Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Объявление для сотрудников по новому зарплатному проекту

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Лучше всех с этим заданием справилась Гатауллина Ирина Ильгизовна (Москва), и мы предлагаем вам ознакомиться со следующими полезными рекомендациями победителя первого тура конкурса «Профзачет».

Если организация заинтересована в том, чтобы подавляющее большинство работников приняло решение о переходе на безналичную форму оплаты труда, желательно провести разъяснительную работу среди работников.

Шаг 1. Изучение мнения работников

Возможные варианты способов изучения мнения работников:

  • раздать опросные листы;
  • провести опрос на внутреннем корпоративном сайте или при помощи корпоративной электронной почты;
  • провести индивидуальные беседы. Примерный порядок работы по изучению мнения работников.

1.

Из недостатков карты можно выделить то, что она бывает только рублевой и действует лишь на территории России.

Сам себе адвокат

Для начала необходимо уточнить у учредителя сроки, в которые учреждение должно осуществить переход. Так как он может установить сроки, которые отличаются от общих.

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами.

Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной.

На практике обычно применяются следующие способы ознакомления работников.

Способ 1. Визы ознакомления оформляются в самом приказе.

Увеличить изображение

Способ 2. Визы ознакомления оформляются в приложенном к приказу листе ознакомления.

Увеличить изображение

Способ 3. Визы ознакомления оформляются в специально разработанных учетных формах.

Работники после ознакомления с содержанием приказа оформляют соответствующую визу не на самом документе и не в приложении к нему, а в отдельной форме, например в Журнале ознакомления работников с приказами по основной деятельности.

Увеличить изображение

Шаг 8 Направляем приказ в дело

Приказы по основной деятельности хранятся отдельно от приказов по личному составу.

К примеру, у банка Тинькофф нет офисов, поэтому переговоры ведутся по телефону. Затем представитель финансового учреждения приезжает в офис клиента для заключения договора.

Цель зарплатного проекта – облегчить предпринимателям расчеты с сотрудниками по зарплате.
[info]Банк предоставляет программу, которая поможет:

  • формировать поручения по шаблону;
  • отправлять платежки одним нажатием;
  • переводить деньги в налоговые органы и Пенсионный Фонд;
  • рассчитывать размер зарплаты и аванса.

Вместе с картой банковской программы банк выдает доступ к интернет-банкингу для предприятия и сотрудников.

Чтобы закрыть зарплатный проект, предприниматель обязан оповестить о прекращении сотрудничества с банком всех работников. Сотрудники компании должны снять деньги, затем закрыть карты. [/info] Предприниматель подает заявление в банк о расторжении договора.

[attention]Подробности в материалах Системы:
  1. Ответ: Как оформить банковские карты для выплаты зарплаты

Виды зарплатных карт

Если вы планируете перечислять зарплату на банковские карты сотрудников, то прежде всего оцените все плюсы и минусы этой системы.

Банковские карты, на которые можно перечислять зарплату, бывают:

  • расчетными (дебетовыми);
  • расчетными (дебетовыми) с овердрафтом.

По расчетной (дебетовой) карте сотрудник тратит деньги только в пределах суммы, находящейся на его счете.

По карте с овердрафтом сотрудник тратит деньги тоже в пределах суммы, находящейся на счете. Однако если суммы на счете недостаточно, то расходы осуществляются за счет банка. [/attention] То есть банк предоставляет сотруднику овердрафт (кредит).

Вступительное слово руководителя или ответственного, назначенного руководителем.

б) Выступление главного бухгалтера, юриста и других работников организации, разъясняющих преимущества безналичной формы оплаты труда.

в) Выступление представителей банка, разъясняющих преимущества работы с их банком.

г) Ответы на вопросы работников.

2) Распространение информации среди работников о безналичной форме оплаты труда:

  • рассылка информации по корпоративной электронной почте или размещение на внутреннем сайте;
  • раздача печатной продукции (листовок, проспектов и т.

Для этого необходимо получить письменное согласие у каждого сотрудника, заключив с ним дополнительное соглашение к трудовому договору об изменении порядка выплаты зарплаты. Если условия выплаты прописаны в коллективном договоре, то в документ также необходимо внести соответствующие изменения.

Сотрудникам, которые откажутся получать зарплату на банковские карты, работодатель обязан обеспечить выплату через кассу.

Нина Ковязина, заместитель директора департамента образования и кадровых ресурсов Минздрава России

Самые важные изменения этой весны!

  • Квест-игра для кадровиков: проверьте, знаете ли вы, как изменилась работа с начала года В работе кадровиков произошли важные изменения, которые надо учитывать в 2019 году. Проверьте в формате игры, все ли нововведения вы учли.

Кроме того, сотрудники сами могут получить их в банке.

Нина Ковязина, заместитель директора департамента образования и кадровых ресурсов Минздрава России

  1. Ответ: Как выплатить зарплату сотрудникам

Выплата на банковскую карточку

Условия выплаты зарплаты в безналичной форме укажите в коллективном или трудовом договоре (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Если ранее в договоре было установлено, что зарплата выплачивается из кассы, внесите в него изменения.

Это можно сделать, утвердив измененную редакцию договора или составив дополнительное соглашение к нему.

Кроме того, сотрудник должен написать заявление о перечислении ему зарплаты на карту. В заявлении указывается номер банковского счета сотрудника.

При перечислении зарплаты на счета сотрудников в банке обязанность выплачивать авансы у организации сохраняется (ч.

6 ст. 136 ТК РФ).

Безналичный способ выплаты заработной платы с использованием банковских карт может применяться организацией только с согласия работника.

Для этого можно направить работникам индивидуальные предложения, на которых они поставят отметки о своем согласии или несогласии перейти на новый способ получения заработной платы.

Шаг 1 Составляем проект предложения

Общепринятой формы предложения нет. Обычно оно составляется в письменном виде по форме, разработанной работодателем в двух экземплярах.

Увеличить изображение

Шаг 2 Подписываем предложение

Предложение должно быть подписано работодателем или иным уполномоченным лицом.

Шаг 3 Регистрируем предложение

Подписанное предложение регистрируется в специальной учетной форме, например в Журнале регистрации предложений и уведомлений.

[important]Зарплатный проект – что это такое

Развитие технологий коснулось и бизнеса. В моду входят безналичные расчеты с партнерами и поставщиками товаров.

Источник: https://fashionboom.ru/obyavlenie-dlya-sotrudnikov-po-novomu-zarplatnomu-proektu

Выплата зарплаты на банковскую карту

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Многие работодатели давно заключили зарплатные проекты с банками и перечисляют своим сотрудникам деньги на пластиковые карточки. Но что делать, если руководство организации только задумывается над тем, чтобы перейти на подобную схему выплаты заработной платы? Если вы столкнулись с таким вопросом либо сомневаетесь, стоит ли переходить на карточки, статья для вас.

Для многих компаний, расположенных в городах, выплата заработной платы сотруд­никам на зарплатную карту является обыч­ным делом.

Однако для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и ком­паний, расположенных в местности, где нет банков, такая практика неудобна.

Вместе с тем Минфин не раз заявлял о необходимо­сти сокращения наличных расходов, и воз­можно, дополнительные ограничения по наличным расчетам все-таки будут установ­лены. Поэтому попробуем уже сейчас пого­ворить о плюсах и минусах зарплатных карт.

Плюсы выплат на зарплатную карту

К плюсам выплат заработной платы на карту можно отнести простой порядок. Бухгалтеру компании не нужно начислять заработную плату, потом ехать в банк, сни­мать большие суммы, выдавать их через кассу. При выдаче заработной платы через зарплатную карту упрощается схема рас­четов с сотрудниками и при этом сохраня­ется конфиденциальная информация об уровне заработной платы.

Многие компании также предпочитают переводить заработную плату на карту из со­ображений безопасности. Ведь в этом случае минимизируется риск того, что бухгалтера могут ограбить по дороге в банк.

Кроме того, по кассе может образоваться недостача, свя­занная с ошибочно выданными денежными средствами.

Некоторые банки предусматри­вают возможность кредитования для пользо­вателей зарплатных проектов.

Одновременно с зарплатной картой ра­ботник по заявлению получает дополнитель­ные банковские услуги. К таким услугам относится бесплатный интернет-банкинг, система дистанционных платежей и обслу­живания банка. При помощи интернет-банкинга возможно отслеживать состояние счета, расчеты по карте, совершать платежи в любое время и в любой точке.

Кроме того, сотрудник может получить доступ к кредитной линии – овердрафту.

Зарплатная платежная карточка являет­ся международной и может быть использо­вана как в России, так и за ее пределами.

Зарплатная карта дает возможность ис­пользования карточного счета как способа накопления денежных средств с начисле­нием процентов на сумму остатка.

Заработную плату не нужно переводить на депозит, если сотрудник не получил ее в течение трех дней.

Минусы выплат на зарплатную карту

Основным минусом для компании является то, что работники могут отказаться от выплат на карту. Люди в возрасте неохотно соглаша­ются перейти на безналичную зарплату.

Их пугает, что рядом с домом не окажется нуж­ного банкомата, что банкомат сломается и «съест» карту или что карту могут взломать и снять с нее все деньги. Действительно, слу­чаи кражи денежных средств или невыдачи банкоматом денег не являются редкостью.

И это право работника – не переходить на выплаты по картам. Оно установлено в ста­тье 136 Трудового кодекса.

Для накопления денежных средств мно­гие зарплатные проекты не подходят, по­скольку, как правило, проценты по картам меньше депозитов. При снятии же денеж­ных средств из банкоматов других банков часто взимается комиссия, которую платит сам пользователь карты.

Еще одним минусом являются дополни­тельные затраты, которые компания долж­на нести при перечислении денежных средств и которые обычно предусматрива­ются в договоре с банком.

В договоре могут быть предусмотрены следующие затраты:

  • оплата услуг банка по изготовлению бан­ковских карт для работников; 
  • вознаграждение за перечисление денег на карточные счета работников; 
  • оплата услуг банка по обслуживанию карточных счетов работников. 

Помимо этого в договоре могут содер­жаться особые условия. Например, при увольнении сотрудника банк вправе потре­бовать от работодателя сдать карту работни­ка или закрывает ее.

Конечно, написав соот­ветствующее заявление, сотрудник может продолжить пользоваться ею, только расхо­ды на ее обслуживание он будет нести сам.

Однако ряд работников приходят с жалоба­ми к бывшему работодателю, не предупре­дившему о закрытии карты.

Какие необходимы документы?

Для выплаты заработной платы на карту необходимо заключить соответствующий договор с банком. Именно этот документ будет основанием для выплаты денег сотруд­никам на карту.

Для оформления договора с банком ор­ганизация должна собрать пакет докумен­тов. В каждом банке отличаются требова­ния по видам предоставляемых докумен­тов. Приведем примерный список:

  • реестр лиц, которым поручено переда­вать в банк сведения о заработной плате работников на бумажных и электрон­ных носителях, на данных лиц оформля­ется доверенность;
  • реестр сотрудников, которые уполномо­чены подписывать ведомости на зачисле­ние средств на счета работников, с об­разцами подписей этих лиц и оттисков печатей;
  • список работников, заверенный печатью и подписями ответственных лиц;
  • общий договор или договор на каждого работника организации о предоставле­нии в пользование и обслуживании лич­ной банковской карты, заключаемый банком с каждым держателем карты;
  • заявление-обязательство от имени каж­дого работника на открытие карточного счета и получение зарплатной карты;
  • копии паспортов каждого работника, подписанные руководителем и скре­пленные печатью организации;
  • график выдачи зарплаты, заверенный руководителем компании.

Сначала банк заключает договор с органи­зацией на предоставление услуг по переводу денежных средств на счета работников. По­сле этого банк выпускает карты и выдает их под роспись работнику вместе с пин-кодом.

При переводе заработной платы она поступа­ет на специальный счет каждого работника. Руководство компании при открытии зарплатного проекта издает соответствую­щий приказ о введении безналичной фор­мы оплаты труда.

В приказе необходимо указать конкретную дату ее введения.

Данным приказом также рекомендуется:

  • провести маркетинговое исследование предлагаемых зарплатных проектов, при этом важно учитывать, чтобы обеспечи­валась доступность получения заработ­ной платы для сотрудников;
  • издать приказ или иной нормативный акт, в котором будут назначены лица, ответ­ственные за перевод организации на кар­точную систему выдачи заработной платы;
  • установить в положении об оплате труда или ином акте порядок начисления и вы­платы заработной платы;
  • внести изменения в должностные ин­струкции работников бухгалтерии и вклю­чить в их обязанности необходимость ор­ганизации взаимодействия с банком;
  • в обязанности сотрудников кадровых служб внести изменения в части приема и увольнения сотрудников и подачи со­ответствующих сведений в банк;
  • вменить в обязанность главного бухгал­тера или иного сотрудника (или сотруд­ников) заключение договоров с банком;
  • если компания имеет счета в нескольких банках, то целесообразно оформить до­говор с одним банком.

Кроме того, в трудовых договорах с работ­никами, в отдельных соглашениях к ним или в коллективном договоре должно быть про­писано, что зарплата выплачивается путем перечисления на банковские счета.

Порядок использования карт прописывается также в таком локальном акте, как Положение обоплате труда сотрудников.

А также бухгал­терские особенности начисления заработ­ной платы отражаются в учетной политике компании для целей налогового и бухгалтер­ского учета.

Следует помнить, что работник по ста­тье 136 Трудового кодекса должен дать со­гласие на выплату заработной платы по картам. Это согласие, как правило, оформ­ляется в виде заявления от работника.

Поэтому при переходе на зарплатный проект следует сначала подготовить все не­обходимые документы.

Изменение лицевых счетов работника

Прежде всего следует разделять лицевые счета работника в организации и лицевые счета в банке.

Лицевые счета в компании открываются на каждого работника предприятия при его устройстве на работу на основании приказа о приеме на работу и личной карточки. Записи всех видов начислений и удержаний из заработной платы производятся на основа­нии первичных документов по учету выра­ботки и выполненных работ, отработанного времени и документов на разные виды оплат.

При открытии лицевых счетов в них за­носится определенный перечень сведений: данные о сотруднике, в том числе фамилия, имя, отчество, данные о приеме на работу, ИНН сотрудника, номер страхового пенси­онного свидетельства, количество детей, дата приема на работу и др.

На практике возможно несколько ситуа­ций, когда данные лицевых счетов работни­ка в организации меняются. К примеру, можно назвать изменение фамилии, па­спортных данных, ИНН.

Соответственно если данные лицевых счетов изменились, то данные исправляют­ся бухгалтером по заявлению, представлен­ному работником.

К заявлению работник прикладывает копии документов, под­тверждающих изменение персональных данных (паспорт, свидетельство о регистра­ции брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство об изменении фами­лии или имени, отчества, решение суда и др.

), которые заверяются в установленном порядке и подшиваются в личное дело ра­ботника. Данные сообщаются в банк, куда подается также заявление от работника.

Лицевые счета в банках, в отличие от счетов в организации, могут быть из­менены и по другим причинам, например, оформление нового зарплатного проекта, выдача «золотой карточки» вместо обыч­ной для руководящих работников, откры­тие лицевого счета на работников в новом банке, перевод всех работников в один банк. При перевыпуске зарплатных карт лицевые счета работников не изменяются.

Переоформление лицевых банковских счетов осуществляется также по заявлению работника или по инициативе банка. В пер­вом случае необходимо заявление работни­ка, во втором банк самостоятельно доводит информацию до работодателя, который впоследствии информирует работника обо всех изменениях.

Больничные на банк-карту

В ближайшее время сотрудники смогут получать на карточки не только зарплат у, но и пособия по нетрудоспособности, беремен­ности и родам.

Соцстрах запускает пилот­ный проект, который предусматривает выплату пособий работникам непосред­ственно из Фонда социального страхова­ния – без посредника, то есть работодателя.

Работник сможет получить пособия одним из способов: на лицевой счет в банке или почтовым переводом, в зависимости от соб­ственных предпочтений.

Для работника схема получения пособия фактически не изменится. Как и прежде, он должен будет принести на предприятие до­кументы, подтверждающие право на пособие (листок нетрудоспособности, справку о рож­дении ребенка и т. д.), и оформить заявление, где указаны счет в банке или почтовый адрес.

Работодатель в свою очередь также будет формировать комплект документов на вы­плату пособий и не позднее пяти дней со дня получения их от работника направляет в региональное отделение ФСС. При этом работник сам может при­нести заявление и другие документы в Фонд социального страхования.

И только после всего этого Соцстрахом будет производиться выплата пособий ра­ботнику на указанный им лицевой счет в банке или почтовым переводом.

Е.В. Шестакова, эксперт

Как оформить выдачу заработной платы наличными, читайте здесь

Практическая энциклопедия бухгалтераВсе изменения 2019 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.Узнать подробнее

Источник: https://www.buhgalteria.ru/article/vyplata-zarplaty-na-bankovskuyu-kartu

Новое заявление на перечисление зарплаты на карту: образец 2019 года

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект
Попросите сотрудника написать заявление, если он хочет получать зарплату на банковскую карту. Сообщите работнику, что он может указать тот банк, который хочет. Это не запрещено.

В статье вы найдете и скачаете образец нового заявления на перечисление зарплаты на карту в 2019 году.

Платим сотруднику зарплату на разные карты: узнайте, как оформить выплаты >>

Заявление на перечисление заработной платы на банковскую карту

Работник вправе потребовать от компании перечислять зарплату на любую карточку, какую пожелает — не только на дебетовую, но и кредитную. И компания отказать не вправе (ст. 3 Федерального закона от 4 ноября 2014 г. № 333-ФЗ).

Подробнее о том, как перейти на безналичную зарплату, рассказали эксперты Системы Главбух.

Всего есть два условия, которые нужно соблюсти для перевода зарплаты на банковские карты. Первое – сотрудник должен написать заявление о перечислении зарплаты на карту как минимум за пять рабочих дней до дня зарплаты. Второе – необходимо записать условие о перечислении зарплаты на банковские карты в коллективном договоре или дополнительном соглашении к трудовому договору с сотрудником.

Заявление на перечисление заработной платы на банковскую карту сотрудник может оформить в произвольном виде, так как утвержденного бланка нет.

Мы рекомендуем составить шаблон такого документа, чтобы сотруднику осталось вписать лишь конкретные сведения. Это избавит от довольно распространенной проблемы, когда работники забывают сообщать некоторые реквизиты карты.

А бухгалтерия впоследствии тратит лишнее время на получение нужной информации.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Заявление на перечисление заработной платы на банковскую карту (реквизиты)

Заявление на перечисление заработной платы на банковскую карту должно содержать все реквизиты, которые помогут бухгалтерии с первого раза перечислить деньги на новую карту. Это личные данные сотрудника и реквизиты счета и банка.

Узнайте, как правильно составить заявление с просьбой перечислить зарплату на банковскую карту >>

Номер банковского счета. 20-значный лицевой счет присваивают каждому человеку отдельно. Этот счет есть на конверте с пин-кодом, в котором выдают карту сотрудники банка.

Можно сделать такую пометку в шаблоне заявления, чтобы сотрудник сразу сориентировался.

Если конверт не сохранился, то можно узнать номер лицевого счета в интернет-банке, в договоре с банком или у сотрудников кредитной организации по телефону.

Платим сотруднику зарплату на разные карты

Работник попросил бухгалтерию перечислять зарплату на разные карты. К примеру, аванс — на одну карту, а вторую часть зарплаты — на другую. Допустим, с одной карты он оплачивает кредит. Тогда ему проще, чтобы часть зарплаты сразу попадала на карту, с которой банк ежемесячно списывает кредитные платежи. Узнайте, как оформить выплату на разные карты >>

Наименование банка и его реквизиты. В заявлении нужны строчки и для этих реквизитов, чтобы бухгалтерия смогла заполнить платежку на перечисление зарплаты. В наименовании банка сотрудник пусть напишет не только название, но и отделение, в котором он получал эту карту. Также можно записать БИК, ИНН и КПП банка.

Ф. И.О. владельца карты.  Из заявления должно быть ясно, кому принадлежит карта. Например, он может попросить перечислять зарплату на карточку жены. В таком случае компания отказать не вправе. Ведь законодательство не запрещает переводить деньги на счета третьих лиц. Главное, чтобы по документам зарплата была начислена именно сотруднику.

Дата и подпись. Работник должен поставить на заявлении дату и подпись с расшифровкой. Повторимся: она должна быть хотя бы на пять рабочих дней раньше, чем день зарплаты. Иначе вы имеете право перечислить деньги на прежнюю карту.

Как убедить сотрудника не менять банк

Перечислять зарплату на карты, открытые сотрудникам в разных банках, для компании сложнее и дороже, чем участвовать в зарплатном проекте. Придется оформлять разные платежки, тратиться на комиссию за перечисление денег. Поэтому компании выгоднее оставить сотрудника в зарплатном проекте.

Подробнее о том, как оформить банковские карты для выплаты зарплаты, рассказали эксперты Системы Главбух.

Но если он требует перечислять деньги на другую карту, то отказать нельзя. Зато можно попробовать убедить его в том, что зарплатный проект выгоднее ему самому.

Поэтому в первую очередь порекомендуйте сотруднику еще раз убедиться, не является ли выбранный им банк сомнительным. Особенно это актуально сейчас, когда Банк России снова и снова отзывает лицензии.

Например, информацию об этом и о ликвидации банков можно найти на сайте cbr.ru в разделе «Информация о кредитных организациях».

Эксперты на примерах разобрали, как вылптатить сотрудникам зарплату на карты. Посмотреть лекцию можно в программе «Ведение учета».

Еще можно привести самые распространенные преимущества, которые сотрудник потеряет, если перейдет в другой банк.

Во-первых, за обслуживание зарплатной карточки, как правило, он не платит. Если же откроет личную карту, то будет оплачивать ее годовое обслуживание.

Во-вторых, сотрудникам, участвующим в зарплатном проекте, банки часто предлагают выгодные условия по кредитам, а также по вкладам.

В-третьих, возможно, ваш обслуживающий банк начисляет за расчеты картой бонусы, которыми потом можно расплачиваться в различных магазинах.

Также аргументом в пользу зарплатной карты может стать удобное расположение банкомата, например в офисе компании. Или, например, планы компании сменить в скором времени свой банк на тот, который как раз выбрал сотрудник.

Дорогой коллега, годовая подписка на «Главбух» всего за 14 990 р.! Узнать больше

На все ваши вопросы с радостью ответят по телефону 8 (800) 505-87-17.

Источник: https://www.glavbukh.ru/art/24535-zayavlenie-na-perechislenie-zarplaty-2019

Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки.

В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты.

Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять з\п карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения».

Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке.

С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.).

Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком.

Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Преимущества смены зарплатной карты

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Недостатки смены з\п карты:

  • Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
  • Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
  • Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
  • Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
  • Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Источник: https://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/

Сотрудники компаний могут зарабатывать на зарплатном проекте

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

В настоящее время банки все активнее развивают зарплатные проекты. Как оказалось, размер кэшбека сейчас не является главным козырем при привлечении банками компаний.

О том, куда движется рынок зарплатных проектов, почему банки готовы обслуживать своих клиентов по нулевому тарифу и кому АТФБанк готов платить 13-ю зарплату, в интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.

kz рассказал управляющий директор АТФБанка Руслан Волынец.

– Какие тенденции наблюдаются на рынке зарплатных карт?

– Когда зарождался рынок зарплатных проектов, условия по ним в первую очередь были направлены на юридических лиц. Учитывая это, и сервис, и тарифы по таким проектам были ориентированы на компанию.

Раньше руководитель компании принимал решение о переходе на зарплатный проект, поскольку компания несла расходы по комиссионному вознаграждению за зачисление заработной платы сотрудников.

Такой переход также мог быть обязательным условием предоставления компании бизнес-кредита. Все рычаги были у руководителя компании, а сотрудникам оставалось подчиниться принятому решению.

Иногда такие сотрудники становились «заложниками» в том смысле, что были вынуждены продолжать обслуживаться даже в том банке, сервис которого их совершенно не устраивал.

Но со временем эта тенденция стала меняться. Банки постепенно стали фокусироваться не только на интересах организации, но и на потребностях сотрудников компании. Сейчас банкам важно, чтобы сотрудники организации получали максимальные «бонусы» от того, что их компания участвует в зарплатном проекте: сотрудники должны быть довольны условиями по карте, сервисом, скоростью обслуживания.

Сейчас банки напрямую не зарабатывают на зарплатных проектах, потому что стоимость «входа» в зарплатный проект для компаний стремится к нулю. В АТФБанке любое юридическое лицо может подключиться к нашему зарплатному проекту совершенно бесплатно: тариф за зачисление средств на карт-счет и тариф за обслуживание отсутствуют.

Для сотрудников компании, которая участвует в зарплатном проекте, также обнулены все тарифы по карте. Они могут снять наличность с карты в любом банкомате Казахстана без комиссий, отсутствует также комиссия за обслуживание карты.

– В основном многие банки заинтересовывают клиентов своих зарплатных проектов размером кэшбека. Сколько в вашем банке составляет кэшбек?

– Действительно, большинство банков привлекают клиентов по картам размером кэшбека и различными дополнительными сервисами. Между тем многие банки предлагают кэшбек в виде бонусов, а не в качестве реальных денег.

При проведении расчетов с помощью карты начисляются бонусы, которые владелец карты может потратить в магазинах, аптеках — у партнеров банка. В АТФБанке кэшбек начисляется на карту не в виде бонуса, а реальными деньгами, которые можно в любой момент обналичить или потратить.

Это очень удобно, можно сказать, что таким образом владелец карты зарабатывает вместе с банком.

Размер кэшбека доходит до 5% – это одно из самых выгодных предложений на рынке (для этого нужно открыть нашу вертикальную карту № 1).

Между тем размер кэшбека не является определяющим фактором для компании при выборе банка по зарплатному проекту. Мы предлагаем сотрудникам организации, участвующей в зарплатном проекте, несколько выгодных опций.

Например, сотрудники компании в рамках нового зарплатного проекта* нашего банка могут получить 13-ю зарплату. Но для этого сотруднику нужно взять в 2019 году в нашем банке кредит на сумму от 1,5 млн тенге и оплачивать его не менее 6 месяцев. Бонус по 13-й зарплате распространяется только на новых клиентов-«зарплатников» 2019 года.

Получается, что, взяв взаймы у банка, к примеру, на ремонт дома, каждый участник зарплатного проекта автоматически получает прибавку к зарплате.

Сумма 13-й зарплаты составляет среднемесячный размер зачислений заработной платы в течение 2019 года, но не более 70 000 тенге на одного человека. Данная сумма выплачивается на одного человека один раз.

На карту 13-я зарплата начисляется реальными деньгами — эти средства всегда можно обналичить.

К тому же всем участникам зарплатного проекта нашего банка кредит предоставляется на льготных, более выгодных условиях. Номинальная ставка по беззалоговым займам в нашем банке составляет от 16% годовых, на рынке в среднем — от 20%.

Немаловажно, что АТФБанк выдает кредит участникам зарплатного проекта на длительный срок — на 7 лет, в то время как на рынке средний срок займа не превышает 5 лет.

То есть, по сути, у заемщика появляется возможность погашать кредит меньшими суммами, за счет этого снижая свою долговую нагрузку. Ведь чем больше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж.

Максимальная сумма кредита в нашем банке внушительна — до 7 млн тенге, она зависит от платежеспособности заемщика. Кредит можно погасить досрочно, без штрафных санкций. По льготным ставкам у нас можно получить не только беззалоговый, но и залоговый кредит.

Кстати, сейчас банки пытаются заинтересовать своих клиентов не только условиями по своим продуктам, постепенно на первый план выходит клиентский опыт (customer experiences). Объясню, в эру цифровых технологий банкам становится важно, какой путь проходит клиент при покупке того или иного финпродукта, сколько времени займет этот процесс.

При этом просчитываются все нюансы, вплоть до количества кликов через какой-либо сервис мобильного приложения, онлайн-банкинг. И, учитывая это, у нас возникла идея запустить проект «Мобильный банкир». Суть его в том, что банк закрепляет за компанией персонального менеджера.

Он может выезжать на предприятие и проводить все необходимые консультации по продуктам банка и при необходимости оформлять кредиты. Глава компании или его сотрудник может выбрать любое удобное время встречи с мобильным банкиром, созвониться с ним и встретиться — все очень просто.

Если, к примеру, сотруднику нужен кредит, то персональный менеджер, приехав в назначенный день к нему в офис, может сделать запрос в банк, и при получении положительного решения по займу через несколько минут кредитные средства поступят на зарплатную карту.

– Мобильный банкир выезжает только в крупные компании?

– Размер компании не имеет значения: мобильный банкир может выезжать как в крупную компанию со штатом более 300 человек, так и в компании сегмента малого бизнеса, где работает 2-3 сотрудника. При этом обороты организации также неважны.

Раньше многие владельцы компании считали, что зарплатный проект им не нужен, они были уверены, что выдавать зарплату наличными удобнее.

Но спустя время руководители компаний стали понимать выгоду зарплатных карт и все активнее стали пользоваться зарплатными проектами.

Этот тренд мы наблюдаем и в АТФБанке — у владельцев компаний уже есть понимание, что им банк предлагает такие же условия, как и крупному бизнесу.

– Получается, что в вашем банке нет ограничений по штату компании, который вы готовы подключить к зарплатному проекту?

– Верно, самый небольшой штат, который мы обслуживаем по зарплате, не превышает одного человека. Также есть индивидуальные предприниматели, в бизнесе которых задействовано от 3 до 5 сотрудников.

Мы работаем на будущее. Во-первых, количество сотрудников теперь не является определяющим фактором при реализации зарплатного проекта. Во-вторых, через пару лет штат малого предприятия может увеличиться в разы. Повторюсь, мы предлагаем гибкие условия для всех категорий клиентов.

– Обычно все участники зарплатного проекта получают карты формата Classic. У вас в банке также выпускаются карты такого формата?

– В нашем банке участники всех зарплатных проектов получают карту номиналом выше — карты формата Gold. Такие карты имеют много преимуществ — их владельцы могут получать льготы на услуги огромного числа партнеров.

Кстати, очень удобно, что к карте, то есть к одному карточному счету, можно дополнительно выпустить несколько карт. Например, можно прикрепить карты членов семьи, детей.

Для детей можно установить лимиты по сумме платежа — это очень удобно, так как можно контролировать все покупки детей.

– Вернемся к трендам… По-прежнему ли казахстанцы после получения зарплаты обналичивают большую ее часть?

– Да, но тенденция постепенно меняется. По нашим данным, с каждым месяцем наши клиенты все активнее используют карту для расчетов безналичным способом.

С 2017 года объем транзакций через карты в нашем банке увеличился почти в два раза. Считаю, что это связано прежде всего с более активным покрытием магазинов и точек обслуживания pos-терминалами.

В крупных городах Казахстана, таких как Астана, Алматы, pos-терминалы установлены во многих магазинах у дома, аптеках.

Люди, особенно молодое поколение, глубоко вовлеченное в цифровые технологии, ценят преимущества от использования новых платежных технологий и создают давление на бизнес, повышая его готовность к изменениям. Это сильный стимул для компаний, чтобы не потерять рыночные позиции.

Например, в Казахстане, как и в мире в целом, растет использование бесконтактных платежных технологий. Этот инструмент дает удобство совершения тех покупок, где ранее всегда происходила оплата наличными.

Клиентов привлекают удобство и скорость бесконтактных карт – такие транзакции выполняются быстрее, нет необходимости вводить ПИН-код.

Постепенно к предпринимателям приходит понимание, что без терминала они могут потерять клиента, у которого не окажется с собой наличности. Можно сказать, что в Казахстане активнее выстраивается инфраструктура для безналичной оплаты.

Для успеха безналичной экономики, помимо развития инфраструктуры и желания потребителей адаптироваться к инновациям, важна способность банков к реализации проектов в сфере финансовых технологий. Мы гордимся тем, что в 2018 году АТФБанк стал одним из первых и в числе немногих казахстанских банков, которые запустили сервисы бесконтактной оплаты ATFPay, Garmin Pay, Apple Pay.

К тому же к казахстанцам приходит понимание, что картами не только удобно рассчитываться, по ним начисляется кэшбек — то есть карты помогают экономить.

– На ваш взгляд, как в дальнейшем будет развиваться рынок зарплатных проектов в ближайшие 2-3 года?

– Зарплатные проекты по-прежнему будут нацелены на предложение гибких, удобных и выгодных условий не только для юридических, но и для физических лиц. И думаю, что акцент на физических лиц со временем будет только усиливаться.

По официальной статистике, на одного казахстанца приходится 0,57 активной карты – менее одной карты. Уточню, карта считается активной, если в месяц по ней прошла хотя бы одна транзакция. При этом списание средств с карты произошло не по инициативе банка, а по воле клиента.

На одного жителя Казахстана приходится 1,14 карты в обращении. Для сравнения, в России этот показатель доходит до 1,8, в Украине – до 1,4, в Турции – до 2,4. Если вы обратите внимание, на Западе на одного жителя приходится по 3-4 карты. Если основываться на этих данных, можно сделать вывод о том, что у Казахстана огромный потенциал в развитии карточного бизнеса.

Чтобы стимулировать развитие рынка безналичных платежей, АТФБанк как раз-таки и предлагает выгодные условия по зарплатным проектам не только для компаний, но и непосредственно для их сотрудников.

Ведь зачастую большинство физических лиц знакомятся с банковскими услугами, в частности, с карточными продуктами именно через зарплатный проект.

И поэтому важно, чтобы первый пользовательский опыт физического лица был положительным.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. АТФБанк зарплата карты бонус кэшбек Волынец

Источник: https://kapital.kz/finance/77175/sotrudniki-kompaniy-mogut-zarabatyvat-na-zarplatnom-proyekte.html

Если работодатель решил сменить зарплатный банк

Как сообщить работникам о переходе на зарплатный проект

Компания, в которой работает Максим, решила сменить зарплатный банк и попросила сотрудников подписать соответствующие бумаги. Многим это не понравилось, так как финансовая организация имеет мало офисов и банкоматов. Могут ли работники продолжить получать зарплату на карту прежнего банка и пользоваться различными программами лояльности?

Заведующий юридическим отделом Федерации профсоюзов Челябинской области Вадим Хохлов:

«Место и сроки выплаты заработной платы определяются статьей 136 Трудового кодекса. Она подразумевает, что работник может получать зарплату через кассу предприятия или банкомат. Это закрепляется коллективным или трудовым договором. Условия могут быть изменены по соглашению сторон.

5 ноября 2014 года законодатель внес существенные изменения в статью. Теперь работник имеет право написать заявление о получении заработной платы через тот банк, который ему удобен, и работодатель не может отказать.

Менять свое решение можно бесконечное количество раз, но злоупотреблять этим правом не стоит.

Особой разницы в получении зарплаты в том или ином банке нет. Работодатель, заключая соглашение с банком, должен брать во внимание его финансовую устойчивость, а также наличие широкой сети банкоматов и офисов обслуживания. А вот работник не всегда может это четко отследить. Если сотруднику все же кажется, что руководство сделало неправильный выбор, нужно отстаивать свою точку зрения».

Начальник управления прямых продаж регионального отделения Сбербанка Елена Летова:

«Для сотрудников предприятий переход на зарплатный проект в любой банк является добровольным.

Если компания меняет банка-партнера, а работник хочет получать зарплату на свой прежний счет, он должен сообщить об этом своему руководителю.

По письменному заявлению сотрудника заработную плату ему будут перечислять в удобной для него форме – наличными, либо на указанный счет в любом финансовом учреждении.

Если организация не расторгает договор с прежним банком, то тогда все сотрудники, пожелавшие продолжать получать в нем зарплату, считаются зарплатными клиентами и получают все связанные с этим привилегии. Для «своих» клиентов практически все банки предоставляют льготные условия кредитования: сниженные процентные ставки, ускоренный процесс рассмотрения заявки и упрощенную процедуру оформления.

Если же договор предприятия с банком расторгается, то карты оставшихся там клиентов переводятся в статус «личной». Соответственно, клиент будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания и не сможет воспользоваться льготными условиями кредитования».

Адвокат по гражданским и арбитражным делам коллегии адвокатов «Триада» Татьяна Косых:

«Вариант получения заработка через вывод на банковские счета, ставший привычным государственным и частным предприятиям, наемным сотрудникам и частным предпринимателям, характеризуется положительными признаками для обеих сторон-участников процесса.

Бонусы, которые имеет работник, в том, что наличные средства с карточки можно получить круглосуточно в любом населенном пункте, где есть банкомат.

Многими банками предоставляется возможность отслеживать состояние баланса карточки с помощью Интернета или получать информацию посредством SMS-сообщений.

В автоматическом режиме на указанный телефонный номер отправляется информация о каждом поступлении или списании денег. Получение любого вида кредита в этом банке будет проще при наличии официального подтверждения платежеспособности и доходности клиента.

Работодатели зачастую навязывают своим работникам более выгодные для себя организации, что влечет за собой так называемое «зарплатное рабство» сотрудников.

Одним работникам не нравится система обслуживания выбранного банка, другим не нравится то, что у «зарплатного банка» маленькое количество банкоматов и пунктов обслуживания.

Однако нужно подчеркнуть, что понуждение к обслуживанию в определенном банке незаконно.

Исходя из статьи 136 Трудового кодекса, выплата заработной платы в безналичной форме осуществляется только при выполнении следующих условий: работник указал свой банковский счет, на который он желает получать перечисление от работодателя, а в коллективном или трудовом договоре предусмотрены условия перечисления заработной платы на карту. Если работник пожелает получать заработную плату наличными через кассу, а договор заключен, его можно дополнить соглашением. Принуждение их к заключению договора с банком не допускается.

Если человек получал заработную плату в одном банке и при смене работы хочет получать деньги на эту же карту, ему необходимо написать заявление на имя руководителя с указанием реквизитов в выбранном банке.

Сделать это нужно не позднее, чем за пять дней до даты выплаты заработной платы.

Имеют ли лица, получающие зарплату в том или ином банке, право на льготы? Многое зависит от политики банка: некоторые борются за клиента и привлекают их различными бонусами, другие – более устойчивые – этого не делают».

Источник: https://59.ru/text/business/54088791/

Адвокат Орлов
Добавить комментарий