой пожар. Если клиент желает застраховаться на полную сумму в 25 млн тенге на среднюю стоимость квартиры, ему надо купить страхование недвижимости физических лиц, – поясняет председатель правления «Коммеск-Өмiр» Олег Ханин.

Сегодня страховщики предлагают несколько «коробочек». Есть продукты, направленные на сохранность имущества (страхуется как движимое, так и недвижимое имущество в квартире), на погашение собственного ущерба, на ответственность перед соседями.

Наиболее востребовано страхование от затопления – например, когда кто-то сверху забыл закрыть воду или прорвало трубу. Далее по популярности идет страхование от небольших пожаров, которые иногда случаются на кухне по недосмотру.

Однако большинство клиентов всё же покупают страховку в комплексе: страхование своего имущества и ответственности перед соседями. К тому же покупка комбинации «коробочек» даёт скидку в 20%.

– Годовая страховка – 24 тыс. тенге, или 65 тенге в день, люди на кофе тратят по 650 тенге, – замечает Ханин.

Выплаты в один клик

Для клиента удобство коробочного страхования заключается ещё и в том, что выплаты максимально упрощены. Хотя в разных компаниях процедура отличается. К примеру, в «Сентрас Иншуранс» оценка ущерба происходит в любом случае.

– В одном из наших продуктов выплаты по движимому имуществу лимитированы суммой от 150 тыс. до 500 тыс. тенге. То есть покрытие будет в размере реального ущерба, но не более лимита. Однако в любом случае мы прибегаем к услугам оценщика, который подтверждает сумму ущерба, чтобы исключить риск мошенничества, – комментирует цифры Турысбеков.

Клиент после страхового случая звонит в компанию, которая направляет аварийного комиссара засвидетельствовать ущерб. В качестве альтернативы пострадавший может позвонить в КСК, зафиксировать происшествие с его представителем и составить акт, после чего прийти в офис страховой компании, где оценят ущерб и выплатят деньги.

В «Коммеск-Өмiр» оценка имущества по коробочным продуктам не производится: ущерб возмещают в размере лимита.

– Сумма в 3 млн тенге определена исходя из того, что мы предполагаем, что этого достаточно для покрытия ремонта. При этом на страхование не принимаются каркасно-камышитовые строения и саманные дома, где высока степень угрозы пожара и полного уничтожения строения. Многие страховщики имеют ограничения по дате постройки дома, – говорит Ханин.

Поскольку страхование лимитировано, компания не осуществляет предстраховой осмотр. При страховом случае аварийный комиссар выезжает на место и выясняет причины произошедшего. Если необходимо, вызывается представитель КСК и составляется совместный акт.

Страховщики признаются, что продавать коробочные продукты гораздо проще. Во-первых, у них приемлемая цена, во-вторых, никто не тратит время на проведение оценки квартиры.

Можно обратиться в офис любой страховой компании, и менеджер в течение 10 минут оформит договор, или же заключить договор онлайн.

Единственное, что нужно, – предъявить право­устанавливающие документы на недвижимость, чтобы подтвердить собственность квартиры и интерес к её сохранности.

– Если владелец хочет видеть в страховом договоре дополнительные опции и иные условия, мы предлагаем ему индивидуальный договор и персональный подход. Но такое страхование, соответственно, стоит дороже и требует большего времени на оформление, – поясняет Турысбеков.

Страховщики оптимистично смотрят на будущее коробочных продуктов по добровольному страхованию недвижимости, однако не прочь расширить бизнес за счёт обязательного страхования. Давно идёт речь о том, чтобы перераспределить ответственность между бюджетом, населением и страховыми компаниями на случай катастрофических событий.

Источник: https://m.forbes.kz/article/205325

Страхование имущества

Страхование недвижимого имущества оценка ущерба

Чаще всего страхование имущества относится к защите квартиры или загородной недвижимости от любых непредвиденных происшествий. Но немногие знают, что вы можете уберечь себя не только от ремонта собственного имущества, но и от уплаты ущерба, причиненного соседям. Это называется страховка гражданской ответственности.

    Financer собрал лучшие предложения страховых компаний:
  • Страховщики с рейтингом А – ААА по версии RAEX
  • Самое низкое число отказов по страховкам
  • Низкая стоимость полисов
  • Удобное оформление онлайн
  • Высокие выплаты

Чтобы подробнее узнать об условиях страхования имущества и оформить полис, нажмите «Подать заявку» напротив выбранной компании.

    Страхование недвижимости на время путешествий включает в себя:
  • компенсацию ущерба после повреждения или полной гибели имущества и самой недвижимости;
  • компенсацию ущерба вашим соседям, если в вашей квартире или доме произойдет что-то, что причинит им вред (например, прорвет трубу и вы затопите соседей снизу).

В полис включаются все возможные риски – от пожара и прорыва труб до стихийных бедствий и грабежа со взломом.

Оформление полиса на время поездки – это единственная возможность не беспокоиться из-за возможного ущерба.

Для ипотеки

Страхование недвижимости для ипотеки – это не только требования многих банков, но и вполне рациональный шаг, учитывая, что кредит нужно выплачивать годами, и за это время многое может случиться.

Многие считают, что это какая-то огромная сумма, которую банк и страховая компания поделят пополам и положат себе в карман.

Вы удивитесь – но страхование недвижимости при ипотеке в «Ингосстрах» стоит всего от 150 рублей в год.

    Что нужно знать при оформлении:
  • только вы можете выбрать страховую компанию, что бы ни пели в банке
  • только вы выбираете опции и условия, на которые оформлять страховку
  • после оформления полиса его обязательно нужно предоставить в банк
  • как правило, страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь будущего владельца квартиры или дома – учитывая продолжительность ипотечного кредита это более чем разумное решение

Financer рекомендует выбирать страховщика самостоятельно. Сами банки часто предлагают страховые компании, которые входят в банковский концерн – то есть, руководствуются не вашими интересами, а собственной прибылью.  

Узнайте подробнее об оформлении страховки по ипотеке.

Специальная программа для москвичей

С 1 января 2019 года начала действовать городская программа по страхованию недвижимости для жителей ЦАО и ВАО Москвы.

Согласно этой программе, вы можете застраховать всю квартиру вместе с отделкой всего за 1,87 р/кв.м. При этом страховое возмещение составляет 42.000 р. за 1 кв.м.

Итого – если у вас квартира площадью 36 кв.м, вам нужно будет платить меньше 68 рублей в месяц, а при наступлении страхового случая вы сможете рассчитывать на возмещение до 1,5 миллионов рублей.

    Как присоединиться к программе?
  1. В офисе компании «Ингосстрах»
  2. По квитанции, которую вы можете скачать на сайте «Ингосстраха»
  3. Обязуйте управляющую компанию вашего дома включить страхование в квитанцию по оплате ЖКХ и, заполняя ее, просто проставьте галочку напротив строки «Итого со страхованием»

Страхование недвижимости распространяется на повреждение или уничтожение квартиры, вызванное пожаром, взрывом, погодными условиями или аварией, связанной с коммуникациями.

Страхование загородной недвижимости

Программы страхования загородной недвижимости зачастую являются даже более расширенными чем, полисы на квартиры.

    Что можно включить в полис:
  • объект недвижимости целиком
  • недострой
  • отдельные части дома
  • дополнительные строения (гараж, баню и т.д.)
  • самоходные средства (квадроциклы, мопеды и т.д.)
  • ценное имущество
  • сейфы, оружие, меховые изделия и иное нестандартное имущество

Подобные предложения особенно актуальны, если вы не часто посещаете загородный дом или имеете основания опасаться за сохранность своего имущества.

Что влияет на стоимость

От чего при страховании недвижимости зависит цена?

    Ключевыми являются несколько параметров:
  • площадь
  • оценочная стоимость имущества
  • пол/возраст владельца
  • опции, включенные в полис
  • объем страхового покрытия

При страховании недвижимости для ипотеки банк вправе самостоятельно выставлять требования по размеру страхового покрытия.

Сколько обычно стоит страховка

Financer изучил средние цены по лучшим страховым компаниям. И вот какая статистика у нас получилась:

  • Страхование недвижимости – цена от 105 р/месяц
  • Страхование гражданской ответственности – цена от 175 р/месяц
  • Страхование квартиры/загородного дома на время путешествий – от 35 р/день
  • Страхование недвижимости по ипотеке – цена от 150 р/месяц

Средняя стоимость страховки по ипотеке на весь период кредита составляет около 0,6 – 1%. Таким образом, если вы покупаете квартиру стоимостью 4,5 миллиона и берет кредит на 15 лет, страховка обойдется вам всего в 1.800 – 3.000 рублей в год или в 150 – 250 рублей в месяц.  

Загляните на страницу сравнения условий по страхованию квартир в 2019 году.

Можно ли оформить полис онлайн

Да. Все компании, выбранные Financer, предоставляют возможность 100% онлайн оформления, без необходимости приезжать в офис. Но только если страхуется сама квартира или загородный дом.

Расширенные пакеты страхование (например, страхование титула) все-таки потребуют приезда в офис. В таком случае, выбирая компанию, рекомендуем также посмотреть, насколько далеко расположен филиал.

Часто оптимальным выбором в таком случае становится «Ингосстрах». Помимо высоких рейтингов этот страховщик также отличается высоким «покрытием» по стране.

Например, в Москве практически всегда можно найти офис, до которого будет не больше получаса.

Выберите оптимального страховщика вверху этой страницы, подайте заявку и получите готовый полис уже сегодня.

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-imushestva/

Страхование жилья: от чего, для чего и как получить выплату

Страхование недвижимого имущества оценка ущерба

Страхование – это про безопасность и спокойствие. А кому не хочется спать спокойно в собственном доме? Чтобы ваш дом действительно был вашей крепостью, стоит застраховать недвижимое имущество.

Страхование недвижимого имущества не является обязательным в Республике Беларусь. Оформлять страховку на жилье или нет – личное дело каждого владельца недвижимости.

Все страховые процедуры законодательно подчиняются Главе 48 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Однако страховые компании сами выставляют условия, цены, комплексы услуг для каждого отдельного вида страхования.

Чтобы разобраться, для начала нужно понять, на что распространяется страховка жилья.

Итак, на что может распространяться страхование недвижимости:

  • жилые строения, загородные и садовые постройки;
  • квартиры;
  • хозяйственные строения (гаражи, бани, беседки);
  • ограждения, в том числе, калитки и ворота;
  • объекты незавершенного строительства – жилые и хозяйственные постройки;
  • частные гаражи, размещенные в гаражных блоках.

При заключении договора обращайте внимание на формулировки и точность указанного имущества. Иначе может оказаться так, что страховка защищает только часть объектов, а не все.

Условия страхования: вы можете застраховать…

  • Недвижимое имущество (квартира, дом) – собственно, страхование жилья;
  • Домашнее имущество – страхование мебели, техники, то есть всего, что есть внутри жилья;
  • Гражданскую ответственность любого пользователя квартирой – страхование ответственности перед соседями. Например, на случай, если вы их затопите. Полезная опция для тех, кто живет в многоквартирных домах старой постройки.

Страховой полис защищает все жилье целиком, а также отдельные его части: конструктивные элементы, внутреннюю отделку, внутренние инженерные коммуникации (стационарная сантехника, водопроводное, канализационное и прочее оборудование).

Разумеется, страховка выплачивается только при наступлении страхового случая. При страховании недвижимости и домашнего имущества таким случаем будет являться утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

  • стихийных бедствий, пожара, взрыва, удара молнии, падения летательных аппаратов и их частей, падения деревьев и столбов;
  • аварий отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновения воды (залития), в том числе в связи с ликвидацией пожаров или в виде атмосферных осадков;
  • обрушения (обвала) основных конструкций многоквартирного жилого дома, в котором расположена застрахованная недвижимость, а также обрушения соседних зданий (сооружений) либо их частей на застрахованные объекты;
  • противоправных действий третьих лиц – например, наезд транспортных средств, поджог, подрыв, кража, вандализм и пр.

При страховании гражданской ответственности страховым случаем будет являться ситуация, когда вы нанесли вред имуществу третьих лиц – как правило, соседей. Например, если в вашей квартире произошел пожар или авария отопительной системы, если вы затопили соседей или причинили им ущерб из-за ремонта и перепланировки.

Представим, что вы живете в квартире. Пока вы были на работе, дома прорвало трубу. Вы пришли с работы, а вся ваша квартира залита водой, и соседи с нескольких нижних этажей негодуют.

Но вы спокойны, ведь вы застраховали гражданскую ответственность. Страховая компания выплатит сумму ущерба вашим пострадавшим соседям.

А если на вас подали в суд за порчу имущества, судебные затраты тоже будет оплачивать страховая компания.

Что не является страховым случаем

Как и при любом другом виде страхования, при страховании недвижимости есть ряд случаев, которые не являются страховыми. Вы не сможете получить компенсацию от страховой компании в случае:

  • образования плесени, грибка, не связанного с наступлением страхового случая (например, из-за нарушений при строительстве, установке пластиковых окон и т. п.). То есть если вмешались третьи лица и косвенно стали причиной ущерба, страховая компания ущерб не выплатит.
  • физического износа, гниения, сырости, старения имущества. Ничто не вечно под луной. Со временем любое имущество портится – и застраховаться от этого невозможно.
  • воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, балконы, лоджии, прорехи в кровле и т.д. Если вы вовремя не делаете ремонт и по сути специально наносите ущерб застрахованному имуществу, то за это никто не заплатит.
  • обрушения (обвала) строений, вызванного событиями, не являющимися страховыми случаями. Допустим, многоквартирный дом, в котором вы живете, подлежит сносу. Это официально утверждено, а вы предупреждены. В таком случае никто не выплатит страховку за уничтоженную застрахованную недвижимость.
  • нарушения строительных норм и правил, а также некачественного выполнения строительных, монтажных и других работ в застрахованных объектах. Страховка защищает от непредвиденных случаев. Если же вы сами позвали строителей, то вы сами должны проконтролировать процесс ремонта.
  • нарушения правил пожарной безопасности. Если вы сами не соблюдаете правила безопасности, то и страховка не спасет. Более того, на вас могут подать в суд за по
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны. Это не стихийное бедствие, а действия людей, от которых и сама страховая компания не защищена.
  • конфискация, национализация, арест или уничтожение застрахованной недвижимости по распоряжению государственных органов.

Внимательно читайте условия договора и зоны ответственности каждой из сторон. Мы привели только примеры страховых и нестраховых случаев. Каждая страховая компания предлагает разные условия и перечень. Уточняйте у консультантов трактовки, которые вам непонятны.

Стоимость страхового полиса меняется в зависимости от предоставляемых компаниями условий и состояния вашего недвижимого имущества. Как и с любым видом страхования – чем больше рисков, тем дороже обойдется страховка.

От чего зависит стоимость полиса

  • От страховой суммы – стоимости имущества, которое будет застраховано. Чтобы знать точную сумму, лучше обратиться к оценщику, который опишет все достоинства и недостатки вашего жилья, составит официальный документ, подтверждающий стоимость.

Страховая сумма – это максимальная сумма, которую выплатит страховая компания при наступлении страхового случая. Ее указывают при заключении страхового договора. Она не обязательно должна покрывать полную стоимость ваших вещей. Предположим, что ваше домашнее имущество с учетом мебели, техники и т.д. стоит 10 тысяч рублей.

Вы можете застраховаться лишь на 2 тысячи. Это убережет от порчи отдельных вещей, но если в результате страхового случая вы потеряете всё – то страховая выплата покроет ущерб лишь на 2 тысячи рублей.

  • От срока действия полиса. Чем дольше, тем дороже. Обычно действует накопительная система скидок.
  • От материала, из которого построено здание. Чем более ветхое жилье, чем более подвержено оно воздействию внешних факторов, тем больше риски, а значит, и цена страховки.
  • От наличия охранных средств, этажности квартиры. И снова о безопасности. Чем безопаснее жилье, тем выгоднее условия страховки.
  • От отсутствия страховых случаев по ранее заключенным договорам страхования. Как и со страхованием автомобиля. Чем длиннее и «чище» ваша страховая история, тем больше будет скидка.
  • От географического положения недвижимости. Страхование столичного жилья обойдется дороже, чем в регионах.

Цена услуги отличается в зависимости от компании. Приведем несколько примеров.

«Белгосстрах»: средняя цена страхового полиса (без скидок и надбавок) составит 0,6% от страховой суммы.

«Промтрансинвест»: при страховании на 5 000 руб – ежемесячная плата составит 2,12 руб. К слову, на сайте «Промтрансинвест» есть калькулятор расчета стоимости страхового взноса.

Страховая компания «Таск» отдельно считает стоимость страхования недвижимости и гражданской ответственности. Так, страховой взнос при страховании недвижимости обойдется в 0,5% от страховой суммы, гражданская ответственность – еще столько же.

Когда вы определились с условиями страхования недвижимости, подумали о страховой сумме и подобрали компанию, которая вам подходит, пора собирать документы для заключения договора.

Перечень необходимых документов для заключения договора страхования

  • Письменное заявление страхователя – пишется на месте в страховой компании.
  • Опись имущества, фотографии объектов страхования (при страховой сумме более 30000 долларов США). Все это делает страховщик. Сначала вы приходите в страховую фирму и озвучиваете свои пожелания. Страховщик консультирует вас по условиям, возможностям и деталям. Потом он придет к вам в гости и посмотрит на обстановку, сделает фотографии. Это бесплатно, но если страховая сумма большая, то вам предоставят квалифицированного оценщика, и за его услуги, скорее всего, придется заплатить отдельно.
  • Паспорт или иное удостоверение личности.

Вы застраховали жилье, казалось бы, теперь можно жить спокойно. А что делать, если страховой случай все же наступил? Куда бежать и просить о помощи? Кто кому должен?

Примерный порядок действий такой. Если проблемы произошли из-за неправомерных действий третьих лиц, первым делом обращайтесь в правоохранительные органы. Если произошел пожар – в органы пожарного надзора, а если беда из-за газа – в газовую «аварийку».

Составьте список поврежденного имущества, сообщите эту информацию правоохранителям. Потом уведомите о происшествии страховую компанию – обязательно в письменном виде. Обычно на это отводится 3 дня. Вам придется прийти в офис страховой компании и заполнить подробную анкету.

И обязательно сохраните поврежденные предметы или то, что от них осталось. Страховщики непременно захотят на них взглянуть. Они снова приедут к вам в гости, чтобы составить акт осмотра.

В некоторых случаях для участия в составлении акта может быть приглашен соответствующий специалист, например, при аварии систем водоснабжения придет представитель ЖЭС.

А дальше нужно отстоять свои права, чтобы получить компенсацию. Помните! Вы можете получить не более страховой суммы, на которую оформлялся договор.

Для получения страхового возмещения нужно предоставить страховщику:

  • письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис.
  • документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (акты органов пожарного надзора, справки органов МВД). Если сумма ущерба менее 500$ по курсу НБРБ на день страхового случая, то документы от компетентных органов могут не предоставляться.
  • опись поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости – этот документ вы составляете самостоятельно.

В некоторых случаях могут потребоваться заключения бюро товарных экспертиз или оценщиков, акт оценки ущерба, за которым нужно обратиться к частному оценщику. А также документы, подтверждающие наличие права собственности.

Когда все документы предоставлены страховой компании, она должны произвести выплату. Сроки выплат также прописаны в полисе, обратите внимание на этот пункт при составлении договора.

Застрахован – значит, защищен. Однако не стоит расслабляться. Всегда помните о личной ответственности.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

: 5,00 – : 3 Вас также может заинтересовать

Источник: https://mtblog.mtbank.by/strahovanie-zhilya-ot-chego-dlya-chego-i-kak-poluchit-vyplatu/

Действия при страховом случае

При наступлении страхового случая страховая компания обязана возместить ваши убытки.

Для того чтобы получить компенсацию вам будет необходимо в установленный срок (обычно 3-4 суток) подать заявление в страховую компанию. Также вам нужно будет составить акт о произошедшем событии, повлекшем страховой случай.

Данный акт должен быть составлен компетентным органом – например, КСК в случае затопления квартиры или полиция в случае кражи.

В заявлении  вам необходимо указать – когда, где и при каких обстоятельствах произошел страховой случай. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество.

Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем.

Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае.

В дальнейшем вам необходимо представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис
  • квитанция об оплате страхового взноса
  • подтверждение страхового случая (акт, составленный компетентным органом)
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Если подтверждается страховой случай, страховой компанией выплачивается вам страховая сумма, способная вернуть вам финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. При этом  страховая сумма (сумма возмещения) не будет превышать страховой стоимости имущества, иначе договор страхования может быть признан недействительным.

Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Цена страхования жилья

У каждой страховой компании свой расчёт стоимости страхового полиса. В среднем берется коэффициент 0,2-0,9% от рыночной цены. Чем больше размер страховых выплат и более расширенный перечень рисков, от которых будет застраховано жилье – тем выше цена страхового полиса.

Есть страховые компании, где расчет стоимости страхового полиса зависит только от величины страховой выплаты или от рыночной стоимости жилья.

Страховка при покупке недвижимости

В США –  самый известный и необходимый вид страхования недвижимости – титульное страхование, между тем в Казахстане – это один из непопулярных видов, возможно из-за неосведомленности населения в данной области страхования.

Чаще всего титульное страхование распространяется на покупку недвижимости: если вы покупаете квартиру и боитесь, что продавец окажется мошенником или возникнут проблемы с документами, то приобретаете страховку именно на этот случай. Титульное страхование требуется, только если речь идет о вторичном рынке.

 Необходимость приобретения титульного страхования связана с несколькими причинами. Всё, конечно, из-за распространения мошенничества на рынке недвижимости.

  • Нарушения в процессе приватизации
  • Продажа недвижимости по поддельным документам
  • Недееспособность или неспособность понимать значение своих действий одним из участников сделки
  • Раздел имущества с нарушением интересов отдельных наследников
  • Совершение сделки с совместным имуществом супругов без согласия одного из них

– вот некоторый перечень рисков, от которого вы себя обезопасите и компенсируете убытки при заключении титульного страхования.

Очень выгодно страховать недвижимость тем, кто сдает ее в аренду. Так как приносит ежемесячный доход, напр. в размере 100 тыс. тенге, из них выделяя издержки в виде страховых выплат в размере, допустим 8 тыс. тенге, вы минимизируете убытки в случае нанесения ущерба вашему имуществу.

Франшиза

Одним из условий страхования имущества часто является определение франшизы (фр. –льгота)— неоплачиваемой части ущерба.

 Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютном размере.

Между размером франшизы и тарифом наблюдается четкая зависимость: чем меньше франшиза — тем больше страховой тариф и наоборот.

Выбор страховой компании

За­клю­чать до­го­вор стра­хо­ва­ния надежнее с круп­ны­ми и надежными стра­хов­щи­ка­ми, которые производят страховые выплаты в большом объеме.

Это из­ба­вит от не­об­ос­но­ван­ных рис­ков, свя­зан­ных с вы­пла­той сумм при воз­ник­но­ве­нии стра­хо­вых слу­ча­ев.

Ав­то­ри­тет­ные стра­хо­вые ком­па­нии всег­да предо­став­ля­ют бо­лее ка­чест­вен­ный сер­вис в срав­не­нии с мел­ки­ми стра­хов­щи­ка­ми.При заключении договора обязательно проверьте страховую компанию на сайте Нацбанка РК.

Источник: https://financer.com/kz/strahovanie/imushestvo/

Страховая экспертиза: Урегулирование убытков — экспертная оценка ущерба от пожара на предприятии

Страхование недвижимого имущества оценка ущерба

ПРОЕКТ.РУ стремится реализовать принцип «Мы работаем, для Вас»

Наше заключение принимают управляющие компании, застройщики и суды

СРО

СРО на проведение обмерных и проектных работ

СРО

СРО на проведение строительной экспертизы

АТТЕСТАТ

Аттестат специалиста по управлению МКД зданиями

СРО

Судебного строительного эксперта

В области экспертизы недвижимости помогает составлять заключения, сметы и защищать бизнес в суде по урегулированию убытков в России и за рубежом при сотрудничестве страховых компаний. Дорожную карту о порядке действий урегулирования страхового события.

Установление факта и стоимости повреждения / утраты имущества объекта недвижимости

Определение

Инспекция

Установление

Рекомендации

  1. количества и номенклатуры объектов страхования;
  2. размера ущерба объектов страхования;
  3. стоимости остатков;
  4. степени и характера повреждений;
  5. размера убытка;
  6. величины страхового возмещения.
  1. технического состояния объектов страхования;
  2. состояния складов на соответствие требованиям;
  3. уничтожения объектов страхования.
  1. сравнительный анализ рыночных показателей страхования;
  2. отбор образцов;
  3. организация проведения лабораторных испытаний;
  4. осмотр имущества.
  1. рекомендации по величине страхового резерва;
  2. оперативные консультации по минимизации убытка;
  3. пуленепробиваемые заключения, сметы;
  4. защита бизнеса в суде.
  • Урегулирование убытков от пожара на предприятии определение степени повреждения строительных конструкций при наступлении страхового случая

Страховая экспертиза нужна когда страховой случай уже произошел.

Нас надо подключать на раннем этапе, чтобы мы вместе с экспертом отстояли интересы заказчика в плане объемов восстановительных работ. Суды это уже не наше. Когда дело дошло до суда, мы уже помочь не сможем.

Например, когда происходит пожар и пострадавший обращается в страховую за определением ущерба, на объект выходит страховой эксперт страховой компании, который определяет объем восстановительного ремонта.

По результатам составляется акт, который подписывает пострадавший. Но пострадавший не может определить масштаб трагедии. Нас надо приглашать именно в момент составления актов и до его подписи. Параллельно страховому эксперту как представителя заказчика. Будут вопросы, обязательно задавайте.

1. Страховые компании возмещают ущерб в объеме, недостаточном для восстановления испорченного имущества

Если размер денежной компенсации, назначенной страховщиками, оказался значительно меньше предполагаемого, то представителям предприятия стоит обратиться в независимое экспертное агентство.

Риски финансовых потерь в результате пожара минимизируются страхованием. В этом случае предприятие может рассчитывать на возмещение убытков. Если размер денежной компенсации, назначенной страховщиками, оказался значительно меньше предполагаемого, то представителям предприятия стоит обратиться в независимое экспертное агентство.

Страховые компании стремятся возместить убыток предприятия в размере, не отвечающем реальному положению дел. На условия, существенно снижающие сумму выплат, могут оказывать влияние, как причины возникновения пожара, так и техническое состояние недвижимого имущества. Кроме того, сумма выплаты снижается, если имущество погибло от огня, не являвшегося следствием пожара.

Существенным моментом, позволяющим снизить выплаты по страховке, является период, в который произошел пожар. Стремлению страховой компании существенно снизить оплату страховых услуг можно противопоставить независимую экспертизу.

Специалисты технической экспертизы помогут разрешить затруднения организации в общении со страховщиками. Они прекрасно разбираются в правовых основах экспертного вмешательства.

2. При расчетах возмещения, страховые компании занижают объемы работ, используют в расчетах стоимость материалов ниже рыночной

Интерес предприятия, который заключается в полном и своевременном получении страховки, страховщиками не учитывается.

Интерес предприятия, который заключается в полном и своевременном получении страховки, страховщиками не учитывается. Выплачиваемых страховщиками денег не хватает предприятию или организации на проведение полномасштабных восстановительных работ. Для снижения объемов выплат страховыми компаниями используются самые разные уловки:

  • снижение стоимости материалов,
  • увеличение амортизационного износа строения и пр.

Для снижения суммы страховки используется прием оценки сгоревшего строения и материалов для его восстановления ниже рыночной стоимости. Это позволяет страховой организации экономить средства.

При возникновении спора между предприятием и страховщиками лучшим решением будет обращение в независимую экспертную организацию для составления отчета об оценке.

Этот документ будет содержать объективные рыночные расценки.

Проведение независимой экспертизы поможет предприятию проанализировать и подать в страховую организацию необходимые, правильно составленные документы, для того чтобы получить страховку в полном объеме.

3. Мы поможем Вам урегулировать споры со страховой компанией в досудебном порядке

Основной задачей любого предприятия в случае потери имущества после пожара является получение страхового возмещения.

Любое предприятие стремится получить всю сумму страховки, не доводя дело до суда. Разрешение спорного вопроса в досудебном порядке позволяет сэкономить время и приступить к восстановительным работам значительно раньше. Решению этой проблемы способствует проведение технической экспертизы.

Страховая компания может сама произвести оценку утраченного имущества. Но такая оценка не всегда удовлетворяет предприятие, так как не отражает реального положения дел.

Обращение в суд — дело долгое и затратное. На основании актов технической экспертизы больше половины дел удается разрешить на досудебном этапе. При проведении обследования объекта производится составление акта с использованием описей объекта и фотографий. Составленные акты передаются на оценку. Опираясь на собранные материалы, производится оценка ущерба по рыночной стоимости.

Очень часто качество экспертного заключения позволяет убедить страховую компанию произвести выплаты по страховке в полном объеме и не доводить дело до суда.

4. Мы делаем независимую экспертизу объемов ремонтно-восстановительных работ

Необходимость в проведении технической экспертизы возникает, если имущество предприятия сгорело, а компенсация его стоимости вызывает споры со страховщиками.

Независимая экспертиза объемов ремонтно-восстановительных работ призвана установить точную сумму, необходимую для восстановления. Этой цели способствует изучение документации и регистрация всех изменений строения вследствие пожара. В этот перечень входят:

  • фиксация трещин несущих конструкций,
  • определение несущей способности строения,
  • вычисление процента сохранности материала.

Точное определение объемов ремонтно-восстановительных работ способствует решению об устранении следствий пожара. Экспертиза включает точное определение степени повреждения строительной конструкции, ее состояния и полного перечня необходимых мероприятий по восстановлению. Эксперты должны составить документацию, которая будет учитывать затраты на восстановление.

Если экспертиза показала невозможность проведения работ по ремонту и восстановлению, то лучшим решением будет строительство нового здания.

5. Мы представляем Ваши интересы в процессе составления акта осмотра объекта представителями страховой компании, проверяем подлинность объемов работ

Анализ ущерба, нанесенного строениям в результате пожара, обычно производится для получения страховых компенсаций.

Привлечение экспертов необходимо для осуществления сбора документальных свидетельств по делу об ущербе имуществу. Акт осмотра – нормативный документ, необходимый, как для разбирательства дела в суде, так и для разрешения спора со страховщиками на досудебном этапе.

Он отражает точное состояние имущества, на которое будут произведены страховые выплаты. Помимо акта осмотра страховщики определяют необходимый для восстановления строения объем работ.

Страховая компания заинтересована в занижении объема восстановительных мероприятий.

Чтобы перечень нужных для восстановления работ учитывал все пункты, необходимо, чтобы при его составлении присутствовал компетентный специалист.

И при затратном, и при сравнительном методе оценки учитывается стоимость материалов и работ на текущий момент времени. Для этого оценивается стоимость работ и материалов на открытом рынке.

Присутствие специалистов для осмотра поврежденного объекта и составление актов технического осмотра позволяют защищать интересы предприятия для скорейшего получения всех страховых выплат.

6. Мы составляем для Вас заключение, включающее в себя смету на ремонтно-восстановительные работы, для предоставления в страховую компанию

Для проведения восстановительных работ должна быть составлена и утверждена смета. Составлением сметы занимаются специалисты экспертной организации и страховщиков.

Представители страховщиков, как правило, занижают сметную стоимость восстановительных работ. За правильным отражением в сметной документации не только объемов необходимых материалов, но и их стоимости призваны следить независимые эксперты.

Занижение сметы, а также фиксация в ней использования материалов более низкого, чем это требуется качества, позволяют страховой организации существенно экономить свои фонды.

Все пункты сметы должны пройти соглашение обеих сторон. После этого каждый пункт сметы должен фиксируется.

Сметная документация должна включать не только затраты на восстановительные работы, но и на проведение финишных работ.

Для предоставления в страховую компанию составляется документ на каждый вид работ в отдельности. Составление сметной документации без привлечения независимых экспертов не позволит осуществить качественное восстановление производственных мощностей.

Экспертная организация составляет сметы исходя из реальной рыночной стоимости материалов и работ по восстановлению объекта.

Урегулирование убытков при страховании от пожара на предприятии

Урегулирование убытков от пожара, в результате которого на промышленных объектах пострадали инженерные сети и строительные конструкции – важный момент в работе предприятия.

Определение степени повреждения строительных конструкций в результате пожара

В зависимости от степени повреждения строительной конструкции в дальнейшем будет определяться, какой способ их устранения подходит больше всего.

В некоторых случаях достаточно будет проведение косметического ремонта, в других придется наращивать сечения бетона или же выполнять заполнение трещин.

При серьезных разрушениях рекомендуется усилить строительные конструкции дополнительными опорами и использовать другие методы, которые обеспечат конструкцию долговечностью, жесткостью и прочностью. Если же конструкция находится в аварийном состоянии, целесообразно будет ее не восстанавливать, а полностью заменить.

Специалист по урегулированию убытков поможет определить степень повреждений строительных конструкций (слабая, средняя или сильная) при помощи выявления характерных признаков каждого отдельного вида повреждения.

Он поможет выяснить степень снижения их несущей способности, наличие сколов и трещин.

Вы получите также информацию о состоянии отдельных элементов сетей и конструкций и местоположение (при их наличии) обнаженных элементов арматуры.

Вся эта информация дает понять масштабы необходимого восстановления строительных конструкция и их стоимость.

Оптимальное время обращения для урегулирования убытков

Урегулирование убытков при страховании от пожара на предприятии, имеют самый лучший эффект на самом раннем этапе обращения. Чем раньше предприятие обратилось за помощью к специалисту, тем больше шанс отстоять его интересы (относительно расчета объемов восстановительных работ).

Задача специалиста по урегулированию убытков – определить реальную стоимость восстановительных работ, которая поможет заказчику в полном объеме покрыть будущий ремонт, а не доплачивать из собственного кармана.

Вызов специалиста

Вызов специалиста при наступлении страхового случая

Страховая экспертиза нужна когда страховой случай уже произошел.

При наступлении страхового случая важно своевременно вызвать специалиста по урегулированию убытков.

Нас надо подключать на раннем этапе, чтобы мы вместе с экспертом отстояли интересы заказчика в плане объемов восстановительных работ. Суды это уже не наше. Когда дело дошло до суда, мы уже помочь не сможем.

Например, когда происходит пожар и пострадавший обращается в страховую за определением ущерба, на объект выходит страховой эксперт страховой компании, который определяет объем восстановительного ремонта.

По результатам составляется акт, который подписывает пострадавший. Но пострадавший не может определить масштаб трагедии. Нас надо приглашать именно в момент составления актов и до его подписи. Параллельно страховому эксперту как представителя заказчика. Будут вопросы, обязательно задавайте.

Делать это необходимо одновременно с вызовом представителя страховой компании, но еще до момента подписания составленного им акта. Дело в том, что подписывая акт страховщиков, вы автоматически соглашаетесь со всем, что они обнаружили.

При этом специалист по урегулированию убытков может провести собственное (параллельное) расследование и обнаружить дополнительные обстоятельства, которые могут не совпадать с актом страховой компании и существенно повлиять на размер итоговых выплат страховщиками.

Работая параллельно со страховым экспертом, наш специалист составит эффективный план действий и не допустит возникновения ошибок, которые страховые компании могут использовать в своих интересах. Он займется проведением собственного (независимого) исследования, соберет и зафиксирует доказательства, организует экспертизу и оценку.

В составленном акте будут отражены обстоятельства, имеющее существенное значение для определения размера ущерба.

Источник: http://www.npoekt.ru/insurance_expertise.htm

Адвокат Орлов
Добавить комментарий