Санация в банке советском

Региональные банки ждёт санация? Разбираемся, как Центробанк оздоравливал большие банки и что с ними стало

Санация в банке советском

Заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев заявил, что организация может заняться санацией проблемных банков, значимых для регионов. По его словам, самые крупные российские банки уже прошли эту процедуру, однако она может потребоваться другим банкам.

«Реалии любой банковской системы таковы, что какой-либо из банков, не системно значимый для страны, но системно значимый для региона, будет нуждаться в плане финансового оздоровления», – рассказал Поздышев

Что происходит с банками во время санации?

Санация – это финансовое оздоровление банка. Она используется в случаях, когда есть надежда на спасение проблемного банка. В банк вливают дополнительные средства, но взамен собственники не могут им управлять и теряют право собственности.

В мае 2017 года президент Владимир Путин подписал закон о создании Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит Центробанку, через неё государство предоставляет деньги для санации банков.

С мая 2017 года по май 2019-го Центробанк выделил на санацию банков через ФКБС 2,3 трлн рублей.

  • Первыми банками, который оздоравливали через фонд, стали «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Позже Центробанк решил санировать Азиатско-Тихоокеанский банк, а также Московский индустриальный банк.
  • Санация ФК «Открытие» началась в августе 2019 года. Тогда из-за слухов о финансовых проблемах у банка частные и корпоративные клиенты вывели из него 528 млрд рублей. Дыра в капитале банка составила 190 млрд рублей. Центробанк докапитализировал «Открытие» на 456,2 млрд рублей и стал в итоге его владельцем на 99,9%. Если бы дыру не обнаружили, в собственности регулятора оказалось бы 75% акций.
  • В сентябре 2017 года владельцы Бинбанка попросили о санации. Банк был докапитализирован на 57 млрд рублей и затем присоединен к ФК «Открытие».
  • В декабре 2017 года началась санация Промсвязьбанка, его дыру в капитале оценили в 100-200 млрд рублей. Организацию сначала решили превратить в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, затем – использовать для господдержки компаний, подпавших под иностранные санкции. В 2018 году банк перешёл во владение Агентства по страхованию вкладов.
  • В 2018 году под управление ФКБС перешли банки «Советский», «Траст» и «Рост Банк». «Рост Банк» присоединили к «Трасту», оба банка докапитализировали в общей сложности на 650 млн рублей. У банка «Советский» была отозвана лицензия.
  • В апреле 2018 года началась санация Азиатско-Тихоокеанского банка, в него влили 9 млрд рублей, 99,9% акций перешло Центробанку. Регулятор планировал продать банк с молотка, но торги не состоялись – допущенные к аукциону Совкомбанк и Московский кредитный банк не стали за него бороться.

До 2017 года санацией банков занималось Агентство по страхованию вкладов, которое могло само оздоравливать проблемные банки или передавать это право другим банкам-санаторам или инвесторам.

Центробанк не был доволен механизмом такой санации, потому что санаторы не вливали деньги в капитал банков, а предпочитали их кредитовать.

Так банки-санаторы пытались поправить за счёт процедуры своё собственное положение.

В 2017 году эксперты международного рейтингового агентства Fitch Ratings подсчитали, что две трети проектов санации банков не были эффективными. Треть банков потребовала повторной санации, потому что инвесторы, назначенные Центробанков, обанкротились или сами нуждались в оздоровлении. Государству в итоге санации обошлись на 500 млрд рублей дороже, чем возможные банкротства.

Банки, которые не смогли выжить

Санация – это не единственный механизм оздоровления банковской системы в России. Другая сторона этой работы – отзыв лицензий у неликвидных организаций.

  • В 2013 году в России работало 1094 банка. На начало февраля 2019 года банков осталось всего 479.
  • В 2014 году ситуация в экономике страны ухудшилась, тогда же были введены первые санкции против крупнейших российских банков. С этого года отзывы лицензий у банков участились: в 2013 году закрывались в среднем 4–5 банков в месяц, в 2014 году – уже 7 организаций в месяц.
  • в 2015–2016 годах отзывали лицензию в среднем у 8 банков в месяц. В 2016 году количество отозванных за год лицензий стало рекордным – 97 банков перестали действовать. С рынка вывели в общей сложности 1,7 трлн рублей банковских активов – это 2% от всего объема активов.
  • В 2017 году регулятор прекратил работу 51 кредитной организации, в 2018 году – 58.

По словам председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, массовый отзыв лицензий не закончится минимум до 2020 года.

Фото на превью: РИА Новости

Читайте нас также:

  • Telegram: @gosrf_ru
  • : @gosrf
  • : @gosrf
  • : @gosrf

Источник: http://www.gosrf.ru/news/41152/

Крах «Советского»: на счету Роберта Мусина – еще один грохнувшийся банк

Санация в банке советском

За время, пока санатором питерской кредитной организации был ТФБ, дыра в капитале выросла с 7,5 до 35 млрд рублей

Cегодня Банк России впервые отозвал лицензию у банка, санируемого через новый механизм — фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Им оказался многострадальный питерский банк «Советский», который находился в руках у трех санаторов, в том числе мусинского Татфондбанка.

«БИЗНЕС Online» вспоминает всю эпопею санации банка, который для Эльвиры Набиуллиной стал зримым символом ее ошибок. «Либо вы такие нерадивые и непрофессиональные, либо вы сами жулики», — обращаются к ЦБ эксперты.

Cегодня Банк России впервые отозвал лицензию у банка, санируемого через ФКБС, — им оказался многострадальный питерский банк «Советский»
Алексей Белкин

«ЗНАЕТЕ, Я ВЕДЬ И САМ НЕМНОГО СОВЕТСКИЙ»

Вот и подошла к концу бурная история банка «Советский», который был основан в 1990 году на базе вологодского отделения «Советское» Промстройбанка. В начале 2000-х кредитная организация перебралась в Санкт-Петербург.

Звезд с неба банк не хватал, хотя к моменту санации занимал 133-е место по активам в России.

До введения администрации из агентства по страхованию вкладов (АСВ) владельцем «Советского» была группа физлиц, в том числе предправления Андрей Карпов (24,16%), Александр Тепляков (17,3%) и Владимир Митрушин (17,3%, он же возглавлял совет директоров).

Интересно, что лицом банка в 2012–2014 годах был французский актер с российским гражданством Жерар Депардье, который рекламировал продукты «Советского». «Знаете, я ведь и сам немного советский», — улыбался актер в одном из видеороликов.

Впрочем, это слабо помогло «Советскому» после того, как в стране разразился банковский кризис, вызванный падением цен на нефть и закрытием для России западных денежных рынков. В 2015 году чистый убыток «Советского» составил 2,66 млрд рублей против чистой прибыли 1,79 млрд рублей годом ранее.

Ключевой проблемой стал фокус на рознице: основным источником фондирования были средства физлиц, которые резко подорожали, да и размещал средства банк тоже в основном в рознице, где процентные ставки так просто не пересмотришь.

Неудивительно, что капитал (по форме 123) относительно небольшого банка на 1 января 2016 года ушел в минус на 1,82 млрд рублей.

КАК РОБЕРТ МУСИН ЗАХОТЕЛ ЗАРАБОТАТЬ НА «СОВЕТСКОМ» И ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО

В 2015 году Банк России ввел в «Советский» временную администрацию в лице АСВ.

Первоначально спасением «Советского» занялся находившийся под контролем агентства по страхованию вкладов банк «Российский капитал», на базе которого тогда предполагалось создать единый мегасанатор, однако позже схему переиграли и в ноябре 2015 года организовали конкурс на санацию банка. Конкурс выиграл «Ренессанс Кредит», входящий в группу «Онэксим» Михаила Прохорова, однако ЦБ РФ итоги не утвердил — регулятор засомневался в том, что «Ренессанс» потянет процедуру.

Повторный конкурс в марте 2016 года выиграл Татфондбанк (ТФБ), который уже имел один санируемый банк – «Тимер Банк» (до марта 2015 года «БТА-Казань» — прим. ред.).

В качестве бонуса санатор получил фактически бесплатный десятилетний кредит (под символические 0,51% годовых) в размере 10,8 млрд рублей на оздоровление «Советского».

Собственно говоря, именно этот кредит, как легко предположить, и был целью Роберта Мусина, чья финансовая империя трещала по швам.

Однако в случае с «Советским» коса нашла на камень: прежние владельцы банка с самого начала затаили обиду на новых хозяев и начали мстить им при любом удобном случае. Серьезный удар Татфондбанку был нанесен ими в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

27 сентября 2016 года суд вынес беспрецедентное решение по иску Теплякова: он признал недействительной сделку между ТФБ и банком «Советский» на 14,8 млрд рублей — эти деньги питерская кредитная организация выдала своему санатору в виде межбанковского кредита.

Вместе с набежавшими процентами возврату подлежало примерно 15,2 млрд рублей, однако позже это судебное решение было отменено.

Тем не менее данный эпизод вошел в уголовное дело Мусина, хотя сам он в своих показаниях утверждал, что межбанковский кредит был сделан на основании утвержденного плана финансового оздоровления, который был согласован и с АСВ.

Как бы там ни было, за тот неполный год, пока ТФБ был санатором «Советского», дыра в капитале последнего увеличилась с 7,5 млрд до 35 млрд рублей — в первую очередь из-за того, что после отзыва у Татфондбанка лицензии активы «Советского» в объеме 28 млрд рублей, приходившиеся на ТФБ, стали фактически невозвратными и потребовали 100-процентного резервирования.

В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ. Однако это не помогло — убыток банка  составил 10,7 млрд рублей
Алексей Белкин

НАБИУЛЛИНА МЕНЯЕТ СХЕМУ

В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ, однако это не помогло — убыток кредитной организации по итогам 2017 года составил 10,7 млрд рублей.

В том же году ЦБ РФ, наконец, признал провал своей политики санации банков и провозгласил новый механизм санации.

Согласно подсчету международного рейтингового агентства Fitch Ratings, 10 из 30 последних санаций российских банков закончились для самих санаторов отзывом лицензий (в том числе ТФБ и Пробизнесбанк) или введением процедуры финансового оздоровления (в том числе «ФК Открытие» и Бинбанк).

По мнению аналитиков Fitch, если бы все санируемые банки с самого начала были бы объявлены банкротами, то это бы обошлось государству на 500 млрд рублей, то есть почти вдвое, дешевле. Напомним, что всего с 2008 до 2017 год на санацию было выдано 1,14 трлн рублей.

И только единицам санируемых банков удалось вернуться к нормальной деятельности — банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимых резервов и не гнушались переброски на них проблемных активов. И это при тотальном контроле за банками со стороны ЦБ РФ (вспомним про показания Мусина о том, что межбанковский кредит от «Советского» ТФБ на сумму 14,8 млрд рублей был одобрен ЦБ РФ)!

В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов фонду консолидации банковского сектора, который действует под управлением непосредственно Банка России.

В 2017 году первыми банками, которые начали санироваться по новой схеме, стали ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Банк «Советский» был передан под управление ФКБС в феврале 2018 года.

Сообщалось, что одной из главных задач временной администрации ФКБС станет проведение анализа финансового положения банка для определения перспектив дальнейших мер по предупреждению банкротства.

Впрочем, с самого начала было понятно, что «Советский» не входит в число тех банков, которые «слишком большие, чтобы рухнуть».

Если на санацию ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка ЦБ РФ не моргнув глазом выложил 2,62 трлн рублей (758,3 млрд рублей регулятор влил в капитал санируемых банков, еще 1,86 трлн предоставил им в форме депозитов), то банк «Советский» в итоге было решено банкротить.

Напомним, что в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациям.

Еще в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациям «БИЗНЕС Online»

«НОРМАТИВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ СРЕДСТВ НИЖЕ 2 ПРОЦЕНТОВ»

В сегодняшнем приказе ЦБ РФ сказано, что решение об отзыве лицензии у банка «Советский» принято в связи со значением всех нормативов достаточности средств кредитной организации ниже 2%, а также снижением размера собственного капитала ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Банк России также сообщил об урегулировании обязательств банка «Советский» перед кредиторами и вкладчиками — все активы банка и его обязательства будут переданы другому банку по результатам конкурса, который проведет агентство по страхованию вкладов.

Урегулирование обязательств предполагает выплату обязательств первой (вкладчикам-физлицам) и второй (выходные пособия, зарплаты и т. д.) очередей в полном объеме. Обязательства третьей очереди (вклады юридических лиц) оцениваются в 0,1 млрд рублей — они не будут переданы в другую кредитную организацию.

Отметим, что отсыл к недостаточности средств санируемого банка вызывает некоторые вопросы, ведь доселе де-факто регулятор закрывал глаза на несоблюдение санируемыми банками нормативов. Более того, санируемым банками разрешалось даже не публиковать свою отчетность, чтобы не смущать своих и так нервных клиентов.

«ДЕНЬГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ НА ЛЕЧЕНИЕ, САНАТОР ТРАТИТ, УСЛОВНО ГОВОРЯ, НА ДЕВОЧЕК И МОРОЖЕНОЕ»

Комментируя «БИЗНЕС Online» решение ЦБ РФ, эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт отметил, что банкротство ранее санируемого банка далеко не единичный уже случай.

«Другое дело, что сейчас отзыв лицензии у банков становится не таким частым, как ранее. Основная зачистка уже прошла, и Банк России изменил политику — сейчас предпочитает хирургии терапию.

Отзыв лицензии у банка „Советский“ лишь означает, что в данном случае терапия невозможна», — отметил Ян Арт.

По его словам, в новой схеме централизованной санации через ФКБС, которую внедряет ЦБ РФ, есть определенный смысл.

«За последние пять лет мы часто видели в процессах санации какие-то преступные схемы либо неэффективное использование средств, когда банк-санатор на санацию получает от Банка России дешевые деньги, то есть лекарство для лечения больного, которые тот вместо лечения тратит, условно говоря, на девочек и мороженое», — сказал Ян Арт, назвав новый механизм нерыночным.

Больше всего его смущает, что во многих случаях после введения временной администрации АСВ финансовая дыра в банке значительно увеличивается. «Для любого обывателя очевидно, что возможно три объяснения.

Либо вы такие нерадивые и непрофессиональные, что после вашего прихода в банк прежние бенефициары продолжают выводить деньги, либо вы сами жулики. Третья версия — с самого начала неправильно был оценен размер финансовый дыры.

Но почему во всех банках история одна и та же? Оценили, условно, в 10 миллиардов рублей, а на деле оказалось 35 миллиардов рублей? Возникает вопрос о профессионализме сотрудников АСВ: что же вы так в разы ошибаетесь?» — отметил Ян Арт.

Персоны: Мусин Роберт Ренатович

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/387533

Цбр отозвал лицензию у банка советский после трех лет санации

Санация в банке советском

МОСКВА (Рейтер) – Центральный банк РФ во вторник сообщил, что отозвал с 3 июля лицензию у банка Советский из Санкт-Петербурга, при этом его вкладчики получат шанс продолжить обслуживание депозитов в другом банке.

Здание Банка России в Москве, 22 февраля 2018 года. REUTERS/Sergei Karpukhin

“Решение Банка России принято в связи со значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации”, – говорится в сообщении на сайте регулятора.

По состоянию на 1 июня 2018 года собственные средства банка составляли отрицательную величину 40,8 миллиарда рублей.

С октября 2015 года в питерском банке работала временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ), затем санируемый банк в марте 2016 года выкупил Татфондбанк, лишенный Центробанком лицензии в 2017 году.

В феврале 2017 года функции временной администрации банка Советский опять перешли к АСВ, а спустя год – в феврале 2018 года – к Фонду консолидации банковского сектора, созданному Центробанком.

Согласно данным отчетности, по величине активов Советский на 1 июня 2018 года занимал 111 место в банковской системе.

ВКЛАДЧИКИ ПЕРЕЙДУТ В ДРУГОЙ БАНК

Банк Советский является участником системы страхования вкладов с 2004 года, но в отношении него не будет применяться стандартная схема с выплатами из фонда страхования вкладов, ЦБР решил урегулировать обязательства перед вкладчиками, передав обслуживание их депозитов другим банкам с сохранением условий.

Схема урегулирования задолженности перед вкладчиками через назначение банка-распределителя ранее использовалась при банкротстве Нота-Банка и Пробизнесбанка.

Президент Татарстана Рустам Минниханов просил Центробанк применить ее и в отношении рухнувшего Татфондбанка, но первый зампред ЦБР Дмитрий Тулин сказал тогда, что это невозможно.

После отзыва лицензии банка Советский в течение двух недель АСВ проведет конкурс по отбору банка-приобретателя части имущества и обязательств питерского банка по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами (за исключением индивидуальных предпринимателей) для их передачи в полном объеме победителю.

“Кредитная организация, которой будут переданы обязательства АО Банк Советский, продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения”, – говорится в сообщении ЦБР.

Агентство опубликует итоги выбора банка-приобретателя не позднее 16 июля 2018 года, вкладчики смогут с 17 июля распоряжаться по своему усмотрению внесенными в банк средствами уже в банке-приобретателе на условиях ранее заключенных с Советским договоров, поясняет АСВ.

ЦБР указал, что реализация процедуры урегулирования обязательств банка Советский позволит полностью удовлетворить требования кредиторов первой очереди (в том числе, в случае если вклад превышает страховую сумму — 1,4 миллиона рублей), без финансовых потерь для вкладчиков.

В отчетности банка Советский говорится www.sovbank.ru/bank/reporting, что на срочных депозитах были средства физических лиц на сумму более 36,8 миллиарда рублей на 1 апреля этого года. Кроме того, банк был должен АСВ 10,79 миллиарда рублей.

“К настоящему моменту у банка остались всего три категории клиентов: физические лица, индивидуальные предприниматели и очень небольшое число юридических лиц.

Что касается физических лиц – их счета и вклады будут переданы новому банку, для людей все произойдет автоматически, новых договоров заключать не потребуется, а условия обслуживания останутся прежними”, – приводит пресс-служба ЦБР слова заместителя председателя Банка России Василия Поздышева.

АСВ в ответ на запрос Рейтер сообщило, что на дату отзыва лицензии балансовый размер обязательств банка Советский перед вкладчиками, подлежащий передаче банку-приобретателю, составляет 37,17 миллиарда рублей.

ДРУГИЕ КЛИЕНТЫ БАНКА

Кроме физических лиц, в банке оставались средства индивидуальных предпринимателей, и они будут покрываться выплатой страхового возмещения АСВ.

“Клиенты банка – индивидуальные предприниматели получат свои деньги через АСВ в полном объеме. У банка не было ни одного клиента – индивидуального предпринимателя, чьи средства превышали бы застрахованную сумму в 1,4 миллиона рублей”, – сказал Поздышев.

Балансовый размер обязательств банка Советский перед ИП, по которым будут произведены страховые выплаты, составляет 2,99 миллиона рублей, сообщило АСВ.

Что касается юридических лиц, то до отзыва лицензии с клиентами банка велась работа по закрытию счетов, и к настоящему моменту на обслуживании в банке остались только те компании, у которых не было возможности закрыть счет и забрать свои средства, поясняет ЦБР.

Расчет с этими юридическими лицами как с кредиторами третьей очереди будет проведен по итогам конкурсного производства.

Обязательства перед кредиторами третьей очереди оцениваются в 0,1 миллиарда рублей.

Офисы банка Советский, которых по стране несколько десятков, вкладчиков обслуживать не будут. Поэтому Поздышев советует клиентам-физическим лицам дождаться, когда ЦБ и АСВ объявят банк, к которому перейдет обслуживание вкладчиков, и обратиться туда.

Елена Фабричная. Редактор Максим Родионов

Источник: https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1JT0X3-ORUBS

Взялся за старое: ЦБ санирует банк из топ-50

Санация в банке советском

Центробанк утвердил план по предупреждению банкротства Московского индустриального банка (МИнБанка) и намерен выступить в качестве его инвестора. Об этом говорится в сообщении регулятора.

Московский индустриальный банк занимает 33-е место по размеру активов среди российских банков (активы банка составили 320,5 млрд рублей на 1 января 2019 года). Банк имеет большое количество клиентов из числа физических и юридических лиц, включая малые и средние предприятия, бюджетные и общественные организации во многих регионах страны, указывает Банк России.

С 22 января в МИнБанк назначена временная администрация. Регулятор возложил эту функцию на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС).

Сам МИнБанк продолжит работу в обычном режиме: мораторий на удовлетворение требований кредиторов регулятор вводить не стал.

Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывности деятельности банка в течение срока реализации плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, указывает регулятор.

«В рамках мер, направленных на обеспечение непрерывности деятельности Банка на рынке банковских услуг и на повышение его финансовой устойчивости, планируется участие Банка России в качестве инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. В качестве первоочередных мер предусмотрено предоставление Банку средств на поддержание ликвидности со стороны Банка России» , — говорится в пресс-релизе Центробанка.

Как указывается в сообщении регулятора,

поводом для решения о санации стала неспособность МИнБанка самостоятельно преодолеть финансовые трудности, с которыми он сталкивался в последние несколько лет.

Эти проблемы вызваны активным участием банка в финансировании неэффективных инвестпроектов в области строительства и промышленности, а также операциях с недвижимостью, поясняет Банк России.

«В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов», — поясняет Банк России.

Спасения МИнБанка — это уже шестой случай, когда Центробанк выступает инвестором с использованием механизма предоставления средств через ФКБС.

ЦБ приходится напрямую выступать инвестором, предотвращая банкротство банка. До этого такая схема применялась при санации «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка, Азиатско-Тихоокеанского банка и банка «Советский».

При этом рейтинговые агентства ранее указывали на проблемы в Московском индустриальном банке.

Так, на конец ноября МИнБ соблюдал минимальные требования по нормативам, однако не выполнял требования по надбавкам на неконсолидированной основе, говорилось в обзоре агентства Fitch, посвященном состоянию российского банковского сектору за 11 месяцев прошлого года. При этом агентство указывало ранее, что банк не является системно значимым.

Основные владельцы МИнБанка — президент банка Абубакар Арсамаков и его семья. Их совокупная доля владения — 12,42%. Доли других акционеров не превышают 10%. Абубакар Арсамаков стоял во главе банка с 1998 года. В 2016 году он баллотировался в депутаты Государственной думы от «Справедливой России», но не прошел.

Московский индустриальный банк столкнулся со сложностями из-за того, что не вписался в существующую макроэкономическую ситуацию. Такое мнение ТАСС высказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

«Я думаю, что банк столкнулся с трудностями не в связи с какими-то злоупотреблениями — хорошие собственники у банка, я их знаю. проблема заключалась в том, что

они, скажем так, не вписались в макроэкономическую ситуацию, девальвацию рублю, некоторое макроэкономическое торможение роста ВВП, и они очень много вкладывали в индустриальные проекты»,

— сказал Аксаков. При этом, по его мнению, большинство активов банка могут в скором времени принести прибыль, а новых подобных случаев санации банков из топ-50 ожидать не стоит. «По моей информации, ничего такого больше не предвидится», — отметил депутат.

Между тем эксперты ожидают, что в 2019 году ЦБ в целом продолжит жесткую политику по отзыву лицензий у неугодных игроков на банковском рынке.

Напомним, Банк России с 2014 года ведет расчистку рынка и пока что не намерен останавливаться. Так, в 2014 году было отозвано 86 лицензий, в 2015-м — 93, в 2016-м — 97. В 2017 году ЦБ отозвал 46 лицензий у кредитных организаций, и, казалось, дело пошло на спад. Но в прошлом году количество отозванных лицензий выросло: 55 банков лишились права работать.

«Отзывы лицензий у банков со стороны ЦБ продолжатся, так как конечная цель — установление контроля за большинством денежных потоков в стране, доминирование госбанков на банковском рынке, наращивание активов госбанков за счет частных.

Предполагается, что банковская система, на которой будут до 90% занимать крупнейшие госбанки, будет более управляемой, более устойчивой к внутренним шокам, но одновременно — тотально хрупкой перед большими внешними шоками», — резюмирует Алексей Антонов, аналитик «Алор Брокер».

По его мнению, в 2019 году лицензий лишатся как минимум еще 55 банков, и частные банки — наиболее вероятные претенденты в этот список.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/01/22/12138013.shtml

История санации банков через Фонд консолидации банковского сектора

Санация в банке советском

ТАСС-ДОСЬЕ. 22 января 2019 года Банк России (ЦБ РФ) объявил о санации Московского индустриального банка (МИнБанк). На начало 2019 года он занимал 33-е место в России по размеру активов.

В ЦБ подчеркнули, что банк продолжит работать в обычном режиме, будет исполнять свои обязательства и совершать новые сделки. Функции временной администрации возложены на Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Редакция ТАСС-ДОСЬЕ подготовила материал о санациях банков с участием ФКБС. МИнБанк стал восьмой кредитной организацией, санированной при помощи фонда.

Причины создания ФКБС

После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2013 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2017 годах.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещение на общую сумму свыше 1,7 трлн рублей. Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санация) с участием АСВ или других кредитных учреждений. Однако их ресурсов не хватало для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов.

В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение создать в России так называемый банк плохих долгов или банк-санатор, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.

ФКБС

1 мая 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков – Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ РФ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК “ЕФГ Управление активами” Алексей Кузнецов.

В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ РФ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения кредитной организации передает управление ФКБС.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит так называемую дыру (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.

В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии.

Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могут рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн рублей, а юридические лица вообще не имели прав на возмещение через АСВ.

30 сентября 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина заверила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять банки в государственной собственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.

Случаи санации с участием ФКБС

29 августа 2017 года первым банком, санированным при участии ФКБС, стал банк ФК “Открытие” (крупнейшая частная кредитная организация в России; занимала на тот момент восьмое место по размеру активов).

Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у банка, частные и корпоративные клиенты в июле – августе 2017 года вывели из него 528 млрд рублей. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка.

В октябре сообщалось, что размер дыры в капитале кредитной организации составил порядка 190 млрд рублей. 29 ноября функции управляющей администрации в “Открытии” были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует “Открытие” на 456,2 млрд рублей.

11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале “Открытия” не была обнаружена дыра)

21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка (12-е место по размеру активов) с участием ФКБС. По сообщению пресс-службы Банка России, сделано это было по просьбе самих владельцев Бинбанка. Основной собственник, Микаил Шишханов, пояснил, что “не рассчитал бизнес-силы”. Банк был докапитализирован на 57 млрд рублей. 1 октября 2019 года Бинбанк был присоединен к ФК “Открытие”.

15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк (девятое место по величине активов). Дыра в его капитале оценивалась в 100-200 млрд рублей. 19 января 2018 года министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

Впоследствии было принято решение использовать банк для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд рублей. Спустя несколько дней, 29 марта, банк перешел во владение АСВ.

24 апреля того же года руководителем Промсвязьбанка стал экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.

22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк “Советский” (106-е место по размеру активов), санатором которого ранее являлся Татфондбанк, сам лишившийся лицензии в 2017 году.

15 марта под управление фонда перешли “Траст” (19-е место) и “Рост Банк” (15-е место), санацией которых прежде занимались “Открытие” и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. Докапитализация “Траста” и “Рост Банка” составила в общей сложности 650 млн рублей.

В июле 2018 года у банка “Советский” была отозвана лицензия, а “Рост Банк” присоединен к “Трасту”. На базе последнего был создан банк непрофильных активов.

26 апреля 2018 года с помощью ФКБС началась санация Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ; 60-е место по размеру активов). Проблемы у него начались после отзыва лицензии у дочернего ПАО “М2М Прайвет банка”.

28 сентября, после докапитализации на 9 млрд рублей, ЦБ РФ стал владельцем 99,9% акций АТБ. Планируется, что банк станет первым из санированных при помощи ФКБС, который будет продан регулятором.

Аукцион запланирован на 14 марта 2019 года.

Источник: https://tass.ru/info/6026281

Приметы пятилетней эпохи Эльвиры Набиуллиной на примере банка «Советский»

Санация в банке советском

ЦБ все-таки забрал лицензию у петербургского банка «Советский». Его история полна драматизма. Сначала отдали на санацию банку «Российский капитал», затем оздоровлением занялся Татфондбанк.

В прошлом году регулятор лишил его лицензии и начал санировать «Советский» самостоятельно. Но в итоге отправил банк в небытие, потому что понял, что спасать там уже нечего.

И эти события лучше всего характеризуют политику в финансовом секторе, которую 5 лет проводит глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Сюжет: Банки и финансовый кризис

Набиуллина. Итоги

В конце июня совсем незамеченной прошла полукруглая дата: вот уж 5 лет как Центральный Банк возглавляет Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Вообще-то итоги подводили в прошлом году, когда Набиуллину переназначили на новый срок.

Но хочется сделать это еще раз, и на то есть две причины.

Во-первых, переназначение было летом, то есть еще до громких осенних событий, ставших венцом политики ЦБ: взятия на санацию трех крупных частных банков страны – «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка.

А вторая причина, не смотря на то, что она куда не так масштабна, тем не менее, важнее. Речь идет о банке «Советский», у которого регулятор на днях все-таки отозвал лицензию.

И вроде бы не самый важный банк для нашей финансовой системы, всего-то 111-е место. Но дело в том, что на примере именно «Советского» хорошо видны основные тренды за последние 5 лет.

И то, что его уход в небытие совпал с юбилеем на посту в ЦБ Набиуллиной, тоже выглядит символичным.

«Советский» распад

Этот банк, как и многие другие кредитные организации, ведет историю с начала 90-х годов и до некоторого времени ничем особо не отличался. Средний банк родом из Вологды, позже переехавший в Санкт-Петербург. «Зазвездился» он в 2015-м году, когда ЦБ объявил о его санации. На оздоровление его отправили из-за неустойчивого финансового положения.

И, кстати, никаких сообщений о подозрительных операциях тогда не было. Да и ведь не забрали лицензию, как это обычно происходит, когда подозревают криминал. Все это происходило в разгар кризиса, тогда многие банки попали в сложное положение, так что ничего необычного. Забегая в перед, скажем, что всего «Советский» прошел через три санации.

И первым «оздоровителем» стал банк «Российский капитал».

О нем в канве нашей истории стоит упомянуть отдельно. Этот банк в отличие от «Советского» был и остается крупным. Но он тоже не избежал санации, которая началась еще в 2008-м году во время мирового финансового кризиса, когда не устояли и другие большие банки.

Правда, как потом заявляли в АСВ, имела место схема с выводом из «РосКапа» сотен миллионов рублей с помощью векселей и, по некоторым данным, к этому имел отношение бывший гендиректор «Связьинвеста» Евгений Юрченко.

Впрочем, эти события давно поросли быльем и упоминаем мы их только в связи с преемственностью, которая хорошо прослеживается в нашем финсекторе.

«Российский капитал» скорее запомнится тем, что финансовые власти хотели сделать из него мегасанатора. Суть в том, что ему отдают падающие банки вместе с деньгами на их оздоровление. Он их санирует, а потом продает. Но как обычно бывает что-то пошло не так. Да и, положа руку на сердце, были события, которые не очень благоприятно отразились на репутации банка.

Например, история с выводом более 600 миллионов рублей из Пробизнесбанка за 2 дня до скоропостижной кончины последнего. Это были деньги «Российского капитала», и он не должен был их забирать, ибо был таким же кредитором, как и все остальные. Да и забрать то было нельзя, потому что ЦБ отключил Пробизнес от расчетов.

Но потом внезапно снова подключил, и в этот момент «РосКап» и вытащил свои средства. Эта сделка оставила неприятный осадок и чуть не стоила места главе «Российского капитала» Михаилу Кузовлеву. И уже после этого на действия ЦБ пристальное внимание обратили прокуроры. Опять же к истории банка «Советский» это не имеет прямого отношения.

Но для понимания, что творилось в последние годы в банковской системе эти события упомянуть стоит, тем более они происходили примерно в одно время.

Дыра, дыра, еще дыра

Вернемся же к «Советскому», который после временной санации «РосКапа» обрел постоянного санатора в лице Татфондбанка.

Что ж, почему бы нет, крупный российский банк да еще и с госучастием в лице правительства Татарстана. Но так могли рассуждать только далекие от финансового рынка люди.

Сразу отметим, что произошло это весной 2016-го года. И вот, что тогда об этом писал один из профильных порталов «Финньюс»:

«Крайне сомнительный выбор, если честно. Финансовое положение Татфондбанка нельзя назвать удовлетворительным. Как бы его самого не пришлось спасать. Впрочем, уже давно процедура санации даёт поводы для таких мыслей. Так что, возможно, сделав именно такой выбор, АСВ вознамерилось убить сразу двух зайцев…».

Причем эти размышления подкреплялись неутешительными выводами о состоянии Татфонбанка рейтингового агентства «Мудис». В общем, аналитики как в воду глядели. Уже через несколько месяцев у банка начались проблемы, потом регулятор ввел временную администрацию.

«Татфонд» какое-то время еще мучился в агонии, но весной 2017-го ЦБ отозвал у него лицензию. Дорогие товарищи, хоть кто-нибудь верит в то, что когда этому банку дали на оздоровление «Советский», регулятор не знал, что у татарского банка большие сложности? Думается, ответ будет отрицательным.

Но зачем тогда было это делать? Здесь с ответом сложнее. Какими мотивами руководствовалась Эльвира Набиуллина и компания, объяснить сложно.

Но то, что сам Татфондбанк и скорее всего отдельные причастные личности поимели выгоду – в этом сомневаться не приходится, да и следствие в свое время сделало подобные выводы.

Как только началась санация, «Советский» сразу же выдал кредит Татфондбанку в 14,6 миллиардов рублей. А в дальнейшем санатор увеличил дыру у своего подопечного в 5 раз, доведя ее до 35 миллиардов. Куда делись эти деньги – вопрос риторический.

В самом Татфонбанке образовалась дыра в 118 миллиардов, и куда делись уже эти деньги – вопрос еще более риторический. В итоге спасать татарский банк не стали, потому что спасать там было уже нечего. Но история «Советского» на этом не закончилась.

Вместо спасения – утопление

Уже в этом году санировать «Советский» взялся сам Центробанк. Регулятор применил новую схему – оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора, которую применил к бывшим крупным частным банкам «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

Первые два регулятор собирается объединить, а потом продать (хотя этот план вызвал у рынка лишь скептицизм). Третий превращают в оборонный банк, через который из-за американских санкций будут финансировать гособоронзаказ.

Ну а «Советский»…

А что «Советский»? Мучение длилось недолго. 3 июля ЦБ отозвал у него лицензию. Заниматься санацией смысла не было, как отметили источники СМИ, санировать там уже особо нечего.

Но у банка обязательства перед вкладчиками физлицами на десятки миллиардов и на сопоставимую сумму просроченные кредиты. Поэтому обязательства перед гражданами передают другому банку. И это будет стоить ЦБ 34 миллиардов рублей.

Как справедливо заметили журналисты «Ведомостей», деньги пойдут «на похороны» «Советского».

Других банкиров у нас для вас нет

В истории этого банка еще много граней. Например, активное участие в его жизни знаменитого банкира Владимира Антонова. Весной его арестовали и отправили в питерское СИЗО, следствие подозревает, что он вывел из «Советского» 150 миллионов рублей.

И как не вспомнить, что лицом банка одно время был французский актер Жерар Депардье, а рекламными плакатами с его фотографией и логотипом банка был обклеен весь Петербург. Не помогло. Точно так же, кстати, как и участие в рекламной компании банка «Траст» Брюса Уиллиса.

У этих банков, кстати, схожая судьба. И тот и тот другой отдали на санацию, и в итоге их санаторы благополучно погорели. Другой упомянутый финансовый доктор «Российский капитал» так и не стал мегасанатором, его теперь передали государственному ипотечому агентству АИЖК.

Наверное, правильно, что-то же надо было сделать и с этим банком.

И все эти события, все эти восхитительные детали – прекрасная иллюстрация пятилетнего правления Набиуллиной в ЦБ. И пятилетнего регулирования, мимо которого утекали триллионы рублей вместе с мошенниками-банкирами. С юбилеем вас, дорогая Эльвира Сахипзадовна!

Источник: https://versia.ru/primety-pyatiletnej-yepoxi-yelviry-nabiullinoj-na-primere-banka-sovetskij

Адвокат Орлов
Добавить комментарий