Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Чем рискует поручитель по кредитному договору

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Если давний друг или близкий родственник просит вас поручиться за него перед банком по кредиту, уверяя, что ваша подпись в договоре – формальность, не спешите соглашаться. Поручительство – это большой риск: подпись на чужом кредитном договоре может обернуться большими финансовыми и даже уголовными проблемами.

Поручитель не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, но несет за него полную ответственность перед банком. Если кредит не оплачивается заемщиком в установленные сроки, то поручитель обязан за него выплатить банку все долги (сумму кредита, проценты, пени за просрочку платежей), а также компенсировать расходы, связанные со взысканием долга.

Только после полного погашения кредита поручитель становится на место банка-кредитора и вправе через суд потребовать от заемщика компенсации своих затрат.

Подавая иск к заемщику, ему придется предъявить как минимум договор поручительства, кредитный договор, платежные документы о перечислении денежных средств банку вместо заемщика и документ, свидетельствующий об отсутствии долга у заемщика перед банком вследствие его погашения поручителем. Учитывая неплатежеспособность заемщика, взыскание может растянуться на длительный срок.

За все в ответе

Поручитель должен знать, что он в любом случае может ответить перед банком всем своим имуществом. Бытует мнение, что банк при возникновении проблем с оплатой кредита обращается с требованиями сначала к заемщику, потом к поручителю. Зачастую это не так.

Если в договоре прописана солидарная ответственность (а это самый распространенный случай), то банк вправе обратиться за долгом одновременно к поручителю и заемщику. При субсидиарной ответственности кредитор сначала должен попытаться взыскать долг с заемщика, а в случае неудачи – с поручителя.

Так что прописанный в договоре вид ответственности влияет лишь на очередность предъявления банком требования о погашении задолженности.

Если и у заемщика, и у его поручителя нет денег для погашения долга, то кредитор может потребовать у обоих расплатиться по кредиту, скажем, своей квартирой (если это не единственное жилье) или автомобилем.

Многие считают, что на приобретенную в законном браке квартиру нельзя наложить взыскание, так как она является общей совместной собственностью. Но по закону супруг-поручитель имеет право на половину совместно нажитого имущества, и на эту часть кредитор вправе претендовать в счет долга.

В 2015 г. в Москве рассматривалось похожее дело. Муж и жена имели в собственности несколько квартир и бизнес по продаже печатных изданий. Супруг, решив помочь другу-бизнесмену, выступил его поручителем по банковскому кредиту.

Полученную сумму в размере около 20 млн руб. друг вложил в развитие своей фирмы (из прибыли он намеревался гасить кредит). Но бизнес прогорел, оплачивать кредит стало нечем.

Чтобы банк не смог наложить взыскание на долю мужа в совместном имуществе, супруги заключили брачный договор. По его условиям жене отходила вся недвижимость, мужу – бизнес. Вроде бы все законно.

Но поскольку кредитор о брачном договоре не был извещен, то суд решил, что банк вправе обратить взыскание на долю супруга-поручителя во всем имуществе. В итоге супруги лишились половины собственности.

В отказ не уйти

Потенциальным поручителям зачастую кажется, что они в любой момент могут отказаться от поручительства. Но и это не так. Любое изменение условий кредитного договора (в том числе отмена поручительства) происходит только с согласия банка, для которого поручитель – дополнительная гарантия возврата выданных денег.

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поэтому серьезная болезнь, лишение заработка или имущества, ссора с другом-заемщиком не могут служить основаниями для отказа от поручительства.

По закону поручительство прекращается лишь при погашении заемщиком долга, либо по истечении срока поручительства, либо при отказе поручителя отвечать за нового должника при переводе долга (такое маловероятно, поскольку перевод долга осуществляется с согласия банка), либо при отказе банка принять долг от поручителя, что также маловероятно.

По нашему мнению, исходя из действующего законодательства, пожалуй, единственный путь освободиться от поручительства досрочно – предоставить вместо себя иную кандидатуру, отвечающую требованиям банка.

Стоит помнить и о том, что после гибели заемщика или поручителя возвращать кредит банку придется наследникам, к которым переходят не только права умершего, но и его обязательства. Правда, наследники обязаны погашать кредит только в пределах стоимости унаследованного ими имущества.

В 2015 г. законодательно принято положение о том, что при изменении условий кредитного договора без согласия поручителя, например при увеличении суммы займа, он должен отвечать по кредиту на прежних условиях (на первоначальную сумму).

Проблемы заемщика могут привести не только к финансовым потерям поручителя и испортить ему кредитную историю, но и к уголовной ответственности за непогашение кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Эта статья применяется при соблюдении двух условий: у банка должен быть судебный акт, обязывающий поручителя погасить долг, а поручитель имея деньги или имущество для его погашения, злостно уклоняется, скрывая средства.

Максимальное наказание в этом случае – два года лишения свободы. Причем привлечение к уголовной ответственности не влечет прощение долга.

Правила поведения

Наши советы тем, кто, несмотря ни на что, решит стать поручителем, просты. Получите полную информацию по кредиту: банк, сумма, срок, процентная ставка. Проверьте сведения о заемщике: постоянную прописку, доходы, имущество. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Подписывайте только те документы, которые внимательно изучены.

Не оставляйте пустых прочерков в них, чтобы не было приписок. Расписывайтесь по возможности на каждом листе документа, чтобы не допустить подмены. Не давайте письменного согласия на то, что автоматически обязуетесь отвечать за заемщика при изменении условий кредитного договора. Не разрешайте банку списывать деньги с вашего счета без вашего письменного распоряжения.

Подписывайте договор поручительства только в том случае, если человек, который вас об этом просит, является добросовестным и платежеспособным, а ваши возможности при неблагоприятном сценарии позволят вам выполнить взятые на себя обязательства.

Автор – адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры»

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2016/05/20/641734-riskuet-poruchitel-kreditnomu-dogovoru

Молодежный кредит на жилье

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Это кредит, который выдается в рамках программы молодежного жилищного строительства. Ее суть в том, что государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики потом возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами или же без них.

Выбрать жилье можно любой площади и любой стоимости. Как в новострое, так и на вторичном рынке. Главное, чтобы дом был не старше 20 лет.

Но при расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены квадратного метра. Все, что выходит за рамки этих показателей, заемщику придется доплатить самому.

Сделать это нужно вместе с первым взносом по кредиту – 6%. Только после этого фонд оплачивает оставшиеся 94% суммы.

При определении площади за основу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. В нем сказано, что сумма кредита считается исходя из того, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м площади, еще 20 кв. м дается в общем на семью. То есть семья из трех человек может претендовать на заем на квартиру 83 квадратных метра жилой площади.

Цена метра жилья в каждой области своя, она утверждается Минрегионстроем.

Ее высчитывают как опосредствованную стоимость возведения одного квадратного метра, и она существенно ниже фактических цен застройщиков. Самая высокая нормативная цена по Киеву – 12128 гривень за 1 кв.

м, в Киевской области она равна 10365 гривень, в Харькове и области – 10894 гривень, в Тернопольской области – 9719 гривень.

Главных требования три:

  1. Возраст. Право на оформление молодежного кредита имеют молодые семьи и одинокие люди возрастом до 35 лет.
  2. Квартирный учет. Все претенденты должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий по месту прописки – квартирном учете. То есть получить ссуду можно лишь на жилье в том населенном пункте, где человек зарегистрирован.
  3. Платежеспособность. Фонд должен убедиться в том, что заемщик сможет вернуть деньги. Его платежеспособность определяется по простой формуле: человек или семья должна иметь прожиточный минимум на каждого члена, плюс должны оставаться средства на погашение тела кредита. Если доходов не хватает, можно взять поручителя.

Холостяки и семьи без детей будут выплачивать процентную ставку в 3% годовых. Намного дешевле он обойдется семьям с детьми: если ребенок один – ставка будет нулевой, если двое – то вдобавок к этому государство компенсирует 25%, а если трое и больше – 50% тела кредита. Также на беспроцентный молодежный кредит могут рассчитывать военнослужащие.

Встать на квартирный учет. Для этого нужно прийти в местный горисполком, районный или сельский совет. С собой нужно иметь:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справки из паспортного стола и справку и из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.

Человека обязаны поставить на очередь, если он прописан в своем городе, но в его квартире (доме) на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено. Этот норматив в каждом регионе свой и рассчитывается на основе постановлений местных властей. На него влияют множество факторов: количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и другие.

Подать анкету в Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. В региональное отделение фонда нужно прийти с таким пакетом документов:

  • справка из квартирного бюро о том, что человек (семья) стоит на очереди на улучшение жилищных условий;
  • справка форма №3 из ЖЕКа о прописке (справка о составе семьи);
  • личные документы членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей);
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка о зарплате за 6 месяцев).

За каждый документ претенденты получают определенное количество баллов, из суммы которых определяется рейтинг поданной анкеты. Чем он выше – тем выше будет позиция в очереди за молодежным кредитом.

Есть категории людей, у которых есть преимущества: ученые; спортсмены с достижениями на национальном и международном уровнях; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет.

Им к общему пакету нужно добавить соответствующие документы (например, о присвоении звания доцента или о статусе члена национальной сборной).

Ждать. Свой рейтинг и место в очереди можно отслеживать на сайте фонда. Дальше – как повезет.

Все будет зависеть от финансирования программы молодежного кредитования на местном уровне и от того, как меняются жизненные обстоятельства самих потенциальных заемщиков.

Люди, рассказавшие мне свои истории, стояли в очереди от полугода до 3-4 лет. Некоторым приходится ждать и по 10 лет.

Оформить кредит. Если все сложится удачно – вы окажетесь первым в очереди, и у фонда будут деньги на выдачу кредита – вам перезвонят и попросят как можно быстрее подобрать жилье. Выбирать можно на вторичке или у застройщиков, с которыми у фонда подписан договор о сотрудничестве. Сейчас он работает с 92 новостроями в разных регионах.

Дальше претендент заключает инвестиционный договор с застройщиком и идет с ним в фонд. Тот по нормативам рассчитывает сумму кредита и утверждает решение о его предоставлении. После этого заемщик подписывает с фондом кредитный договор и открывает счет в банке-агенте.

На него он должен в течение 5 дней перечислить первый взнос в размере 6% от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры.

Если жилье в новострое, первые 6% можно разбить пополам: 3% внести сразу, и 3% – после получения в БТИ паспорта на построенное жилье. Заемщик также обязан застраховать предмет ипотеки и собственную жизнь. Дальше фонд перечисляет оставшиеся 94% суммы на счет заемщика.

После этого вся сумма уходит на счет продавца жилья – застройщика или собственника квартиры. Кредит заемщик выплачивает поквартально.

Весь процесс оформления может занять две-три недели.

Новостройки, в которых можно купить квартиру по программе молодежного кредитования 

Впервые о программе молодежного кредитования Оксана услышала семь лет назад, когда жила с двумя детьми в съемной квартире. В местное отделение фонда содействия молодежному жилищному строительству она пришла с кучей вопросов. Выходя, она знала все, что нужно для оформления кредита. Сотрудники фонда, по ее словам, были на удивление внимательны и обходительны.

Первым делом Оксана стала на квартирный учет. В 2011 году, собрав все документы для фонда, она становится в очередь на получение молодежного кредита, в которой числилась три года. Затем ситуация изменилась. Оксана снова вышла замуж, родила третьего ребенка и с детьми прописалась у мужа. Сбор документов пришлось начинать заново.

Она стала в новую очередь на квартучет и уже в апреле 2014 года обновила пакет документов для фонда. На этот раз у ее семьи было преимущество – мужу как раз должно было исполниться 35 лет, а это граничный возраст для получения займа.

В сентябре 2014-го им позвонили из фонда и сказали, что они первые в рейтинге, финансирование есть и можно выбирать жилье.

Родственники Оксаны не верили в то, что такое возможно и что все это законно. «Наши мамы кричали, что мы влезаем в какое-то «МММ», – смеется Оксана.

10-этажный дом, который тогда был только в проекте, им предложили в фонде. Семья могла выбрать из квартир на 1, 9 и 10 этажах. Оксана выбрала 3-комнатную на 77,68 кв. м на 9-м этаже и подписала договор с застройщиком. С фондом был оформлен кредитный договор на 406 111 гривень.

Такой была номинальная цена квартиры, составленная на основе нормативов и показателей Минрегионбуда. Квадратный метр, который у застройщика стоил 5500 гривень, в госфонде оценили по 5228 гривень. Разницу (21 129 гривень), а также первые 3% взноса – 12 183 гривень – Оксана внесла на свой счет в банке уже через три дня.

Через несколько дней фонд перечислил 94% тела кредита застройщику.

Семья Оксаны уже три года ежеквартально выплачивает по кредиту 2 214 гривни. А, учитывая то, что у них трое детей, им придется погасить только половину суммы – 204 055 гривень.

Человек первый в очереди на кредит, уже выбрал квартиру, но у фонда нет всей суммы, необходимой для выплаты ее номинальной стоимости. Бывает и такое. В таких случаях фонд может предложить профинансировать покупку частично. Так свою квартиру купила Ирина из поселка Козова в Тернопольской области, которая попросила не называть ее фамилию.

Женщина узнала о программе в 2009 году. Тогда же вместе с мужем и двумя детьми она стала на квартирный учет и в очередь на кредит в фонде. Спустя четыре года она была в очереди первой. Ирина выбрала 3-комнатную квартиру в новострое площадью в 74 кв. м и стоимостью в 358 000 гривень. В фонде сказали, что могут выделить лишь 273 000. Ирина согласилась.

Разницу (85 000) она внесла сразу же после подписания кредитного договора, вместе с первым взносом в 6%, который составил 16380 гривень. При этом Ирина не платит проценты за пользование, и за второго ребенка ей списали 68 250 гривень долга (25%).

Оставшиеся 204 750 гривень она будет поквартально выплачивать на протяжении 29 лет равными платежами по 1780,9 гривень.

Этой осенью ее дом сдали в эксплуатацию, и сейчас Ирина оформляет собственность на жилье. Самым нервным, по ее словам, был момент, когда в ноябре 2013 года уже после подписания кредитного договора и оплаты ею своей части суммы, государственные деньги вдруг «зависли» на казначейском счету. К ее счастью под самый Новый год – 31 декабря – государство оплатило свою часть суммы.

Священник из Северодонецка протоиерей Николай ждал свой кредит намного меньше – около полугода. Отчасти на это повлияла война на востоке страны.

В Северодонецке сейчас находится офис Луганского регионального управления фонда содействия молодежному строительству, который переехал туда после оккупации города пророссийскими войсками.

После переезда очередь, состоявшая в основном из луганчан, стала недействительной. Поэтому управление фонда сформировало новую уже из жителей неоккупированной части области.

Супруга Николая наткнулась на рекламу молодежного кредитования в . Квартирный вопрос для семьи с двумя детьми полутора и трех лет стоял очень остро. Своего жилья не было. Какое-то время Николай его арендовал. Но потом это стало не по карману, и он переехал к родственникам.

В конце 2016 года Николай начал сбор документов. В феврале после сессии горисполкома его семью поставили на квартирный учет. Еще через пару недель он отнес пакет документов в фонд.

Доходов семьи для оформления кредита не хватало, поэтому он попросил родственников выступить поручителями.

Квартиры в местных новостройках для Николая были слишком дорогими. Поэтому пришлось подыскивать вариант на вторичном рынке. Но это оказалось не так просто. То, что в сделке будет участвовать фонд и она будет проходить по безналу, большого энтузиазма у продавцов не вызывало. Первый, с которым удалось договориться, потом от нее отказался.

При этом все документы с фондом были уже подписаны, стоимость кредита просчитана, и деньги уже пришли на счет регионального отделения. Нужно было срочно искать подходящую замену. Ситуацию усложняло то, что по условиям программы дом должен быть не старше 20 лет, а таких объектов в Северодонецке лишь около десятка. Трехкомнатную квартиру площадью 72 кв.

м нашли в доме, построенном 19 лет назад. Сделку закрыли через три недели.

Николай оформил молодежный кредит на сумму 535 652 гривень на 30 лет. Он заплатил 32 139 гривень первичного взноса, еще 21 000 ушла на услуги нотариуса, риелтора и страховки. При этом государство компенсировало ему 25% кредита за второго ребенка – 133 913 гривень. Теперь его семье нужно будет выплатить 369 600 гривень. Их квартальный платеж составляет 3080 гривень.

По словам Николая, хозяйка купленной квартиры тоже боялась связываться с фондом, и уговорить ее было непросто. «Я до последнего не верил, что все получится», – признается священник. Сейчас он является членом общественного совета при управлении фонда и помогает информировать людей об условиях государственной программы молодежного кредитования.

Главный источник средств для Госфонда содействия молодежному жилищному строительству – местные бюджеты. Поэтому картина с выдачей молодежных кредитов отличается в зависимости от региона. За 2018-й год больше всего их выдано в Николаеве и области – 41 на 27,4 млн гривен.

Причем все кредиты покрывались за счет средств местных бюджетов. На втором месте – Харьков и область с 37 кредитами на 22,3 млн гривен, на третьем – Полтава и область с 34 кредитами на сумму 18,3 млн гривен. Эти регионы уже второй год подряд в тройке лидеров по выдаче.

Активно выдавались молодежные кредиты также во Львове и области (20 кредитов на 15 млн гривен), Запорожье и области (19 кредитов на 11,4 млн гривен) и Херсоне и области (18 кредитов на 11 млн гривен).

Что до столицы, то тут было выдано 12 кредитов на 8,7 млн гривен. При этом все деньги были выделены из статутного капитала фонда. Местный бюджет не подключался.

Интересно, что, несмотря на сложную обстановку в регионе из-за войны, было выдано 3 кредита на сумму 2 млн гривен В Луганской области. И это больше чем в некоторых благополучных регионах.

К примеру, в Кировоградской и Одесской областях было выдано лишь по 2 кредита на 1 млн и 1,5 млн гривен соответственно.

Хуже всего ситуация с молодежным кредитованием по объективным причинам была на Донбассе: в Донецкой области не выдано ни одного кредита.

Всего за 2018-й в Украине было выдано 299 молодежных кредитов на 182,6 млн гривен. 79% из них реализовано за счет местных бюджетов. А за все время работы фонда (с 1997 года) молодые семьи смогли получить 12.142 кредитов.

Программа молодежного кредитования жилья в Украине – это не миф. Она существует и работает. Мои собеседники – наглядное тому подтверждение. Но число желающих получить такие кредиты в сотни раз превосходит финансовые возможности госфонда.

Если вам меньше 35 лет и вы хотите оформить молодежный кредит на жилье, тогда:

  1. Становитесь на квартирный учет;
  2. Становитесь в очередь на кредитование в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству;
  3. При смене семейных или других обстоятельств, которые могут продвинуть вас вверх в очереди на кредит, обновите документы в квартирном отделе и региональном отделении фонда. Рождение ребенка, очередное научное звание или олимпийская награда существенно повысят ваши шансы на получение заветной ссуды;
  4. Ждите.

Все остальное зависит уже не от вас.

Источник: https://finance.ua/credits/molodezhnyy-kredit-na-zhile

Гомельчанин должен банку 31 тысячу долларов. Расплачивается за него поручитель, квартира которого выставлена на торги

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит
31 тысячу долларов задолжал Белгазпромбанку гомельчанин. Расплачивается за него поручитель, квартира которого арестована и выставлена на торги. Корреспондент “ГП” разбиралась в ситуации.

Защитный механизм дал сбой

Cитуация, о которой пойдет речь, произошла в отдельно взятой семье, но это не меняет сути дела: будь в поручителях не родственники кредитополучателя, она закончилась бы тем же.
 

Для начала представлю героев этой запутанной истории, начавшейся в 2007 году и продолжающейся по сей день. Фамилии их называть не стану, хочется надеяться, что все образуется и они не станут врагами на всю жизнь.

Итак, 32-летний Андрей, 6 лет назад взявший кредит под 14% годовых в размере 28 тысяч долларов в Белгазпромбанке. Кредит целевой — на покупку 2-комнатной квартиры. Согласно договору, выплатить его он должен до 2022 года, внося ежемесячный платеж в 500 долларов с учетом процентов.

В поручители к нему, как водится в подобных случаях (сумма приличная и сроки ее выплаты тоже), пошли его мать, отчим и знакомая, которую мы сразу сбрасываем со счетов: она уехала жить в Германию.

Следовательно, основные действующие лица — Андрей, его мать Ольга Владимировна и отчим Виктор Семенович. Ах да, простите, и конечно же, Белгазпромбанк.

Мать Андрея и его отчим в отчаянии: квартира, в которой они живут, выставлена на торги. Когда они подписывали договор поручительства, не ожидали такого поворота событий…
 

Первым делом читаем условия кредитного договора, где четко оговаривается: “обеспечением надлежащего исполнения кредитополучателем обязательства по настоящему договору является неустойка, поручительства физических лиц и залог прав на приобретаемую квартиру с последующим переоформлением в ипотеку”.
 

Поручители были спокойны, ведь в случае чего банку отойдет квартира, купленная на кредитные деньги. Сам Андрей, имея два высших образования (химик-биолог и психолог), занимается бизнесом: со слов его матери, на момент подписания кредитного договора у него было собственное ателье по пошиву одежды, магазинчик одежды на проспекте Ленина и мастерская по ремонту обуви возле Центрального рынка. Но, как оказалось, денег у Андрея не было с самого начала и, по рассказам его родственников, первое время кредит пришлось погашать его сестре, которая живет в Москве.

Дальше события разворачивались стремительно и были настолько непредсказуемыми, что рассуждать о происходящем с позиции логики и здравого смысла не представляется возможным.
 

— Полтора года сын жил в новой квартире, мы там бывали, — рассказывает Ольга Владимировна. — Отмечали вместе новоселье, на день рождения к нему приезжали. В общем, не было поводов для беспокойства.
 

И вдруг в феврале 2009 года Виктор Семенович случайным образом узнает, что его пасынок переехал жить на съемную квартиру. Это показалось подозрительным. Он поехал в Брилево, где находилась купленная на кредитные средства квартира, и от соседей Андрея узнал, что туда уже давно вселился новый владелец.

“Почему служба безопасности банка не известила нас об этой сделке? Ведь он продал квартиру через пять месяцев после подписания кредитного договора. Как вообще такое возможно, когда она в залоге у банка?” — эти вопросы не давали покоя, и на следующий же день Виктор Семенович отправился в Белгазпромбанк.

 

— Захожу в службу безопасности и говорю: “Квартира, купленная в кредит, продана”, — рассказывает отчим Андрея.

— “Не может быть, как это продана, если она принадлежит банку?” — не поверил сотрудник службы безопасности банка и при мне по­звонил в Гомельское агентство по государ­ственной регистрации и земельному кадастру.

Там подтвердили: действительно продана год назад, в феврале 2008 года. Дело в том, что еще некоторое время Андрей продолжал жить в квартире после ее продажи, пуская пыль в глаза мне и матери.

По версии Владимира Семеновича, Андрей — любитель азартных игр. Он проигрался в казино: сумма долга росла в геометрической прогрессии. План с кредитом был задуман им изначально, чтобы обналичить деньги и рассчитаться по долгам.
 

— Мой пасынок прошел курсы гештальт-терапии, в совершенстве владеет гипнозом и в данном случае использовал навыки психолога, чтобы убедить нас с женой пойти к нему в поручители, — осмысливает произошедшее мужчина.
 

Но все эти утверждения пока не имеют фактического подтверждения. А дозвониться до Андрея мне так и не удалось: две недели его мобильный телефон отвечает неизменное: “Абонент временно недоступен”. Я попросила мать Андрея дать ему мой номер телефона, но он категорически отказался от общения.
 

Итак, снова обращаемся к кредитному договору. В разделе “Обязанности и права сторон” оговорено: “В течение 10 дней с момента регистрации права собственности на квартиру заключить с банком и зарегистрировать в установленном законодательством порядке договор об ипотеке квартиры, который бы обеспечивал исполнение обязательств кредитополучателя по настоящему договору”.
 

Вот и сам договор залога под № 273 от 3 сентября 2007 года, выданный Андрею на руки — все как полагается, с подписью и печатью Белгазпромбанка. Из него следует, что купленная квартира оценена без малого в 35 тысяч долларов, то есть в случае чего с лихвой покрывает взятый кредит. Не станем подробно останавливаться на пунктах этого договора, отметим лишь самую главную его деталь: владелец этой квартиры не вправе производить каких-либо операций с заложенным имуществом до погашения кредита.
  Так, собственно, и было бы, если бы Андрей оформил этот договор в Гомельском филиале по государственной регистрации и земельному кадастру. Но он туда не явился. А банк его действий не проконтролировал. Возникает вполне резонный вопрос: кто заинтересован в оформлении договора залога — собственник квартиры или банк, задача которого вернуть свои деньги с учетом процентов? Ответ очевиден. И выданный Андрею на руки договор залога, не заверенный в агентстве по госрегистрации и земельному кадастру, не стоит даже бумаги, на которой он написан.

Источник: https://finance.tut.by/news366967.html

Кто такой созаемщик по кредиту. Чем отличается созаемщик от поручителя

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких. Разбираемся, кто такой созаемщик, как взять кредит с его помощью и чем он отличается от поручителя.

Кто такой созаемщик и чем он отличается от поручителя?

Взять кредит с созаемщиком — значит взять его вдвоем или втроем, а то и впятером. Созаемщиков часто путают с поручителями, но у них разные права и обязанности. 

СозаемщикПоручитель
Созаемщик берет кредит вместе с заемщиком. Если основной заемщик перестает платить, ответственность за кредит переходит к созаемщику автоматически, без судови разбирательств.Поручитель не платит кредит вместе с основным заемщиком, он ручается за него — гарантирует банку, что тот выплатит кредит. Поручителю придется возвращать долг, только если заемщик перестанет платить. Поручитель может начать гасить долг заемщика добровольно, но обязан это делать только после решения суда. В таком случае, однако, ему придется оплатитьи судебные издержки.
Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место работы, доход, кредитную историю. От результатов проверки может зависеть процентпо кредиту и срок, на который его выдают.Доход поручителя не влияет на сумму кредита, проценты и срок.
Созаемщиком может стать только человек, то есть физическое лицо, чащевсего — родственник заемщика.Поручителем может стать как человек, так и компания, то есть юридическое лицо.
Созаемщик может стать собственником имущества, но это не обязательно — все зависит от условий договора. Автоматически собственниками становятся только супруги, которые берут ипотеку: купленное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контрактс другими условиями.У поручителя нет прав на имущество, которое купили в кредит.

Если кредит крупный, то одновременно могут быть задействованы и созаемщики, и поручители. И в случае, если заемщик перестанет платить по кредиту, погашать долг должен будет созаемщик. И только уже потом поручитель — по решению суда.

В каких ситуациях нужны созаемщики?

Банкам выгодно, когда один кредит берут сразу несколько созаемщиков: чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что они вернут деньги.

Чаще всего созаемщиков привлекают в трех случаях:

1) чтобы увеличить сумму месячного дохода — это важный показатель для банка. Чем больше доход, тем больше возможная сумма кредита.
Например, зарплата Сергея — 30 000 рублей в месяц.

Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 000 рублей.

Получается, что их общий доход — 55 000 рублей, что уже вполне устраивает банк;

2) чтобы получить кредит на открытие бизнеса. Если у предпринимателя есть партнер (или партнеры) и они вместе открывают дело, то могут и кредит взять вместе — в качестве созаемщиков;

3) чтобы взять образовательный или студенческий кредит. У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу. В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь долг могут выплачивать созаемщики — родители.

Какие права и обязанности есть у созаемщика?

У каждого банка свои требования к созаемщику, но чаще всего он должен:

 — быть гражданином России;

 — достичь определенного возраста — например, 18, 21 или 25 лет;

 — иметь постоянное место работы и стаж в одной компании не менее полугода;

 — иметь хорошую кредитную историю;

 — быть родственником или супругом заемщика (впрочем, это не обязательное требование).

При ипотеке созаемщиком может стать супруг или супруга заемщика, даже если он или она официально не работает. Банки в таких случаях охотнее дают кредит и нередко предлагают более низкую процентную ставку.

Главное — помнить, что купленная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом. И неважно, на кого она была оформлена. Супруги по умолчанию получают право на половину собственности.

Но если ипотечный кредит оформил на себя, например, муж, а затем перестал по нему платить, банк имеет право забрать эту квартиру целиком и продать. Жена, хотя и имеет право на половину этого жилья, тоже его потеряет. Если же она захочет сохранить эту квартиру, ей придется взять на себя долг супруга и выплачивать кредит за него. Поэтому лучше сразу прописать себя в договоре созаемщиком.

Если же муж и жена не хотят делить права на жилье, они могут заключить брачный контракт и прописать условия там. В этом случае ипотеку обычно берет именно тот из супругов, на которого будет оформлена недвижимость.

Кредиты на крупные суммы обычно страхуют. Если человек получил инвалидность или потерял трудоспособность, страховая компания полностью погасит его долг. В случае смерти — тоже. При этом права на квартиру (или что-то другое, на что брали кредит) перейдут к оставшимся участникам договора и тем, кто указан как наследник.

Как взять кредит с созаемщиком?

Если вам нужна большая сумма денег, то созаемщик может повысить ваши шансы получить кредит и при этом рассчитывать на более выгодные условия. Разбираемся, как этим воспользоваться.

1.    Сравните предложения разных банков по кредитам и выберите подходящие варианты. Уточните условия, касающиеся созаемщиков. Как правило, ими могут стать совершеннолетние люди с постоянной работой и трудовым стажем.

2.    Определитесь, сколько человек вам нужно, чтобы набрать необходимый месячный доход. Допустим, банк сделал для вас предварительный расчет, по которому ваш доход должен быть около 100 000 рублей. Ваш доход — 80 000 рублей. Нужно, чтобы созаемщик подтвердил доход размером не менее 20 000 рублей.

3.    Нужно заранее решить, как вы поделите выплаты по кредиту с созаемщиком: поровну, в каких-то долях или же созаемщик начнет платить, только когда вы сами это делать почему-то перестанете.

Договоренности нужно оформить в виде соглашения о взаимных обязательствах. Для банка это соглашение не имеет значения: если просрочить выплаты по кредиту, он будет требовать погасить долг в полном объеме от всех созаемщиков.

Но это поможет вам восстановить справедливость, если дело, например, дойдет до суда.

Допустим, вы с другом решили начать дело и договорились платить по кредиту пополам, а он по каким-то причинам делать это перестал. Тогда вам придется погашать долг за двоих. Но затем на основании соглашения об обязательствах вы сможете стребовать с друга его часть платежа.

4.    Подготовьте пакет документов заемщика и созаемщика, чтобы подать их в банк. Обычно нужны те же документы, что и для любого другого кредита: копия паспорта и трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

5.    Оформите страховку — она поможет выплатить кредит при потере работы, несчастном случае или других непредвиденных обстоятельствах.

Можно ли пересмотреть условия договора?

Условия кредитного договора, в котором участвуют заемщик и созаемщик, можно изменить, только если договор это предусматривает. Если созаемщик хочет выйти из договора, скорее всего, потребуется замена — новый созаемщик.

Для пересмотра договора должны быть веские условия, например развод, ведь при выдаче кредита банк учитывал доход созаемщика. Но, как правило, решение остается за банком.

При изменении договора должны присутствовать заемщик, прежний созаемщик, новый созаемщик и представитель банка. При этом подписывается дополнительное соглашение к договору.

Что, если стать созаемщиком предложили мне?

Кредит на большую сумму — чаще всего история на годы, поэтому стоит взвесить все риски и предусмотреть возможные изменения. Какие опасности могут подстерегать созаемщика? Рассмотрим наиболее частые ситуации.

Созаемщику сложно взять новый кредит

Пример. Павел поддержал своего брата Артема и стал созаемщиком по ипотечному кредиту. Через два года Павел собрался строить дачу, а на покупку земли и стройку решил взять кредит.

Хотя платежеспособность Павла достаточна и его месячный доход покрывает два кредита, банк отнесся к этой ситуации с настороженностью и не выдал кредит. Возможно, другой банк будет более лояльным и согласится кредитовать Павла.

Но есть риск, что Павел не сможет взять второй кредит, пока не будет погашена ипотека Артема.

Созаемщик обязан платить, даже если ситуация изменилась и он больше не заинтересован в кредите

Пример. Андрей и Ольга живут в гражданском браке. У них недавно родился ребенок. Ольга не работает и не получает декретные выплаты, а Андрей, владелец небольшой компании, занимающейся автоперевозками, решает, что ему нужно расширить бизнес. Чтобы взять кредит на оборудование, ему не хватает доходов. С этим ему помогает отец Ольги — Виктор.

Он становится созаемщиком, но технику по договору оформляют только на Андрея — он же будет на ней работать, а не Виктор. Через год Андрей и Ольга разводятся, но Виктор по-прежнему обязан платить за оборудование, на которое у него даже нет прав.

Если бы в договоре были прописаны одинаковые права или же мужчины подписали соглашение о взаимных обязательствах, этой ситуации можно было бы избежать.

Созаемщику, даже если он стал им чисто формально и не готовился к расходам, придется отвечать за долги заемщика

Пример. Маша и Ира — подруги со школы. К своему 30-летию Маша решила купить себе новый автомобиль, пусть и в кредит. Ира не смогла отказать подруге и стала созаемщиком — банк, выдавая кредит, учел и ее доход. В договоре девушки зафиксировали, что кредит выплачивает Маша, а Иру это коснется, только если Маша перестанет платить.

Никто такого поворота не ожидал, но через полтора года Маша потеряла работу, и ей стало трудно каждый месяц находить деньги на погашение кредита. Вместо того чтобы все объяснить Ире и вместе найти решение, она просто перестала с ней общаться. Ире пришлось несколько месяцев выплачивать кредит самой.

В итоге кредит погасила все-таки Маша, но отношения с подругой испортились.

Прежде чем стать созаемщиком, задайте себе вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?» Созаемщик — не просто ваша подпись в договоре, а реальная ответственность за чужой долг.

Если вы все же решились, до заключения кредитного договора сделайте несколько вещей:

1. Детально обсудите с заемщиком моменты, которые касаются времени, размера и обстоятельств выплаты. Зафиксируйте договоренности письменно в соглашении о взаимных обязательствах.

2. Внимательно изучите сам кредитный договор. Разберитесь со всеми условиями и не подписывайте, пока все его пункты не станут для вас предельно понятными. И конечно, сначала проверьте, есть ли у выбранного банка лицензия Банка России.

3. Оформите страховку  на себя и убедите сделать это основного заемщика. Это убережет вас обоих в случае форс-мажора — болезни или потери работы.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vzyat-kredit-s-sozaemshchikom/

Если муж поручитель имеет ли он право на квартиру

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Москва

    , , , , , , , , , , ,

800 стоимость вопросавопрос решён Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (12) получен гонорар 20% 10,0 Правовед.ru 11187 ответов 5412 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

Здравствуйте Семейный кодекс Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов 1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также

Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту

Хотя этот вопрос больше должен волновать заемщиков, находящихся в поиске подходящих поручителей, у последних вполне может возникать беспокойство относительно сохранности сведений об их реальном финансовом и имущественном положении, которое придется раскрыть, даже, быть может, в ущерб своим интересам. Получить поручителю ипотеку на свое имя будет практически

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Внимание Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.

Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения.

Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру.

На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику.

Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества.

Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности. Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие

Поручитель-право на собственность

каждому принадлежит 1/2 доли.

10 Июля 2013, 08:07 0 0 2 ответа 0 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Белово Бесплатная оценка вашей ситуации В силу отсутствия брачного соглашения на данное имущество приобретенное в период брака (ст.

34 Семейного кодекса РФ) распространяется законный режим имущества супругов, т.е. режим совместной собственности и следовательно жена имеет полное право всего имущества.

Мой совет — постарайтесь заключить по данному вопросу брачное соглашение, где можете оговорить не только данный вопрос но и вопросы, относительно другого имущества.

10 Июля 2013, 08:14 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 31 Октября 2016, 06:02, вопрос №1425503 14 Февраля 2019, 10:16, вопрос №1907645

Ипотека поручитель

Если получите согласие, тогда есть поле для разговора. А если нет, то и говорить не о чем.

2. Может ли муж быть поручителем в ипотеке?

2.1. Супруг по договору об ипотеке может быть как поручителем, так и созаемщиком, главное, чтобы Ваша и супруга платежеспособность и благонадежность устроила банк, в который Вы обращаетесь.

3. Ипотеку платит поручитель, может ли он притендовать на квартиру. 3.1. Здравствуйте, не сможет, поручитель может требовать выплаченныю сумму с заёмщика. Удачи вам и всего наилучшего.

4. Можно ли взять ипотеку без поручителя в сбербанке?

4.1. Здравствуйте, Лилия, да такое возможно. 4.2. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, это решают банки, а никак не юристы, к ним и обращайтесь. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

4.3. Здравствуйте, конечно, обращайтесь к сотрудникам банка. Удачи Вам! 5. При оформлении ипотеки на покупку квартиры нужны поручители?

5.1.

advocatus54.ru

Договор заемщика и созаемщика заключается, если партнеры по кредиту не являются супругами.

Однако о том, что один автоматически является совладельцем жилья, говорить можно только применительно к официальным супругам.

И не потому, что это ипотека, а потому что речь идет о совместно нажитом имуществе.

Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются.

Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег.

Важно Как выйти из созаемщиков?

Как известно, даже брачные узы имеют временный характер, тоже можно сказать и о статусе созаемщика. Можно выйти из созаемщиков, но это будет не просто.

Мало будет одной инициативы — потребуется согласовать вопрос с кредитно-финансовой организацией. Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения.

Может ли поручитель претендовать на квартиру, купленную в кредит?

поручитель и должник отвечают перед кредитором (то есть банком) солидарно, если законодательством или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. При солидарной обязанности должников (ст. 304 ГК) кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Если говорить просто — за взысканием долга банк может, не обращаясь к должнику по кредиту, обратиться сразу к его поручителям.

Другое дело субсидиарная ответственность. Она означает, что до предъявления требования к поручителю банк должен предъявить требование к самому кредитополучателю. Как показывает практика, большинство договоров поручительства подразумевает солидарную ответственность.

Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности

Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

    выступает гарантом кредитования по ипотеке; в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы; при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам.

Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет. Гражданство.

Несет ли какую либо ответственность жена если муж поручитель по ипотечному кредиту

НО, так как участок куплен в браке, опасаетесь верно.

Кредиторы могут потребовать выделить долю мужа и обратить на неё взыскание.

То есть 1/2 потерять рискуете.Но это если у супруга нет личного имущества. Сначала взыскание обращают на него.Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов1.

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.2.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Привлекать можно и более двух заемщиков.

Источник: https://advokatbakonin.ru/esli-muzh-poruchitel-imeet-li-on-pravo-na-kvartiru-90999/

Адвокат Орлов
Добавить комментарий