Какие банки находятся в группе риска

Группа риска на рукаве: ЦБ составил перечень опасных клиентов и операций

Какие банки находятся в группе риска

Новое «антиотмывочное» письмо регулятора размещено в разделе сайта Банка России «Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма». В письме от 27 декабря 2017 года под номером ИН-014-12/64 ЦБ рассказал о применении финансовыми организациями риск-ориентированного подхода для пресечения отмывания средств.

Рекомендации ЦБ базируются на документе Вольфсбергской группы «Актуальные вопросы оценки рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции».

Вольфсбергская группа – это объединение 13 глобальных банков: ABN Amro, Banco Santander Central Hispano, Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, UBS AG, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi и Goldman Sachs.

Группа названа в честь замка Вольфсберг в Швейцарии, в котором состоялось ее первое заседание. Цель объединения – разработка принципов противодействия отмыванию денег в банковском секторе.

Принципы, разрабатываемые группой, формально не имеют юридической силы. Но являются публичным обязательством банков-участников следовать установленным этическим правилам.

В подготовке документа также принимали участие American Express, Lloyds и RBS.

Письмо ЦБ описывает ряд подходов, которые регулятор рекомендует применять кредитным организациям в оценке риска своей клиентуры, – в зависимости от их географического положения, профиля деятельности, вида собственности юридического лица, оборотов по счетам.

В таблицах к информационному письму приведены примеры, опираясь на которые банки могут классифицировать свою клиентуру. ЦБ отмечает, что перечни, опубликованные в приложениях к письму, не являются исчерпывающей информацией.

Так что на контроле все равно должна быть любая необычная сделка или проводка клиента.

Исходя из положений письма, Вольфсбергская группа, а вслед за ней и ЦБ склонны оценивать как высокий риск для банка наличие среди его клиентуры владельцев крупного частного капитала, публичных должностных лиц, особенно – международных. Среди акционерных компаний открытого типа наиболее низкий риск у предприятий, акции которых обращаются на организованных биржах, а наиболее высокий – у компаний, чьи акции на предъявителя. 

Среди финансовых институтов (банков и регулируемых брокеров) наивысший риск присущ организациям, чьи акции торгуются на неорганизованных биржах в странах, в которых не жестко соблюдают стандарты в сфере ПОД/ФТ.

В приложении C к информационному письму приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или высокие)

В приложении C к информационному письму приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или высокие). В их числе – организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств и ценностей. Кроме того, это благотворительные и некоммерческие организации.

Высокая степень риска у посредников и комиссионеров, а также агентов по операциям с недвижимостью и дилеров по операциям с товарами высокой стоимости, драгоценными металлами и драгоценными камнями.

В этот список также входят казино (в том числе и интернет-казино), торговцы оружием и частные военные организации. 

В особый раздел повышенного риска выделены так называемые гейткиперы – лица, ответственные за безопасность финансовой системы и контролирующие допуск в финансовую систему других лиц, например юристов, налоговых консультантов, специалистов по бухгалтерскому учету, специалистов по трастам и инвестиционных брокеров.

К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции

Российский регулятор в своем письме не обошел вниманием и самых «модных» клиентов. К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.

В приложении D описаны продукты и услуги с высоким риском. К ним отнесены: альтернативные инвестиционные инструменты и структурированные продукты, торговое и экспортное финансирование, международное индивидуальное банковское обслуживание индивидуальных клиентов и управление активами состоятельных клиентов.

Рискованными считаются и международные банковские корреспондентские отношения: международные электронные переводы денежных средств, услуги по пересылке – в том числе наличных денежных средств и документов, операции по физической поставке драгоценных металлов, банкнотные операции, операции по транзитным счетам, нисходящие клиринговые операции (субклиринг).

С подозрением следует относиться и к счетам специального назначения, международным брокерским депозитам, операциям по аренде депозитных ячеек и сейфов и безлимитным платежным картам, установлению базовых и иных индексов

С подозрением, по мнению регулятора, следует относиться и к счетам специального назначения, международным брокерским депозитам, операциям по аренде депозитных ячеек и сейфов и безлимитным платежным картам, установлению базовых и иных индексов.

Приводятся и примеры операций, которым присущ повышенный риск.

Это значительные и необычные операции с наличными денежными средствами и их аналогами, транзитные операции, операции по субкорсчетам («встроенным» счетам), международные электронные переводы денежных средств в страны с высоким уровнем риска.

Под пристальным контролем должны быть операции компаний, предположительно являющихся однодневками, активное зачисление и списание денежных средств – то есть высокая скорость оборачиваемости денег по счетам, и необычный характер электронных переводов. 

Операции с незначительными суммами, не превышающими пороговую величину, свыше которой операции подпадают под обязательный контроль, так называемый смурфинг, банк тоже должен мониторить как высокорискованные. А уж внезапная активность клиента само собой должна насторожить банк.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20180116/gruppa-riska-na-rukave-tsb-sostavil-perechen-opasnykh-klientov-i-operatsii-10009398/

Какие банки находятся в группе риска

Какие банки находятся в группе риска

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какие банки находятся в группе риска». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В среду «умер» еще один украинский банк — «Гарант». Еще с ноября 2005 г. там работала временная администрация, однако мало когда это позволяло оживить банк. Всего в стадии ликвидации сейчас находится 21 банк, то есть практически 10% от всех находящихся в госреестре банковских учреждений.

Законопроект №4983 разрешает правительству в текущем году выпускать облигации внутреннего государственного займа для обмена на векселя Фонда гарантирования вкладов.

Группа риска на рукаве: ЦБ составил перечень опасных клиентов и операций

Вчера Банк России сообщил об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у двух банков — Эконацбанка и Мира-банка. В пресс-релизе ЦБ отмечается, что банки не обеспечивали своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов и нарушали банковское законодательство. При этом Эконацбанк предоставлял в Банк России недостоверную отчетность, отмечает ЦБ.

В соответствии с Указанием Банка России от 15.04.2015 № 3624-У к концу 2016 года все банки должны внедрить внутренние про­цедуры оценки достаточности капитала (ВПОДК). Как интерпретировать требования Банка России и преобразовать их в четкие руководства к действию?

В первую очередь пострадать от санкций против банков могут те, кто планирует выезд за рубеж и проведение расчетов по картам там. В этом случае в такой рисковый период лучше брать с собой больше наличных, попытаться свести использование карт к минимуму.

Критичных из них 13 – все это в основном очень мелкие банки», – сообщила заместитель главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова во время интервью порталу Минфин.

\rПо ее словам, НБУ начал работать с небольшими банками в июле прошлого года, когда они довнесли в капитал средства до 120 млн грн.

АО «АКБ «Пересвет». Четыре банка из топ-15 находятся в зоне риска Слишком короткий срок по сравнению со среднерыночным значением может указывать на манипуляции с отчетностью, слишком длинный — говорит о наличии нескольких крупных клиентов, которыми, скорее всего, являются акционеры банка.

Помимо этого, предлагается выводить из-под системы гарантирования депозиты в банковских металлах, а также вклады, которые используются вкладчиками в качестве средства обеспечения исполнения других обязательств перед этим банком, и разрешается ФГВФЛ выпускать финансовые векселя и облигаций, срок которых может превышать пять лет.

На прошлой неделе компания «Альфа-капитал», управляющая имуществом паевых инвестиционных фондов, активами негосударственных пенсионных фондов и т.д., разослала своим действующим клиентам письмо с информацией, что 4 российских банка из топ-15 испытывают проблемы в своей деятельности.

Напомним, в январе 2017 года статус проблемного имели Диамантбанк, Апекс-банк, Вектор Банк, банк Гефест и банк Новый. В Фонд гарантирования вкладов отнесли Диамантбанк и Вектор Банк, а Гефест и банк Новый имеют проблемы с раскрытием структуры собственности.

У Эконацбанка возникли проблемы с проведением платежей и выплатой вкладов около месяца назад. Тогда в некоторых отделениях банка образовались очереди вкладчиков, желавших забрать свои деньги. Оказанная акционером помощь в $50 млн оказалась недостаточной, и банк начал поиск стратегического инвестора. О проблемах в Мира-банке и Международном солидарном банке ранее не сообщалось.

Банков с капиталом менее 300 млн руб. осталось 179, подсчитали аналитики Fitch. Их активы составляют 188 млрд руб., или 0,4% от активов российской банковской системы, посчитал аналитик Fitch Константин Якимович. Такую же долю они занимают на рынке вкладов, население держит в них 64 млрд руб.

По Инструкции 62А ЦБ резерв создается только на сумму основного долга. Следовательно, для Российской практики- это риск невозврата суммы основного долга, так как резерв формируется только по нему.

Есть всего один банк, капитал которого ниже регуляторного минимума в 180 млн руб., — это московский «Арсенал».

Стало ясно, какие банки в группе риска

За последние три месяца один банк приобрел статус продлемного. «Но еще с одного банка мы сняли этот статус. Итого сейчас в системе три проблемных банка», – говорит Рожкова.\rНапомним, в январе 2017 года статус проблемного имели Диамантбанк, Апекс-банк, Вектор Банк, банк Гефест и банк Новый.

Стоит отметить, что в зоне риска находятся разные, в том числе и крупные финансовые учреждения. Перед законом и действующими правилами все равны. На этом фоне вкладчики выглядят растерянно, ведь они не знают, кому можно доверять. Во избежание проблем лучше заблаговременно выяснить историю банка и изучить последние события.

ПАО «Социнвестбанк», в качестве санатора выступает ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».72. ОАО «Банк «Таврический», в качестве санатора выступает ОАО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ».73.

Даже при желании ЦБ не может предоставить «черный список» банков, ведь проверка последних производится с учетом определенных временных периодов. Каждое учреждение передает отчет о результатах работы. При наличии сомнений в цифрах представители ЦБ РФ могут организовать проверку, результаты которой предсказать сложно. Выявление грубых нарушений приводит к отзыву лицензии.

ПАО «Социнвестбанк», в качестве санатора выступает ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».72. ОАО «Банк «Таврический», в качестве санатора выступает ОАО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ».73.

В сентябрьском рейтинге Standard&Poor’s российский банковский сектор вошел в 8-юу, практически максимальную группу риска.

Так, в сентябре у Эконацбанк объем вкладов и счетов физических лиц уменьшился почти на 9%, а объем средств на счетах корпоративных клиентов с августа снизился на 25%. У Мира-банка отток вкладов составил 15%. «Отток вкладчиков обычно начинается после оттока корпоративных клиентов»,— напоминает гендиректор агентства «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников.

На сегодняшний день более безопасными в плане риска попадания под санкции являются банки с иностранным капиталом, например, принадлежащие европейским банковским группам. “Своих” они, по идее, могут затронуть в последнюю очередь.

Самыми крупными акционерами банка являются Русская Православная Церковь (49,71%), торгово-промышленная палата РФ (24,36%).27. ООО «КБ «Генбанк» — основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%).28.

ООО «КБЭР «Банк Казани» — мэрия Казани через Комитет земельных и имущественных отношений контролирует 41,74% в капитале банка.30. ПАО «Дальневосточный банк» (ДВБ) — входит в состав Межрегиональной банковской группы Всероссийского банка развития регионов (ВБРР), основным акционером которой является государственная нефтяная компания «Роснефть». ВБРР контролирует 100% акций банка.31.

Он уточнил, что финансовый ресурс фонда на 1 декабря составлял 15,9 млрд грн, в том числе в виде ОВГЗ — 13,4 млрд грн. По словам заместителя директора-распорядителя, ФГВФЛ ожидает в ближайшее время дополнительную поддержку от НБУ в размере 9,95 млрд грн.

К тому же никто не хочет терять контроль — в кредитных организациях такого размера миноритарная доля практически бессмысленна, объясняет он. Назаров ждет точечных сделок с понятной и хорошо продуманной историей с точки зрения бизнес-модели, расширения сегмента, географии и клиентской базы.

Нарушение требований по минимальному размеру капитала является основанием для отзыва у банка лицензии, если банк допускает снижение капитала ниже минимального в течение трех месяцев подряд и не меняет свой статус на НКО, следует из закона о банках и банковской деятельности.

При оценке потенциальной надежности финансового учреждения стоит ориентироваться на ряд критериев. По ним можно судить, насколько устойчивой является финансовая организация, не ожидает ли ее в будущем банкротство или отзыв лицензии.

Письмо ЦБ описывает ряд подходов, которые регулятор рекомендует применять кредитным организациям в оценке риска своей клиентуры, – в зависимости от их географического положения, профиля деятельности, вида собственности юридического лица, оборотов по счетам. В таблицах к информационному письму приведены примеры, опираясь на которые банки могут классифицировать свою клиентуру.

Среди прочего, Комитет инициировал исключить из Постановления ограничения касательно: а) запрета кредитования инсайдеров; б) открытия обособленных подразделений; в) отмены необходимости распределять портфель в соответствии с датами заключения договоров до 6 февраля 2014 года и после, потому что колебания курса иностранных валют были непредсказуемыми.

Российский регулятор в своем письме не обошел вниманием и самых «модных» клиентов. К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.

Банки которые находятся в группе риска

Наличие небольшого капитала, большая доля наличности в активах, малый период работы банка — все это свидетельствует о потенциальном риске для вкладчика. В такой ситуации лучше отдать предпочтение более надежной организации. К таким можно отнести Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб и другие.

Банк России в конце 2017 года обнародовал информационное письмо, в котором рекомендует банкам применять риск-ориентированный подход в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Письмо даже содержит примерный перечень операций и организаций, которым должен быть присвоен коэффициент высокого риска.

Эксперты S&P отнесли банковский сектор Украины к 10 группе (по шкале от 1 до 10), в которую также входят Беларусь, Греция, Египет и Ямайка.

Тем не менее, эксперты отмечают, что политика ЦБ достаточно жесткая и взвешенная:Регулятор далеко не однозначно оцениваетфакты приобретения активов за счет средств вкладчиков, и такие банки, как «Московский кредитный банк», имеют все шансыоказаться в третьей по надежности группе рисков.

В особый раздел повышенного риска выделены так называемые гейткиперы – лица, ответственные за безопасность финансовой системы и контролирующие допуск в финансовую систему других лиц, например юристов, налоговых консультантов, специалистов по бухгалтерскому учету, специалистов по трастам и инвестиционных брокеров.

Для выявления этих детей нужно собрать информацию у учителей и родителей и провести диагностические методики, направленные на выявление ведущей руки.

Глобэкс» принадлежит Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк)».22. ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (ПАО «АКБ «Связь-Банк») – также почти полностью принадлежит ВЭБу (99,65%). В январе 2015 года было объявлено о продаже «Связь-банка» и банка «Глобэкс» Агентству по страхованию вкладов: 23.

В агентстве считают, что кредитный риск в экономике останется «чрезвычайно высоким», поскольку S&P ожидает ухудшения качества активов в банковском секторе Украины в ближайшие два года и, следовательно, увеличения расходов на формирование резервов по кредитам.

Регулятор даже завел свой закрытый рейтинг национальных банков, который отражает степень успешности или неудач того или иного КБ: эксперты отмечают, что его 3-я и 4-я группы, в которых «располагаются»кредитные организации,испытывающие серьёзные экономические трудности и просто неплатёжеспособные — повышенного риска, стремительно пополняются. Разобраться, какие банки сегодня на грани банкротства, а какие нет — крайне сложная задача. Вот почему важно лично проводить проверку и не сотрудничать с «подозрительными» кредитными организациями, отдавая предпочтение финансовым организациями из ТОП-10.

Источник: https://linega.ru/sudebnaya-zashhita/10495-kakie-banki-nakhodyatsya-v-gruppe-riska.html

Группы риска для банков

Какие банки находятся в группе риска

Прогноз ЦБ РФ по поводу исчезновения в текущем году 100 банков не оправдывается. Пока известно только об 11 банках, по данным АСВ выбывших за первое полугодие 2010 года из системы страхования вкладов. Что, впрочем, не означает, что кризис выдержали сильнейшие. Выжили и потенциально неустойчивые банки.

Зона нестабильности

На фоне общей стабильности банковской системы самый острый вопрос повестки дня — убыточность банков. По итогам первого полугодия 2010 года 159 кредитных организаций имеют отрицательный финансовый результат (на внутриквартальные даты, когда банки склонны меньше приукрашивать отчетность, количество убыточных организаций даже выше). Из топ-200 кредитных организаций 37 являются убыточными.

Если подобная ситуация будет сохраняться, то уже в начале 2011 года встанет вопрос о массовых исключениях из системы страхования вкладов (ССВ). Напомним, что по действовавшим до кризиса правилам одним из критериев вхождения в ССВ является положительный финансовый результат. Эти правила вновь вступят в силу с 1 января 2011 года.

Закономерно, что все банки во что бы то ни стало стремятся увеличить размер стабильных компонентов прибыли — прежде всего комиссионных, а затем и процентных доходов.

Впрочем, в запасе есть еще полгода, и вполне может быть принято решение продлить действие «льготных» критериев соответствия ССВ, если банкиры вдруг не справятся с задачей.

Гораздо более близкой по времени угрозой является риск того, что у отдельных кредитных организаций даже в текущих условиях могут возникнуть проблемы с финансовой устойчивостью. Речь идет о полуживых (или полумертвых, как кому нравится) банках, которые в период кризиса ошибочно выбрали стратегию поведения и в ближайшем будущем вынуждены будут расплачиваться за эти ошибки.

Первая группа банков — «щедрые заемщики» — те, кто в период острого денежного голода привлекал средства физических лиц по явно завышенным ставкам. Еще в середине 2009 года ставки более 20% можно было увидеть на рекламных щитах многих кредитных организаций.

Во многом благодаря действиям ЦБ, принявшего решительные меры по ограничению уровня ставок по депозитам, распространения этой практики удалось избежать.

Тем не менее в системе по-прежнему остаются банки, вынужденные обслуживать набранный таким образом депозитный портфель. Ситуация усугубляется тем, что многие депозиты были пополняемыми и сейчас вкладчики продолжают увеличивать объемы средств на своих счетах.

Естественно, сформированные таким образом пассивы в условиях снижения инфляции и кредитных ставок непосильное бремя для банков.

Вторая группа, находящаяся в зоне риска,— «лояльные кредиторы» — небольшие банки с ограниченной клиентской базой, которые были слишком лояльны к своим заемщикам и пролонгировали кредиты даже тем предприятиям, которые уже не смогут избежать банкротства. Такие банки будут уходить на дно вместе со своими клиентами, испытав на себе все недостатки замкнутого бизнеса и недиверсифицированной клиентской базы.

Наконец, третья группа кредитных организаций — «игроки» — те, кто на фоне роста фондового рынка увеличивал инвестиции в ценные бумаги без оглядки на риски. С начала 2009 года доля ценных бумаг в банковских активах выросла почти вдвое — до 17,5%.

Помимо естественных процессов «бегства к качеству» и замещения кредитного портфеля менее рисковым облигационным на рынке наблюдалась опасная тенденция строительства «пирамид репо».

Те, кто этим увлекся, приобретая новые бумаги на средства, полученные от сделок репо и залога ценных бумаг, в разы повысили свою чувствительность к фондовым рискам. Если падение котировок бумаг придется на период низкой ликвидности, переждать падение «в бумагах» не получится.

Чтобы отдать средства, привлеченные под залог бумаг и по сделкам репо, придется «выбрасывать» бумаги на рынок и фиксировать убыток.

С учетом сохранения зон локальной нестабильности «очистительное влияние кризиса» на банковскую систему не стоит преувеличивать. Выжили многие потенциально неустойчивые банки.

Возникли новые, но остались актуальными и старые «хронические» проблемы сектора: высокая концентрация кредитных рисков, работа со связанными сторонами, финансирование «длинных» проектов за счет «коротких» ресурсов.

Сейчас существованию банков, для которых эти проблемы характерны, на макроуровне ничего не угрожает, но потенциально они уязвимы как в кризисные, так и спокойные времена.

Пик «плохих долгов», судя по доступной статистике, был пройден в апреле 2010 года. Сейчас банкирам не нужно бороться с ухудшением качества кредитного портфеля. Рост числа проблемных заемщиков прекратился, просроченная задолженность стабилизировалась, процесс формирования резервов по отраженным на балансе проблемным и безнадежным ссудам близок к своему завершению.

Кредитный спрос

В первом полугодии 2010 года в экономике наконец начались долгожданные процессы «кредитной разморозки»: на фоне стабильного макроэкономического фона кредитный портфель банков пусть и немного, но вырос (на 2,5%, до 20,4 трлн рублей), уровень просроченной задолженности остается стабильным (порядка 1,1 трлн рублей), а многие банки публично объявили о возобновлении кредитных программ. С другой стороны, представители ЦБ заявляли о признаках улучшения кредитной активности еще с середины 2009 года, однако, как правило, эти признаки оказывались экономическими миражами. Сегодня, напротив, есть все основания ожидать роста объемов кредитования в ближайшей перспективе.

Положительная динамика совокупного кредитного портфеля, причем как по корпоративным, так и по частным клиентам, свидетельствует об улучшении экономических ожиданий самих банкиров.

Впрочем, здесь также есть и системные ограничения, которые предстоит преодолеть. Главное из них — дефицит качественных заемщиков в экономике.

Банкиры жалуются, что кредитовать в общем некого, но одновременно все-таки находят способы увеличивать портфель без ущерба качеству.

Самыми привлекательными заемщиками становятся государственные предприятия и компании, обеспечивающие госзаказ.

Ключевым критерием при выдаче корпоративных кредитов становится не финансовое положение заемщика, отраженное в балансе (банкиры понимают: показатели у всех плохие), а наличие стабильных источников погашения кредита (главным образом платежеспособный спрос на продукцию компании-заемщика).

Беспрецедентный рост демонстрирует залоговое кредитование физических лиц, главным образом — ипотечное (в первом полугодии 2010 года объемы ипотечных кредитов увеличились в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2009 года).

Еще один фактор, сдерживающий кредитную экспансию банков,— низкий уровень спроса на заемное финансирование. После кризиса корпоративные и частные клиенты по-другому оценивают перспективы экономического роста и собственные финансовые возможности.

Проявляется так называемый эффект рецессии балансов, когда заемщики стремятся в первую очередь погасить задолженность по старым кредитам, не набирая новых.

В перспективе по мере того, как «хороших заемщиков» в экономике будет становиться больше, проблема кредитного спроса, вероятно, выйдет на первый план.

С учетом трудностей, сопровождающих начало нового кредитного цикла, любопытно будет посмотреть, какую линию поведения выберет большинство игроков под влиянием растущей конкуренции за заемщика.

С одной стороны, опыт прохождения кризиса и перенастройка риск-менеджмента (по крайней мере декларируемая) должны привести к тому, что банки будут придерживаться консервативного подхода, который обеспечит пусть более медленный, зато более здоровый рост кредитного портфеля.

С другой стороны, рыночная логика будет диктовать необходимость смягчения требований по залогам и финансовому состоянию потенциальных заемщиков. В этом случае возможно более активное расширение кредитных операций, но с более высокой вероятностью новых «кредитных пузырей».

Ирина ВЕЛИЕВА

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2247146

4 крупных российских банка оказались в группе риска по капитализации

Какие банки находятся в группе риска

По результат исследования RAEX стало известно, что 4 российских банка их тридцатки крупнейших оказались на грани достаточной капитализации. Эксперты считают, что малейшие изменения приведут к серьезным последствиям. Повод ли это для опасений или очередной способ борьбы за «чистоту» банковского сектора?

По оценкам рейтингового агентства, из 30 крупнейших по величине активов банков, 4 находятся в группе риска – у них минимальный запас по достаточности основного капитала. В России существует соответствующий норматив и именно вблизи него сейчас показатели ВТБ24, Промсвязьбанка, Уральского банка реконструкции и развития и МДМ Банка.

Норматив запаса достаточности

Какие требования у государства к банкам и почему вышеназванные 4 учреждения находятся в зоне риска, по мнению экспертов?

Требование закона такое: не ниже 6%. У данных банков он уже опустился ниже 7% и проблема в том, что опуститься ниже банки могут практически моментально, если обесценится порядка 1,5% их кредитного портфеля.

Чтобы избежать такого поворота событий, необходима докапитализация в размере 19 миллиардов рублей.

Худший показатель у Уральского банка, чей показатель снизился до 6,1% и, если обесценится 0,1% кредитного портфеля, придется резервировать 130 миллионов рублей. Докапитализировать рекомендуют суммой в 4,5 миллиарда. При этом представители банка уверены, что у банка дела в норме и чрезмерная докапитализация не нужна – ведь иначе получится неэффективное использование ресурсов.

Промсвязьбанк за полгода потерял процент в показателе – с 7,4% до 6,4%. И хотя RAEX рекомендует сложить 12 миллиардов, они сами понимают, что вряд ли такая сумма будет найдена. Правда в банке объясняют, что такие изменения связаны в первую очередь с покупкой Первобанка и техническими вычетами. И уже в ближайшее время показатель вернется на прежний достаточный и безопасный уровень.

МДМ пока не комментирует заявления агентства, а ВТБ24 не дадут «упасть» в материнском ВТБ. Хотя банк уверен, что проблем у него нет и решить возникающие ситуации сможет и без привлечения активов материнского банка.

В чем риски и реальны ли они?

И хотя проблемы капитализации – очень серьезны, по факту, ситуация с конкретными банками далека от смертельной. Дело в том, что банки крупные и их поддержат с высокой вероятностью. К тому же, банки признают ситуацию и работают над ее улучшением.

Если сравнивать данные российские банки с Федеральным резервом, то показатели у них выше – еще недавно ФЕД имел всего лишь 1,5% запаса прочности (хотя, возможно, что напрямую данные показатели ликвидности не стоит сравнивать).

Серьезными рисками являются следующие два: информационный и, скажем так, политический.

Информационный заключается в том, что подобного рода информация хоть и обязана быть предоставлена широкому кругу заинтересованных лиц, все же зачастую при неправильной подаче вызывает панику и отток средств. Что в свою очередь и приводит к банкротствам.

С политическим интереснее: как вы помните, в России идет открытая зачистка банковского сектора. Иными словами, за год с рынка выводят или вытесняют почти сотню банков. Их все еще много и ЦБ прямо говорит о цели довести количество российских банков до 100 штук.

И если вначале процесса под косу попадали в основном мелкие и не слишком широко распространенные банки, даже несмотря на то, что они отлично функционировали, то теперь под откос пускаются и банки из первых 200. Правда, крупные учреждения закрывают по более или менее весомым причинам.

Так что несоответствие критерию достаточности вполне сойдет за весомый повод прикрыть или подчинить дотацией непокорный банк.

Что делать, чтобы сохранить свои активы?

Как поступить, что сохранить свои активы в такие моменты? Первая задача – найти те банки, которые выполняют все требования закона, сохраняют высокую ликвидность и при этом достаточно крупны, чтобы не попасть под раздачу ЦБ в ближайшее время.

Но это в любом случае временное решение.

Если вам нужен активный счет для жизни и бизнеса в России, то имеет смысл обратиться к банкам из первой десятки.

Если же речь идет о долгосрочном сохранении и преумножении капиталов, то рекомендует обратить внимание на иностранные банки.

Почему это важно и эффективно?

  • Иностранные банки предлагают независимые от Российских реалий условия хранения;
  • Вы не ограничены одним банком и даже страной: перед вами весь мир со всеми преимуществами и возможностями;
  • Правильно выбранная страна и банк не просто защитят от кризиса, но и от рейдерских посягательств, пронырливых журналистов и т.п. публики;
  • Диверсификация в любом случае снижает ваши риски – вспомните про Брексит и поймете, о чем идет речь;
  • Иностранный счет открывается и управляется также быстро и легко, а иногда даже быстрее и легче, нежели российский;
  • Иностранный счет в уважаемой юрисдикции придаст вам веса на международной бизнес- и инвест-арене.

Выбор иностранного банка при всем при этом не самая простая задача. Дело в том, что стран и банков во всем мире много. Каждый из них предлагает свои интересные и не очень условия. Если речь идет о банке для местных жителей, то условия далеки от идеальных. Если для нерезидентов – то возможности расширяются.

При этом каждая законодательная система и конкретный банк выстраивают собственные сильные стороны: Монако и Лихтенштейн предпочитают приват-банкинг и управление состояниями для состоятельных семей и лиц. Панама интересна для личных накоплений и для бизнес-счетов. Вануату – далекий и недоступный налоговый рай.

В зависимости от ваших целей, задач и даже величины активов необходимо выбирать подходящий банк и счет. То, что полезно и выгодно владельцу миллиарда не годится владельцу миллиона.

Поэтому необходимо заручиться не только поддержкой при оформлении документов при открытии счета, но и при выборе непосредственно самого банка. Будет ли это Швейцария, Великобритания или Сингапур – решать вам. Но с учетом опыта специалистов.

Обращайтесь к ним по адресу info@offshore-pro.info.

Источник: https://internationalwealth.info/offshore-banks/four-big-russian-banks-in-the-risk-group-by-capitalization/

Какие банки находятся в группе риска | Грани права

Какие банки находятся в группе риска

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какие банки находятся в группе риска». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В среду «умер» еще один украинский банк — «Гарант». Еще с ноября 2005 г. там работала временная администрация, однако мало когда это позволяло оживить банк. Всего в стадии ликвидации сейчас находится 21 банк, то есть практически 10% от всех находящихся в госреестре банковских учреждений.

Последними печальный список пополнили Премьербанк, банки «Аллонж» и «Гарант». Можно с уверенностью сказать, что количество проблемных банков будет только расти.

Дело в том, что значительное количество украинских банков продолжают оставаться карманными ссудными кассами своих учредителей и не ставят целью заниматься банковским бизнесом как таковым. Об этом красноречиво говорят цифры.

Суть дела в том, что во вторник, 15 августа, «Альфа-капитал» в своей рассылке сообщила своим клиентам о серьезных проблемах в работе таких банков как «Открытие», БИНбанк, Московский кредитный банк (МКБ) и Промсвязьбанк.

Рассылка управляющей компании, входящей в состав «Альфа-групп» Михаила Фридмана, вызвала серьезный скандал, о чем свидетельствует вызов директора по работе с состоятельными клиентами «Альфа-Капитал» Сергея Гаврилова в Банк России.
Еще 13 кредитных организаций ежемесячно не покидают список нарушителей.

Но поскольку они находятся в процессе банкротства, ЦБ РФ не имеет права применять к ним регулятивных мер. Среди них — КБ «Пойдем!», Инвестторгбанк, Вокбанк и другие.

Какие банки находятся в группе риска

С начала 2012 года число недокапитализированных банков (с капиталом менее 300 млн рублей) сократилось на 125, говорит Якимович: 101 банк увеличил капитал, в том числе 46 сделали это уже к началу 2013-го.

«Остальные 24 либо лишились лицензии, либо присоединились к другим банкам, либо сменили статус на НКО», — говорит он.
ПАО «Социнвестбанк», в качестве санатора выступает ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».72.

ОАО «Банк «Таврический», в качестве санатора выступает ОАО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ».73.Согласно последним данным регулятора, за март требования ЦБ нарушили 32 кредитных организации, в основном это небольшие коммерческие банки и банки, находящиеся в стадии банкротства.

По Инструкции 62А ЦБ резерв создается только на сумму основного долга. Следовательно, для Российской практики- это риск невозврата суммы основного долга, так как резерв формируется только по нему.

Вы используете устаревший браузер

Отношение объемов регулятивного капитала к кредитно — инвестиционному портфелю (КИП) в среднем для всех (!) мелких банков (четвертая группа по классификации НБУ) к началу этого года составляло около 25%. И это при требовании поддерживать достаточность капитала на уровне 10%.

Банк России с 2013 года систематически закрывает недобросовестные коммерческие банки. Практика показывает, что лишиться лицензии может любой банк, руководство которого ведет высокорискованную кредитную политику.

В особой зоне риска находятся кредитные организации, не имеющие достаточного количества ликвидных активов для выполнения своих обязательств.

На прошлой неделе компания «Альфа-капитал», управляющая имуществом паевых инвестиционных фондов, активами негосударственных пенсионных фондов и т.д.

, разослала своим действующим клиентам письмо с информацией, что 4 российских банка из топ-15 испытывают проблемы в своей деятельности.

Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г.», — гласит цитата из письма.

Какие банки находятся под угрозой отзыва лицензии в 2018 году?

ООО «Инвестиционный Республиканский Банк», в качестве санатора выступает АО «СМП Банк».63. ПАО «КБ «Кедр», в качестве санатора выступает ПАО «БИНБАНК».64.

С конца января в банке действует ограничение на открытие новых депозитных счетов сроком на полгода. Банк неоднократно нарушал нормативы регулятора в конце прошлого года.

В настоящее время сформированный резерв под возможные потери по ссудам должен составлять 40 % от расчетного. С 1.02.99г. – 75%.
АО «РОСТ БАНК», в качестве санатора выступает ПАО «БИНБАНК», а потом лично Шишханов Микаил Османович.68. ОАО «Смоленский акционерный коммерческий банк», переименован в ПАО «Бинбанк Смоленск», санатор ПАО «БИНБАНК».69.

Крупные банки попали в группу риска

Как уверял «ЭИ» экс — глава Генерального департамента банковского надзора НБУ Вадим Пушкарев, «все проблемы банков, с которыми я сталкивался, работая в НБУ, возникали по вине инсайдеров». Конечно, Нацбанк планомерно ведет борьбу с кредитованием связанных лиц, ужесточая нормативы и контроль.

Однако в НБУ откровенно признают, что не знают собственников двух третей украинских банков. Поэтому регулятор в большинстве случаев не может проконтролировать ситуацию с инсайдерскими рисками. Он продолжает ужесточать требования по кредитованию аффилированных компаний и, тем самым, создает замкнутый круг рисков.

В период кризиса Банк России стал оперативнее отзывать лицензии у банков. За вчерашний день лицензий лишились сразу три банка — Эконацбанк, Мира-банк и Международный солидарный банк. Столько же лицензий ЦБ отозвал за весь прошлый месяц.

Эксперты считают, что в группе риска сейчас находятся банки, не входящие в Топ-200 и работающие при этом на розничном рынке.

За два года количество российских банков с капиталом менее 300 млн рублей сократилось почти вдвое — до 179, пишут «Ведомости», ссылаясь на данные Fitch.

Их активы составляют 188 млрд рублей, или 0,4% от активов банковской системы страны, посчитал аналитик Fitch Константин Якимович. Такую же долю эта группа банков занимает на рынке вкладов, население держит в них 64 млрд рублей.

По оценкам Якимовича, этим банкам предстоит докапитализироваться на 11 млрд рублей. Почти 70 из них на 1 января имели капитал от 250 млн рублей.

У Эконацбанка возникли проблемы с проведением платежей и выплатой вкладов около месяца назад. Тогда в некоторых отделениях банка образовались очереди вкладчиков, желавших забрать свои деньги. Оказанная акционером помощь в $50 млн оказалась недостаточной, и банк начал поиск стратегического инвестора. О проблемах в Мира-банке и Международном солидарном банке ранее не сообщалось.

На днях Национальный банк начал ликвидацию очередного неудачника — банка «Гарант». Банкиры уверяют, что это далеко не последний мелкий банк, который «потерял лицо». В группе риска — все финансово — кредитные учреждения, которые платят по депозитам столько же, за сколько другие выдают кредиты.

Глава: 19.Группы риска банковских ссуд, общая характеристика и степень риска.. Предмет: Организация деятельности коммерческого банка.

Руководители ЦБ вызвали «для разбора полетов» сотрудника «Альфа-капитал», который разослал клиентам своей компании предупреждение о проблемах у 4 банков.

Основным критерием при определении кредитного риска является классифицирование ссуд: 1) выбор критериев; 2) применение номерной и бальной системы.

Центркомбанк, Русский Трастовый Банк, Банк «Пульс Столицы», ПЧРБ, Крайинвестбанк, Росэнергобанк, Рускобанк также нарушали нормативы в марте, но эти кредитные организации лишены лицензии, и ими управляет временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов.

Согласно рэнкингу «Интерфакс-100», по итогам первого полугодия 2008 года Эконацбанк занимал 287-е место по размеру активов (4,8 млрд руб.) и 387-е место по размеру собственного капитала (466,3 млн руб.). Мира-банк занимал 347-е место по размеру активов (3,5 млрд) и 449-е — по собственному капиталу (369 млн).

По данным оборотной ведомости бухгалтерского учета (форма 101), на 1 октября объем вкладов Эконацбанка составил 822 млн руб., у Мира-банка — 225,5 млн руб. По Международному солидарному банку информации нет. Все три банка входили в систему страхования вкладов.

Закон, повышающий требования к минимальному размеру капитала банка со 180 до 300 млн рублей с 1 января 2015 года, был принят более двух лет назад. Для вновь создаваемых банков минимальный размер собственных средств увеличился до 300 млн рублей с 2012 года.

Вчера Банк России сообщил об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у двух банков — Эконацбанка и Мира-банка.

В пресс-релизе ЦБ отмечается, что банки не обеспечивали своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов и нарушали банковское законодательство. При этом Эконацбанк предоставлял в Банк России недостоверную отчетность, отмечает ЦБ.

Еще один банк — Международный солидарный банк — принял решение о самоликвидации, в результате ЦБ аннулировал его лицензию.

Таким образом, с начала кризиса лицензий лишились уже семь банков: до этого ЦБ отозвал лицензии у банков «Премьер», «Евразия-центр», «Русского банкирского дома» и Юнитбанка. Их собственникам в течение года придется переосмыслить бизнес-модель, полагает он, и придумать нестандартные решения для сохранения капитала.

Источник: https://happytours29.ru/finansovye-sovety/6244-kakie-banki-nakhodyatsya-v-gruppe-riska.html

Адвокат Орлов
Добавить комментарий