Ипотечный договор образец 2018

Полезные Статьи о регистрации ООО, ИП и др. от компании

Ипотечный договор образец 2018

Скачать в word Образец договора купли-продажи квартиры за счет кредита (ипотека) 2018

Договор N ___

купли-продажи квартиры за счет кредита

(ипотека оформляется в силу закона)

г. _______________                                  “___”__________ ____ г.

    ________________________________ “_________________”, ОГРН ___________,

        (организационно-правовая        (наименование)

                  форма)

ИНН _________, в лице __________________________, действующего на основании

                               (Ф.И.О.)

___________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________,

(Устава от “___”________ ____ г. (вариант: в ред. от “___”_______ ____ г.),

        доверенности от “___”_________ ____ г. N __, вид документа,

     удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))

    (вариант, если продавец – физическое лицо:

    _____________________________________, “__”_________ ___ года рождения,

              (Ф.И.О полностью)            (число, месяц, год)

______________________________________ ____________________________________

           (вид документа,                    (реквизиты документа,

       удостоверяющего личность)            удостоверяющего личность)

__________________________________________________________________________,

    (наименование органа, выдавшего документ, удостоверяющий личность)

зарегистрированн__ по адресу: ____________________________________________,

проживающ__ по адресу: __________________________________________________,)

именуем__ в дальнейшем “продавец”, с одной стороны, и ____________________,

                                                        (Ф.И.О полностью)

“___”_________ ____ года рождения, ________________________________________

(число, месяц, год)               (вид документа, удостоверяющего личность)

_________________________ _________________________________________________

  (реквизиты документа,      (наименование органа, выдавшего документ,

удостоверяющего личность)              удостоверяющий личность)

зарегистрированн__ по адресу: ____________________________________________,

проживающ__ по адресу: ___________________________________________________,

именуем_____ в дальнейшем “покупатель”, с другой стороны, и

    ________________________ “________________”, ОГРН _____, ИНН _________,

    (организационно-правовая   (наименование)

             форма)

___________________________________________________________________________

     (указать реквизиты лицензии Банка России, на основании которой

            залогодержатель осуществляет свою деятельность)

в лице ________________________________________, действующего  на основании

            (Ф.И.О. уполномоченного лица)

___________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________,

(Устава от “___”________ ____ г. (вариант: в ред. от “___”_______ ____ г.),

доверенности от “___”_________ ____ г. N __)

именуем____ в дальнейшем “Банк”,  с третьей стороны,  совместно именуемые в

дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

                             1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору продавец обязуется передать в собственность покупателя квартиру, находящуюся по адресу: _____________________________________________________________________, кадастровый номер _________________ (в дальнейшем – “Квартира”).

1.2.   Квартира   принадлежит   продавцу   на  праве  (варианты:  общей совместной, общей долевой) собственности на основании ____________________, что подтверждается записью в Едином государственном реестре недвижимости от “___”___________ ____ г. N ___ (Выписка из Единого государственного реестра недвижимости от “___”______ ____ г. N __, Приложение N ___ ).                       

1.3. Указанная Квартира состоит из ______ комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений _______ кв. м, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений ___ кв.

м, в том числе жилой площадью ___ кв. м. Квартира расположена на _____ этаже __-этажного дома.

Полное описание и технические характеристики Квартиры указаны в Приложении N ___, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.4. Инвентаризационная стоимость Квартиры составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается справкой от “___”________ ____ г. N ___, выданной _____________________________.

На момент подписания настоящего Договора рыночная стоимость Квартиры как предмета ипотеки в силу закона составляет ________ (__________) рублей, что подтверждается заключением оценщика ________________, акт оценки от “___”________ ____ г. N ___ (Приложение N ____).

Стороны пришли к соглашению о том, что Квартира продается по цене ________ (__________) рублей .

1.5.

Продавец гарантирует, что до заключения настоящего Договора вышеуказанная Квартира никому не продана, не подарена, не заложена, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременена, а также лиц, обладающих правом пользования указанной Квартирой, в том числе согласно ст. 292 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

1.6. Право собственности на соответствующую долю в праве на общедолевое имущество многоквартирного дома сопровождает право собственности на Квартиру.

2. ИСТОЧНИК ОПЛАТЫ ПРИОБРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЫ

2.1. Квартира, указанная в п. п. 1.1 – 1.3 настоящего Договора, приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Банком согласно кредитному договору от “___”________ ____ г. N ___, заключенному в городе ________________ между покупателем и Банком (в дальнейшем – “Кредитный договор”).

2.2. Кредит согласно Кредитному договору предоставляется покупателю в размере ________ (__________) рублей для целей приобретения в собственность покупателя Квартиры, указанной в п. п. 1.1 – 1.3 настоящего Договора, со сроком возврата кредита – ___ (____________) месяцев считая с даты фактического предоставления кредита.

2.3. За пользование кредитом покупатель уплачивает ежемесячно проценты из расчета процентной ставки ____ (_____)% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Источник: http://gutstart.ru/articles/obrazets-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-za-schet-kredita-ipoteka-2018

Договор ипотеки – заполненный образец

Ипотечный договор образец 2018

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон

Особенности ипотеки земельного участка

Особенности ипотеки при покупке квартиры

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет 

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102). 

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества 

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102). 

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки 

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку. 

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102). 

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости 

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда. 

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  1. В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  2. В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102. 

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека 

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  1. Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  2. Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  3. Условие о закладной.
  4. Условие о возможности последующей ипотеки. 

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя. 

При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016). 

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон 

Сторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства.

По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:

  • вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
  • вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
  • обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102). 

Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество.

Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:

  • проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
  • получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества.

Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки. 

Особенности ипотеки земельных участков 

Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков.

Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.

По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке.

ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)). 

Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ). 

Особенности ипотеки при покупке квартиры 

Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.

Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения.

Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см.

, например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).

Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может. 

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание 

При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?

Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).

По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.

Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.

Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств).

При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ.

Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе. 

*** 

Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/dogovor_ipoteki_zapolnennyj_obrazec/

Предварительный договор при покупке квартиры в ипотеку. Какие есть нюансы

Ипотечный договор образец 2018

Последнее обновление: 26-02-2018

После того как найден подходящий вариант квартиры и достигнута договоренность с продавцом, заключается предварительный договор продажи квартиры.

Без этого не обойтись.

Нужен он для того, чтобы никто не передумал продавать/покупать, либо не затянул сроки оформления сделки и выполнения своих обязательств.

Отнестись к данному этапу покупки квартиры следует серьезно. Постарайтесь отразить в договоре свои интересы, нюансы сделки. Также рекомендую пользоваться услугами юристов, сейчас это можно сделать не выходя из дома.

Мы с супругой предварительный договор заключали два раза. Первый раз сделка после долгого ожидания сорвалась. Второй же раз закончилась приобретением квартиры.

Как правильно составить предварительный договор купли продажи по ипотеке

  1. Типовая форма договора – может быть взята лишь за основу и дополнена.
  2. Стоит однозначно прописать: сроки выполнения всех договоренностей (берите с запасом), способ расчета между покупателем и продавцом, ответственность каждой из сторон – при этом стараться избегать расплывчатых формулировок.
  3. Необходимо учесть нюансы, относящиеся именно к вашей ситуации. Если же вам отказывают в изменении договора или условия не устраивают, то стоит задумать.

    Так как может сложиться ситуация, когда сделка сорвется или будут нарушены ваши права, но добиться ничего не сможете.

К примеру, при ипотеке нужно отдельно уточнить в договоре такой момент как рассмотрение найденной квартиры банком, как следствие, возможность отказа в выдачи кредита под данный вариант.

Подстрахуйтесь и проконсультируйтесь у стороннего юриста как лучше составить предварительный договор с учетом покупки квартиры в ипотеку. На риэлторов сильно не надейтесь, т.к. найти профессионалов становится все труднее и труднее.

У некоторых банков есть стандартная форма, что существенно упрощает дело.

Образец предварительного договора №1 и договор с агентством недвижимости

Предварительный договор от агентства недвижимости мы попросили переделать. Радует, что они не стали противиться и все сделали. Конечно, получился не идеальный документ, но такая форма как-то более обнадеживала.

Зато договор между агентством недвижимости и покупателем, то есть  нами, был составлен более подробно.

Чтобы было понятно, о чем идет речь, выкладываю пример договора, которые нам предлагали подписать в обоих случаях. Скачать образец предварительного договора купли продажи квартиры, договор с агентством недвижимости можете бесплатно по данной ссылке.

[slideshow_deploy id=’1686′]

Какие изменения внесли в договор

  • Пункт 2.2 изменить с учетом того, что документы, подтверждающие права собственности продавца на квартиру потребуется до подписания основного договора.
  • Пункт 3.1 и 4.1 убрать сроки оплаты, либо внести поправку о том, что если сроки сдвигаются не по вине покупателя, то повышение цены не производится, а также убрать привязку стоимости квартиры к квадратным метрам.
  • Добавить пункт о том, что при повторном рассмотрении покупателя в банке на возможность получения кредита, не учитывается как нарушение предварительного договора в связи с переносом сроков, так как повторное рассмотрение возникает вследствие ожидания покупателями готовых документов от продавца.
  • Пункт 6.3, 6.4, 6.5 прописать сроки возврата уплаченных средств и покупателю в случае расторжения сделки не позднее 5-10 дней (не знаю, сколько по закону) и прописать неустойку в случае просрочки возврата за каждый день.
  • Пункт 7.2 уточнить, какие обстоятельства считать вне контроля воли продавца.
  • Прописать для покупателя такой же пункт, как и для продавца пункт 7.2 и включить в него банк, как фактор находящейся вне зависимости от воли покупателя. То есть, если банк отказывает в кредитовании данного варианта квартиры, то покупатель ответственности и штрафных санкций не несет, деньги получает назад без уплаты неустойки.
  • В качестве гарантии совершения сделки оформляется задаток, но при этом задаток полностью возвращается, в случае если отказ от сделки был инициирован банком. Неустойка не берется. Если же отказ происходит по вине продавца либо покупателя, то берется неустойка в размере задатка, с той или иной стороны.
  • В случае если отказ от кредитования происходит по вине продавца, либо по инициативе банка, то агентство также обязуется вернуть внесенный аванс.
  • Прописать конкретно сумму, которую мы платим агентству.

Возможно, все это кому-нибудь покажется незначительным, но лучше уж подстраховаться даже в мелочах, чем потом сожалеть.

Хотя сейчас думаю, что в новый вариант договора можно было бы внести еще ряд уточнений. Впоследствии, когда сделка не состоялась, задаток нам вернули сразу. Требовать выплату неустойки мы не стали, так как запасной вариант у нас уже был в процессе оформления, а тратить время и нервы не хотелось.

Пример предварительного договора №2

После того, как первый вариант отпал, мы нашли другую квартиру, заключать предварительный договор пришлось еще раз.

[slideshow_deploy id=’1689′]

Второй договор по запасному варианту новые продавцы распечатали с какого-то ресурса, по ссылке ниже, можете его также скачать и посмотреть. Все более менее в нем нас устроило, хотя сейчас опять же думаю, что ряд моментов можно было и уточнить.

Единственное изменение, которое мы внесли – это перенесли сроки подписания на пару дней дальше изначально предложенных. Хотя в итоге все равно не уложились, но квартиру купили.

Источник: https://moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Образец договора ипотеки Сбербанка – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Образец договора ипотеки Сбербанка

Ипотечный договор образец 2018

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке, про образец которого речь пойдет в этой статье, является неотъемлемой частью оформления ипотечного кредита. Можно сказать, что договор по ипотеке Сбербанка — главный документ сделки ипотечного кредитования.

В нем регулируются права и обязанности сторон, прописываются условия ссуды и информация о покупаемом объекте недвижимости. Перед подписанием договора ипотечного кредитования Сбербанка образец типового содержания следует детально изучить.

Это позволит до заключения сделки обсудить с юристами и сотрудниками банка все моменты, вызывающие вопросы, и сократить длительность процедуры подписания бумаг.

Что понимается под договором ипотечного кредитования

Ипотечный договор Сбербанка — официальный документ, составленный юристами организации в соответствии с законодательными нормами. Положения документа регулируются такими нормативными актами, как:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
  3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
  4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Основная задача документа — регламентация процесса выдачи кредитных средств заемщику с целью приобретения недвижимости и передачи ее в залог банку.

Документ имеет полную юридическую силу: после подписания его необходимо отправить в электронном виде или передать лично в Росреестр для проведения регистрации.

Это будет означать определение прав собственности и закрепление обременения на объект недвижимости.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка.

Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости.

ПДКП — основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:

  • персональные данные покупателя и продавца;
  • цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
  • сроки и способ передачи прав собственности на объект;
  • детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).

Ипотечный договор между банком и заемщиком определяет основные положения кредита (сумму, срок, ставку, ПСК), регламентирует систему штрафов, закрепляет взаимные права и обязанности, порядок расторжения и досрочного погашения. Для удобства клиентов он разделен на 2 части:

  1. «Общие условия» — одинаковые для всех заемщиков.
  2. «Индивидуальные условия» — прописываются индивидуальные детали сделки для каждого заемщика отдельно.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
  • дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
  • заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • если заемщик состоит в браке — свидетельство о браке;
  • для пенсионеров — пенсионное удостоверение;
  • подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
  • документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).

В зависимости от ипотечной программы набор документов может различаться.

Зарплатным клиентам Сбербанка, неработающим пенсионерам и заемщикам, выбравшим программу ипотеки по двум документам (она доступна тем, чей первый взнос составляет более 50%), не требуется предоставлять справки о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Дополнительные документы потребуется предоставить клиентам, претендующим на господдержку по программам «Молодая семья», «Материнский капитал», «Господдержка 6% для многодетных семей», «Военная ипотека» и др.

В тот момент как происходит подписание основного ипотечного договора, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • выписку из Росреестра;
  • документ о регистрации прав собственности;
  • экспертное заключение оценки объекта недвижимости;
  • технический паспорт объекта;
  • выписку из домовой книги;
  • справки об отказе от долей, отчуждении доли супруги/супруга продавца;
  • справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по рассматриваемой недвижимости;
  • для новостроек — полный пакет бумаг от застройщика;
  • документ, подтверждающий возможность внести первоначальный взнос.

Оформление

В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.

После того как проходит этап проверки всех необходимых для заключения сделки бумаг, ипотечный менеджер предлагает клиенту изучить условия кредитного договора. Поскольку документ объемный, процедура может занять до получаса. Необходимо внимательно изучить все прописанные в нем пункты, чтобы корректно исполнять взятые на себя обязательства.

Искать ошибки и неточности в формулировках не следует, документ типовой и составлен профессиональными юристами компании.

Особое внимание следует уделить тому, правильно ли внесены персональные данные заемщика и параметры ссуды: срок, процентная ставка, сумма основного долга, размер ежемесячного платежа.

Чтобы сделка прошла быстрее, стоит заранее изучить шаблон договора ипотеки Сбербанка: взять его можно в любом отделении организации.

В этот же момент происходит оформление страховки: обязательной — на жилье и добровольной — жизни и здоровья.

После подписания договор необходимо передать в Росреестр для проведения его регистрации, определения прав собственности и наложения обременения на недвижимость: весь срок кредита она будет в залоге у банка.

После получения ответа из государственного органа документ полностью вступит в силу: деньги будут перечислены продавцу безналичным способом или переданы через банковскую ячейку.

Требования

Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита.

Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка.

Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:

  • возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
  • допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.

Требования предъявляются и к планируемому жилью:

  • тип недвижимости: новостройка, вторичное жилье, частный дом;
  • соответствие дома техническим требованиям;
  • дом не должен быть аварийным или непригодным для жилья;
  • для новостроек — аккредитация в Сбербанке;
  • отсутствие обременения, ареста, несогласных с продажей заинтересованных лиц.

Существенные условия

На что обратить внимание в ипотечном договоре требуется обязательно — существенные условия сделки. Часть из них прописывалась еще в бланке закладной для предварительного договора. Однако стоит проверить, корректно ли перенесены данные относительно сделки купли-продажи и объекта недвижимости в основной документ.

Важно проверить приложенный график платежей и сопоставить его с указанными в договоре параметрами ипотеки:

  • сроком погашения задолженности;
  • процентной ставкой;
  • полной стоимостью кредита;
  • суммой основного долга;
  • валютой займа;
  • персональными данными;
  • данными созаемщиков;
  • условиями передачи квартиры в залог и снятия обременения;
  • данными о первоначальном взносе.

Права и обязанности сторон

Один из основных пунктов, на который стоит обратить внимание — «Права и обязанности сторон». В нем сказано, что в одностороннем порядке разорвать соглашение может только банк. Это происходит в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств.

Если такое случится, взятая в ипотеку квартира будет продана для компенсации убытков кредитора. Лиц физических в этой ситуации можно попытаться признать банкротами, что поможет снизить кредитную нагрузку.

Однако право на квартиру будет принадлежать банку, согласно кредитному договору с обременением.

Клиент может закрыть кредит до окончания срока его действия или изменить условия договора лишь в случае полного или частичного досрочного погашения. Для этого ему потребуется написать заявление в офисе банка или провести ее в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Во время сделки «подводные камни» не возникнут, если клиент будет подписывать заключенный договор после его прочтения, с полным понимаем всех условий. Один из основных споров между кредиторами и заемщиками — начисление комиссий и штрафов.

Чтобы не провоцировать подобные санкции, стоит обратиться к «Общим условиям кредитования»: в пунктах 3.3.-3.5. подробно расписан этот момент.

Кроме того, необходимо своевременно продлевать услугу страхования недвижимости до полного исполнения всех обязательств.

Образец

Чтобы не подписывать в спешке такой важный документ, как договор ипотеки в Сбербанке, образец документа необходимо предварительно изучить. Он состоит из следующих пунктов:

  1. Титульная часть. Указываются стороны соглашения, место и время проведения сделки.
  2. Основной предмет. Информация о покупаемом жилье, включая его продажную и оценочную стоимость.
  3. Гарантии и заявления. Прописываются права собственности продавца и отсутствие притязаний третьих лиц.
  4. Порядок передачи в собственность. Регламентирует процедуру внесения первого взноса и передачи жилья в залог.
  5. Обязательства. Здесь прописан порядок возможного отчуждения в случае неисполнения заемщиком обязательств.
  6. Порядок расчетов. Описывает, когда продавец сможет получить деньги от банка и покупателя.
  7. Права и обязанности кредитора и клиента. Ответственность сторон. Дополнительные условия. Эти пункты в основном оговаривают последствия от неисполнения клиентом взятых обязательств.
  8. Заключительные положения и реквизиты. Политика конфиденциальности, порядок взаимодействия и реквизиты сторон сделки.

Предварительное изучение ипотечного договора позволит избежать спорных вопросов в момент заключения сделки. Это ускорит процедуру и даст возможность в короткие сроки завершить бумажную волокиту, связанную с оформлением кредита на приобретение жилья.

Источник: http://sberex.ru/dogovor-ipotechnogo-kreditovaniya-sberbank-obrazec.html

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечный договор образец 2018

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2019 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита
Сделка на вторичном рынке10.7520До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках10.915До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство12.2525До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости11.7525До 30 лет
Ипотека для военнослужащих11.25До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

Суть договора ипотеки

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
  • Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2019 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

Далее документ делится на 11 пунктов:

  1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
  2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
  3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
  4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
  5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
  6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
  7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
  8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
  9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
  10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
  11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

:

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

  • Денежная составляющая – сумма займа.
  • На какой срок оформляется кредит.
  • Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
  • Размер процента по кредиту.
  • Цель кредитования.
  • Способы оплаты.
  • Определение различных неустоек за просрочку.
  • Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
  • Описание дополнительных услуг.
  • Способы связи между кредитором и заемщиком.
  • Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
  • Информация о созаемщике.
  • Условия и порядок кредитного процесса.

Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

Особое внимание

В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов.

В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

  • Аннуитентная.
  • Обычная (дифференцированная).

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

  • Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
  • Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
  • Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
  • Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

Как избежать трудностей?

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

по теме:

Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

  • Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
  • Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
  • Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/dogovor-ipoteki-v-sberbanke

Адвокат Орлов
Добавить комментарий